Тема 20. Договор банковского счета

Понятие, правовая природа и юридические признаки договора банковского счета. Значение банковского счета в отношениях по организации и осуществлению расчетов и проведению кредитных операций. Правовое регулирование отношений по договору банковского счета.

Заключение и форма договора банковского счета, его свойства как публичного договора. Порядок и условия открытия банковского счета. Момент заключения договора банковского счета. Виды банковских счетов для операций по расчетам.

Элементы договора. Предмет договора банковского счета. Субъекты договора.

Права и обязанности сторон при совершении операций по банковскому счету. Права клиента по распоряжению денежными средствами на счете, пределы и условия их осуществления. Лица, уполномоченные клиентом на совершение операций по счету. Основания списания денежных средств со счета. Виды операций по счету, сроки их совершения.

Обязанности банка, обеспечивающие полноту прав владельца счета при совершении банковских операций. Дополнительные услуги по кредитованию счета. Права банка на использование денежных средств на счетах владельцев, на вознаграждение за операционные услуги. Очередность списания денежных средств со счета.

Охрана банковской тайны счета. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по счету: основания, форма, размер и пределы.

Особенности отдельных видов банковских счетов: совместного счета, номинального счета, накопительного счета создаваемого юридического лица, публичного депозитного счета, корреспондентского счета, карточного счета.

Тема 21. Обязательства по осуществлению расчетов

Общие положения о расчетах. Понятие, правовая природа, значение, принципы расчетов в гражданском обороте. Правовое регулирование расчетов.

Наличные и безналичные расчеты, условия и сферы их применения. Правовая природа безналичных средств. Валюта расчетов. Расчетные правоотношения, их структура, участники.

Формы безналичных расчетов и основания применения конкретной формы. Расчетные документы. Сроки осуществления безналичных расчетов.

Расчеты платежными поручениями (банковский перевод). Правовая природа и содержание платежного поручения. Обязанности банка-эмитента и банка-ремитента (исполняющего банка) по исполнению платежного поручения. Участие иных банков в операции банковского перевода. Срок и условия исполнения платежного поручения. Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения.

Расчеты по аккредитиву. Понятие, правовая природа, содержание и срок аккредитива. Обязанности банка-эмитента и банка-ремитента по исполнению аккредитивного поручения. Виды аккредитива: депонированный, гарантированный, отзывной, безотзывной, подтвержденный. Условия исполнения аккредитивного поручения. Основания и субъекты ответственности за нарушение условий аккредитива перед плательщиком и получателем денежных средств. Закрытие аккредитива.

Расчеты по инкассо. Понятие, правовая природа и содержание инкассового поручения. Обязанности банка-эмитента и исполняющего банка по исполнению инкассового поручения. Срок и условия исполнения инкассового поручения. Акцепт плательщика. Основания и субъекты ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение инкассового поручения.

Расчеты чеками. Понятие, реквизиты и форма чека. Основания выдачи чека и его покрытие. Права чекодержателя. Плательщик по чеку, его обязанности. Виды чека: именной, переводной, депонированный, индоссированный. Отношения, вытекающие из аваля. Порядок и срок оплаты по чеку. Риск оплаты подложного, похищенного или утраченного чека. Протест в случаях неоплаты чека. Последствия неоплаты чека. Субъекты ответственности, виды, формы и пределы ответственности в случаях неплатежа по чеку. Срок исковой давности по требованиям чекодержателя в случаях неоплаты чека.

Расчеты векселем. Понятие и правовая природа векселя. Реквизиты и форма векселя, их юридическое значение. Основания выдачи векселя. Плательщик по векселю. Срок и место платежа по векселю. Виды векселя: именной, ордерный, простой, переводной. Акцепт, индоссамент и аваль векселя. Порядок оплаты векселя. Протест в случаях неакцепта и неплатежа по векселю. Ответственность по векселю обязанных перед векселедержателем лиц. Сроки исковой давности по требованиям участников вексельного обращения.

Особенности электронных средств и способов платежей. Национальная платежная система. Основания и условия использования электронных средств платежей.