- •Деньги, кредит, банки
- •Учебное пособие
- •(В схемах)
- •Содержание
- •Происхождение, сущность и функции денег
- •Функции денег
- •1. Мера стоимости. (Идеальные деньги) Деньги используются для измерения стоимостей различных товаров и услуг.
- •Закон, определяющий количество денег в обращении
- •Денежные агрегаты в рф
- •Формула обмена (Дж. М.Кейнс)
- •Монетаристский вариант количественной теории
- •Виды расчётных документов:
- •Движение переводного векселя
- •I. Аккумуляция II. Использование
- •Номинальная – текущая рыночная ставка ссудного %
- •Реальная – номинальная ставка, уменьшенная на уровень инфляции
- •Позитивная –
- •Пример расчетов по открытому счету:
- •Классификация видов лизинга
- •Структура системы полевых учреждений
- •Факторы, влияющие на валютный курс:
- •Методы регулирования валютного курса
- •Режим валютных курсов:
- •Валютный рынок:
- •Функции валютного рынка:
- •9 Января 1992 г. Было учреждено самостоятельное акционерное общество закрытого типа – ммвб с уставным капиталом 249 млн. Руб.
- •Организация международных расчетов
- •1. По возможности изменения или аннулирования:
- •Инкассовая форма расчетов
- •Банковский перевод
- •Отражение операций в платежном балансе
- •Платежный баланс
- •Международные кредитные отношения
- •Функции международного кредита
- •Формы международного кредита
- •Покупательские авансы (метод последовательных платежей)
- •Банковский кредит
- •Акцептный кредит
- •Межгосударственный кредит – когда участниками кредитных отношений выступают государства.
- •Валютно-финансовые и платежные условия международного кредита
- •Срок международного кредита
- •Организация регулирования международных кредитных отношений
- •Операций с участием банка государства
- •Мировые валютные, кредитные и финансовые рынки Международные финансовые потоки и мировые финансовые центры
- •Мировой валютный рынок
- •Структура мирового рынка ссудных капиталов
- •Мировой рынок золота
- •Добыча золота в 10 ведущих золотодобывающих странах
- •Международные и региональные финансовые и валютно-кредитные организации
- •Международные валютно-финансовые институты
- •Региональные банки развития
Закон, определяющий количество денег в обращении
ц-к+п-вп
КД= ----------------------- ,
СО
где: КД – количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;
Ц – сумма цен товаров подлежащих реализации;
К – сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты которых не наступил;
П – сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;
ВП – сумма взаимопогашаемых платежей;
СО – скорость оборота денежной единицы.
Денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающая, экономические связи и принадлежащая физическим и юридическим лицам, а также государству.
Денежные агрегаты в рф
М0 – наличные деньги в обращении.
М1 = М0 + средства на расчетных, текущих и прочих счетах и остатки вкладов до востребования в банках.
М2 = М1+ срочные вклады в Сбербанке.
Мз = М2 + депозитные сертификаты и облигации государственных займов.
Формула Фишера |
Скорость обращения денег |
MV = PQ |
|
|
ВВП СО = ------ М2 |
M – масса денег в обращении; V – скорость обращения денег; | |
P – цена товара; |
|
Q – количество товара. |
|
Формула обмена (Дж. М.Кейнс)
,
где: n – количество денег в обращении;
p – индекс «стоимости жизни», цена единицы потребителя;
k – единицы потребления в виде наличных денег;
k' – вклады в банках;
r – норма обязательных банковских резервов.
Бихевиористская теория денег (А.Маршалл, А.К.Пигу )
Md = k RP,
где: Md – общее количество денег;
k – коэффициент, характеризующий ту часть конечного продукта, которую люди предпочитают хранить в ликвидной форме;
R – объем производства в физическом выражении;
P – цена произведенной продукции.
Монетаристский вариант количественной теории
денег (М.Фридмен)
MV = PУ,
где: M – денежная масса;
V – скорость обращения дохода;
P – уровень цен;
У – норма (поток) реального дохода.
Факторы влияют на скорость обращения денег:
1. Состояние развития экономики.
2. Уровень развития кредитной системы и безналичных расчетов.
3. Периодичность выплаты денежных доходов населению, уровень их накопления.
Регулирование денежного обращения:
1. Нормативы обязательных резервов.
2. Операции на открытом рынке.
3. Рефинансирование банков.
4. Депозитные операции.
5. Установление ориентиров роста денежной массы.
Инфляция и её виды
Инфляция – это обесценение денег по отношению к товарам и иностранной валюте.
Виды инфляции:
«Тихая» или «ползучая» – рост цен за год до 10 %.
Галопирующая – рост цен за год свыше 10 %.
Гиперинфляция – рост цен за год свыше 100 %.
Типы инфляции:
I. Инфляция спроса:
1. Диспропорциональность – (дефицит ФБ).
2. Рост внутреннего и внешнего долга.
3. Рост военных расходов.
4. Перенасыщение кредитом хозяйства за счет чрезмерной
кредитной эмиссии банков.
5. Создание валютных резервов.
6. Дополнительная эмиссия денег.
7. Непомерные инвестиции в производство средств
производства, ВПК.
II. Инфляция издержек:
1. Рост затрат на заработную плату.
2. Повышение материальных издержек производства.
3. Монополизация экономики.
Последствия инфляции
Ухудшает жизненное положение населения.
Усиливает хаотичность производства, неравномерность развития различных отраслей.
Отрицательно сказывается на инвестициях.
Отвлекает капиталы из сферы производства в сферу обращения.
Усиливает паразитические формы накоплений – наживу спекулянтов, биржевиков, владельцев земли, недвижимости.
Вызывает глубокое расстройство денежной системы.
Отрицательно влияет на деятельность финансово-кредитной системы.
Один из факторов валютного кризиса.
Отрицательно влияет на международные экономические отношения.
Антиинфляционная политика
1. Дефляционная политика – это методы ограничения спроса через бюджетный и денежно-кредитный механизмы путём снижения государственных расходов, усиление налогового пресса, повышение процентной ставки за кредит, ограничение денежной массы.
2. Политика доходов – контроль над ценами и заработной платой путём полного их замораживания или установления пределов их роста.
Организация безналичных расчетов, принципы
Безналичные расчеты – это платежи, осуществляемые без применения наличных денег.
Классификация безналичных расчётов
По
товарным операциям По
нетоварным операциям
Иногородние
Одногородние
Значение безналичных расчетов:
Ускоряют оборот средств.
Сокращают количество наличных денег, необходимых для обращения.
Увеличивают ресурсы коммерческого банка для кредитования.
Позволяют осуществлять контроль за движением фондов, их производством, распределением и использованием.
Принципы безналичных расчётов:
Безналичные расчёты производятся через банки, в которых открываются соответствующие счета.
Списание средств со счёта предприятия может быть осуществлено только с его согласия (акцепта).
Очерёдность списания средств со счёта клиента.
Принцип срочности платежа.
Принцип обеспеченности платежа.
Очередность списания ДС со счета клиента:
1. По исполнительным документам о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о взыскании алиментов.
2. По исполнительным документам для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с ФЛ при их увольнении.
3. Платежи в бюджет и во внебюджетные фонды.
4. По исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований.
5. Календарная очередность.
Для открытия расчётного счёта в банк
представляются следующие документы:
Заявление.
Карточки с образцами подписей в двух экземплярах с оттиском печати, заверенные нотариально.
Копия устава АО (заверенные нотариально).
Справка о государственной регистрации.
Справки от налоговой инспекции, ПФ, ФСС, ФОМС.
Баланс (бизнес-план).
Расчётные документы. Виды. Правила оформления
Расчётный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или, в установленных случаях, электронноплатёжного документа:
– распоряжение плательщика о списании денежных средств со своего счёта и их перечислении на счёт получателя средств;
– распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счёта плательщика и перечисление на счёт, указанный получателем средств.