I. Аккумуляция II. Использование

III. Возврат ссуды с %%

Ссудный процент – это плата заемщика кредитору за пользование кредитом

Ставки ссудного %

Номинальная – текущая рыночная ставка ссудного %

Реальная – номинальная ставка, уменьшенная на уровень инфляции

Позитивная –

номинальная ставка, увеличенная на уровень инфляции

К₁ - К

ПС = х 100%,

К

где: ПС – % ставка

К₁ – кредит +доход

К – кредит

Факторы, влияющие на величину ПС:

– состояние экономики страны

– степень развития кредитной системы

– срок, на который предоставляется ссуда

– обеспечение кредита

– надежность заемщика

– темпы инфляции

– размер бюджетного дефицита и состояние валюты.

Банковский кредит

Банковский кредит – это кредит, предоставляемый КБ – заёмщикам в виде денежных ссуд.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЙ КРЕДИТ

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый населению на потребительские цели.

ПРИЧИНЫ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА:

1. Связаны с ТДО

2. Имеющимся разрывом между размерами текущих денежных доходов населения и высокими ценами на имущество длительного пользования

3. Облегчением реализации товаров предприятиями-изготовителями и предприятиями торговли.

КОММЕРЧЕСКИЙ КРЕДИТ

Коммерческий кредит – это кредит, представляемый в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за проданные товары.

Пример расчетов по открытому счету:

	Книга задолженности экспортера Счет импортёра		Книга задолженности импортера Счет экспортёра
	Д	К	Д	К
1. Отгрузка товара и высылка документов	100 000 =
2. Получение документов импортером				100 000 =
3. Оплата документов			100 000 =
4. Поступление средств импортеру		100 000=

СХЕМА ЛИЗИНГОВОЙ СДЕЛКИ

Классификация видов лизинга

Государственный кредит – это совокупность кредитных отношений между государством, Физическими и юридическими лицами, при котором государство выступает в качестве заёмщика, кредитора и гаранта.

ВИДЫ государственных займов

По

срокам действия

По

субъек-там-эмитен-там

По

субъектам-держателям ценных

бумаг

По

форме

выплаты доходов

По

методам размеще-ния

По

форме выпуска

Облига-ционные

Доброво-льные

Процент-ные

Юриди-ческие лица

Выпус-

каемые Правитель-ством РФ

Безобли-гацион-ные

Подпис-ные

Физиче-ские лица

Выпускае-мые Правитель-ствами субъектов РФ

Принуди-тельные

Юриди-ческие

и физиче-ские

лица

Выпус-

каемые

местными органами

Долго-срочные

от

5 до 20 лет

Кратко-срочные до 1 года

Выигрышные

Средне-срочные 1 – 5 лет

Смешан-ные

Целевые

Кредитная система. Банки и их виды.

Банковская система

Признаки банка

Денежно-кредитная политика

Инструментами и мето­дами денежно-кредитной политики ЦБ РФ

являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депони­руемых в Банке России

(резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций:

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Целями деятельности являются:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

3. обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Функции ЦБ РФ

1. во взаимодействии с Правительством Рос­сийской Федерации разрабатывает и проводит еди­ную государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;

3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила осуществления расче­тов в Российской Федерации;

5) устанавливает правила проведения банков­ских операций;

6) осуществляет обслуживание счетов бюдже­тов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральны­ми законами, посредством проведения расчетов но поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фон­дов, на которые возлагаются организация исполне­ния и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное управление золо­товалютными резервами Банка России.

8) принимает решение о государственной реги­страции кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банков­ских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

9) осуществляет надзор за деятельностью кре­дитных организаций и банковских групп (далее – банковский надзор);

10) регистрирует эмиссию ценных бумаг кре­дитными организациями в соответствии с феде­ральными законами;

11) осуществляет самостоятельно или по пору­чению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необхо­димых для выполнения функций Банка России;

12) организует и осуществляет валютное регу­лирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;

13) определяет порядок осуществления расче­тов с международными организациями, иностран­ными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;

14) устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;

15) устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;

16) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и орга­низует составление платежного баланса Российской Федерации;

17) устанавливает порядок и условия осуществ­ления валютными биржами деятельности по орга­низации проведения операций по покупке и про­даже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование со­стояния экономики Российской Федерации в це­лом и по регионам, прежде всего денежно­-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.

Структура Центрального Банка РФ

Виды операций ЦБ РФ:

1. Предоставление кредитов на срок до 1 года под обеспечение ценными бумагами.

2. Покупка и продажа чеков, векселей со сроком погашения 6 месяцев.

3. Покупка и продажа ценных бумаг на открытом рынке.

4. Покупка и продажа облигаций, депозитных сертификатов.

5. Покупка и продажа иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте.

6. Покупка, хранение, продажа драгоценных металлов и других видов валютных ценностей.

7. Расчетные, кассовые и депозитные операции, хранение ценных бумаг.

8. Выдача гарантий и поручительств.