21. Сущность банковских операций, их виды и классификация.

Банковская услуга – деятельность банка, которая осуществляется по поручению и в интересах клиентов с целью удовлетворения их потребностей в банковском обслуживании. Банковский продукт – имеет свою цену. Ценой является ссудный %. Банковская операция – комплекс взаимосвязанных действий банка и клиентов, которые осуществляются от имени банка с учетом его исключительного права на эти операции. Виды банковских операций:-привлечение денежных средств во вклады, размещение денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности, открытие и ведение банковских счетов, осуществление расчетно-кассового обслуживания, валютно-обменные операции, операции с драгоценными металлами, выдача банковских гарантий, инкассация, факторинг, выпуск в обращение и обслуживание банковских пластиковых карточек, услуги по хранению документов и ценностей. Классификация банковских операций: пассивные – операции посредствам которых банк формирует свои ресурсы(привлечение денежных средств во вклады, открытие и ведение банковских счетов, кредиты коммерческих банков или центрального банка), активные операции- операции по размещению банками ресурсов с целью получения дохода и обеспечения ликвидностью. Они являются вторичными по отношению к пассивным операциям(предоставление кредитов клиентам, операции с центральным банком, которые направлены на получение дохода, инвестиционные операции.

22. Сущность центрального банка страны, его функции и цели деятельности.

Впервые ЦБ возникли более 300 лет назад, когда возникла необходимость централизации банкнотной эмиссии, т.е. в банковской системе выделились эмиссионные банки, банкноты могли устойчиво выполнять функцию средства обращения и платежа. Именно данная функция позволила еще частным банкам утвердиться в центре национальной банковской системы и оказала регулирующее воздействие на другие банки. В настоящее время выделяют 2 пути образования центральных банков: 1) эволюционный- состоит в исторически обусловленном длительном выделении из числа коммерческих банков наиболее крупных из них и формировании на их основе ЦБ . 2) революционный – характерен для стран с опозданием вступивших на рыночный путь развития. Статус центрального банка, как главного банка страны определяется тем, что: 1) эмиссионный центр, который осуществляет эмиссию банкнот и регулирует безналичную эмиссию денежных обязательств коммерческих банков. 2) единственный банк, который обладает абсолютной ликвидностью на рынке национальной валюты. 3) он представляет общегосударственные интересы, которые заключаются в обеспечении стабильности денежного оборота, надежности и устойчивости национальной денежной единицы. 4) получение прибыли не является деятельностью ЦБ. В настоящее время выделяют 2 группы функций ЦБ: 1) основные- регулирующая, обслуживающая, контрольная.2) дополнительные: проведение аналитических исследований, изготовление банкнот. Операции центрального банка:1пассивные –напралены на формирование ресурсной базы ЦБ(эмиссия банкнот, принятие на хранение обязательных резервов коммерческих банков, открытие и ведение счетов коммерческого банка, хранение денежных средств казначейства) 2активные – операции ЦБ, направленные на размещение ресурсов с целью поддержания устойчивости функционирования кредитной системы( вложения в государственные ценные бумаги, приобретение иностранной валюты)Национальный банк Р.Б. осуществляет свою деятельность в соответствии с конституцией РБ, банковским кодексом. Национальный банк действует исключительно в интересах РБ, подотчетен Президенту, его имущество находится в собственности РБ и закреплено за Национальным банком на праве оперативного управления. Согласно банковского кодекса основными целями являются: защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного, надежного и безопасного формирования платежной системы. Органами управления являются: Правление НБ, Совет Директоров.

23. Сущность, методы и типы денежно-кредитной политики.

Денежно-кредитная политика представляет собой комплекс взаимосвязанных мероприятий, предпринимаемых Центральным банком в целях регулирования совокупного спроса путем планируемого воздействия на состояние кредита и денежного обращения.

Методы денежно-кредитной политики – это совокупность способов, инструментов воздействия субъектов денежно-кредитной политики на объекты денежно-кредитной политики для достижения поставленных задач⁶. Методы денежно-кредитной политики могут быть прямыми и косвенными. Все методы денежно-кредитной политики используются в единой системе и, в свою очередь, делятся на две группы: общие, влияющие на рынок ссудных капиталов в целом, и селективные (выборочные), предназначенные для регулирования конкретных видов кредита или кредитования отдельных отраслей, крупных фирм.Охарактеризуем общие методы денежно-кредитной политики:

1. Учетная политика. При выдаче кредитов банки устанавливают цену за пользование деньгами - она называется учетной ставкой.

2. Процентная ставка. 

3. Операции на открытом рынке. В странах с развитым рынком ценных бумаг наиболее распространенным методом денежно-кредитной регулирования являются операции на открытом рынке, которые влияют на деятельность коммерческих банков через объем имеющихся у них ресурсов.

4. Установление норм обязательных резервов. Посредством изменения норматива резервных средств банк регулирует объёмы выдаваемых коммерческими банками кредитов и возможности осуществления ими депозитной эмиссии.

Денежно – кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита и денежной эмиссии (кредитная экспансия или политика дешёвых денег), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция или политика дорогих денег). В условиях падения производства, снижения цен и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить коньюктуру путём:

1) покупки ценных бумаг на открытом рынке у населения и коммерческих банков;

2) понижения учётной ставки;

3) понижение нормативов по резервным отчислениям.

24. Ресурсы коммерческого банка, их формирование и использование.

КБ как и любые др. субъекты хоз-ия для осуществления деят-ти должны располагать определенными . ресурсами. В рын. эк. формир-ие рес-ов банковской системы имеет следующие особен-ти: 1. сокращ-ся участие гос-ва в формир-ии банк. рес-ов и она огранич-ся 1-ым ур. банк. сист. (ЦБ). 2. образ-ие субъектов хоз-ия с разл. формами собств-ти означающ. появление и расшир-ие владельцев своб. ден. ср-в, к-ые имеют право самост. определять банк для своб. ден. ср-в, а т.ж. орг-ции для вложения и повышению конкуренции на р-ке ссудного капитала. 3. масштабы деят-ти банка опред-ся V-ом его активных операций, к-ые напрямую зависят от совок-го V рес-ов банка, след-но более выгодным явл. функц-ие более крупных банков и банки конкурируют в секторе привлечения рес-ов. 4. одноврем. с р-ком кр-ых рес-ов в рын. эк. начинает развив-ся р-к цен. бум. Это позвол. банкам формир-ть дополнительные финансовые. рес-сы и получать дополнительную прибыль. 5. усиление конкуренции стимулирющие. банки к повышению качества услуг и созданию новых банк. продуктов.