6. Банковский вклад (или банковский депозит) — сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

КБ открывают счета при наличии у клиента правоспособности. В соответствии с ГК РВ вклады в банках могут открыть физ. лица резиденты и нерезиденты, а также лица без гражданства при предоставлении документов удостоверяющих личность.

Вкладчик имеет право открывать любое количество счетов в одном банке. Банк устанавливает минимальную сумму первоначального взноса на счет по вкладу, а также процентную ставку и срок хранения. Банк также имеет право установить неснижаемый остаток на который он будет начислять проценты.

Клиент (вкладчик) имеет право сделать распоряжение по счету (оформить доверенность, завещание).

Для открытия счета клиент подписывает договор с банков в 2ух экземплярах. В договоре указываются условия вклада, права и обязанности банка и вкладчика. Ставятся подписи вкладчика и представителя банка и круглая печать банка.

На основании договора и документа удостоверяющего личность вкладчику открывается лицевой счет, на котором берется образец подписи и оформляется сберегательная книжка, в которую записываются все операции.

Вклады можно классифицировать по следующим признакам:

1. По срокам:

1. Онкольные:

• До востребования

• Расчетные

• Корсчета (ЛОРО)

2. Срочные:

• Краткосрочные (до полугода)

• Среднесрочные (от полугода до года)

• Долгосрочные (более 1 года)

3. Бессрочные (пролонгируемые)

2. По условиям изъятия денежных средств:

1. С возможностью (без уведомления)

2. С предварительным уведомлением

3. Без возможности

3. По условиям капитализации:

1. С капитализацией (проценты по вкладу присоединяются к сумме вклада и в будущем на эту сумму тоже начисляются проценты)

2. Без капитализации

4. По условиям пролонгации:

1. Без ограничений

2. По прежним условиям

3. По новым условиям

4. Без возможности

5. По условиям пополнения вклада:

1. Без ограничений

2. С минимальным и максимальным пределами

3. Без возможности добавления

6. В зависимости от валюты вклада:

1. Рублевые

2. Валютные

3. Мультивалютные (для открытия данного вида вклада используется не один а несколько счетов в зависимости от видов используемых валют, сколько валют используется, столько и счетов)

7. В зависимости от статуса клиента:

1. VIP клиенты

2. Различные соцгруппы (пенсионеры)

3. Обычные

7. Система страхования вкладов (ССВ) — механизм защиты частных вкладов, предусматривающий страхование депозитов физических лиц государством. ССВ на данный момент существует более чем в 100 странах. Она призвана предотвращать панику среди вкладчиков, обеспечивать стабильность работы банков и доверие со стороны населения. В России механизм государственных гарантий по вкладам граждан появился в 2004 году после вступления в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Для осуществления функций по обязательному страхованию вкладов была создана специальная госкорпорация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). За время действия закона в него трижды вносились поправки, увеличивавшие размер возмещения. Последний раз это произошло в конце 2008 года: были приняты поправки, повысившие порог стопроцентного возмещения до 700 тыс. рублей. Согласно законодательству, вкладчик получает возмещение в течение 14 дней после наступления страхового случая. Компенсация включает первоначальную сумму вклада и начисленные на него проценты за период до отзыва лицензии.

Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ на дату наступления страхового случая.Сумма компенсации не может превышать 700 000 рублей, даже если вкладчик хранит деньги в одном банке на нескольких счетах. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них ему гарантируются равные выплаты.

Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц в банках за исключением:

• Средств физических лиц-предпринимателей без образования юридического лица.

• Вкладов на предъявителя.

• Сберегательных и депозитных сертификатов

• Средств, переданных банкам в доверительное управление.

• Вкладов в филиалах российских банков, находящихся за границей