99. Трастовые операции банков

Трастовые операции - это операции коммерческих банков и специальных финансовых институтов, направленные на управление имуществом и осуществление других услуг по поручению клиента и в его интересах.

При выполнении трастовых операций коммерческий банк может выступать в двух ролях:

• являться полным представителем клиента, распоряжающимся его имуществом самостоятельно в пределах договора;

• выполнять строго конкретные операции с собственностью клиента по его поручению.

В условиях рыночной экономики трастовые операции приобретают особую привлекательность для банков. С их помощью у банков появляется возможность решить ряд задач по упрочению своих позиций на рынке:

• во-первых, это — развитие клиентской базы, улучшение ее качества;

• во-вторых, проникновение на другие сегменты банковского рынка;

• в-третьих, приобретение контроля над фирмами, различными фондами;

• в-четвертых, расширение круга операций и услуг;

• в-пятых, повышение роли банка как участника фондового рынка.

В практической деятельности банков используются следующие виды трастовых операций: доверительное управление и агентские услуги.

Доверительное управление

Первый вид трастовых операций - доверительное управление представляет систему отношений между собственником имущества и другим лицом, доверительным управляющим, которое в силу заключенного договора получило от собственника право на распоряжение его собственностью. Доверительный управляющий в своих действиях выступает от своего имени, но по поручению и за счет средств клиента — собственника имущества и в случаях, предусмотренных договором, несет материальную ответственность за результаты действий.

Виды или объекты имущества, передаваемого в доверительное управление, закреплены в законодательных и нормативных правовых актах РФ. Такими объектами могут быть:

• материальное движимое и недвижимое имущество организаций и граждан;

• денежные средства и документы, сопровождающие их движение;

• права и документы на получение, владение, распоряжение и пользование имуществом, на получение доходов от имущества, финансовых средств;

• ценные бумаги.

Конструкция доверительного управления позволяет банкам помимо традиционных объектов управлять также:

• собственностью, которая в силу экономических и социально-политических причин не может быть передана в частное владение;

• федеральными и муниципальными средствами, используемыми в целях сохранения и развития соответствующей собственности;

• средствами мелких частных предприятий, любой малой, а также семейной предпринимательской собственностью при нехватке у собственников управленческой квалификации;

• финансовыми ресурсами, задолженностью, активами крупных промышленных предприятий, в том числе при проведении акционирования;

• активами социальных страховых и пенсионных фондов.

Существуют следующие виды услуг по доверительному управлению:

а) для физических лиц:

• передача имущества в наследство;

• управление имуществом по договору;

• опека или попечительство над имуществом полностью или частично недееспособных лиц;

б) для юридических лиц:

• управление имуществом, имущественными правами;

• управление средствами пенсионных фондов;

• управление благотворительными и прочими специальными фондами;

• управление инвестиционными компаниями и фондами.