14. Сущность и причины инфляции.

Инфляция представляет собой обесценивание денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг.

Инфляция свойственна любым моделям экономического развития, в которых не сбалансированы государственные доходы и расходы, ограничены возможности центрального банка в проведении самостоятельной денежно-кредитной политики. Сущность инфляции экономисты трактуют по-разному:

• как переполнение каналов денежного обращения избыточными бумажными деньгами, вызывающими их обесценивание по отношению к золоту, товарам, иностранной валюте, сохраняющей прежнюю реальную ценность или обесценившейся в меньшей степени;

• как любое обесценивание бумажных денег;

• как повышение общего уровня цен;

• как многофакторный процесс, не имеющий однозначного толкования.

Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране (нарушением воспроизводственных процессов, непропорциональным развитием народного хозяйства, особенностями политики государства, эмиссионных и коммерческих банков).

В современных условиях инфляция во всем мире носит хронический, повсеместный, всеохватывающий характер. Это вызвано не только денежными, но и неденежными факторами, часто политическими.

Есть множество причин инфляции, однако, в каждой стране складываются свои социально-экономические условия ее возникновения. Выделяют внешние и внутренние причины инфляции.

К внешним причинам относятся:

1. Интернационализация хозяйственных связей: наличие инфляции в других странах влияет на динамику внутренних товарных цен через цены импортируемых товаров. Центральный банк страны для создания собственных валютных резервов скупает иностранную валюту у коммерческих банков, выпуская для этих целей дополнительную национальную валюту, что увеличивает количество денег в обращении.

2. Мировые экономические кризисы. Так, мировой структурный кризис 70-х гг. XX столетия вызвал рост цен на природные ресурсы в 7 раз, в том числе на сырую нефть - в 20 раз. В результате цены на готовую продукцию резко подскочили в Японии, США, Западной Европе.

Внутренние причины обусловлены состоянием экономики данной страны. Среди них можно выделить:

1. Дефицит госбюджета. Если он покрывается займами Центрального банка страны, количество денег в обращении резко возрастает, но оно не подкреплено выпуском товаров, что ведет к инфляции. Сам дефицит бюджета возникает в результате постоянного роста расходов государства на финансирование общенациональных экономических и социальных программ.

2. Расходы на военные цели. Они, во-первых, увеличивают расходную часть бюджета, являясь постоянной причиной бюджетного дефицита, ведет к инфляции. Во-вторых, люди, занятые в военном секторе экономики, не создают потребительский продукт, а выступают на потребительском рынке только в роли покупателей, увеличивая платежеспособный спрос. Следовательно, военные ассигнования являются мощным фактором инфляции, так как вызывают огромный рост денежной массы без соответствующего товарного покрытия.

3. Расход на социальные цели не адекватные эффективности национальной экономики. В случаях экономических кризисов, спада производства уровень жизни населения снижается. Правительство стремится поддержать население путем дополнительных ассигнований на социальные цели, что ведет к увеличению количества наличных денег в обращении и усиливает инфляцию.

4. Инфляционные ожидания, являющиеся одним из основных факторов инфляции. Когда начинается инфляция, население планирует свое поведение в ожидании дальнейшего роста цен. Оно начинает приобретать товары сверх своих текущих потребностей. Происходит «бегство от денег». Спрос начинает стимулировать предложение, что подстегивает рост цен.

5. Структурные нарушения в экономике - диспропорции между накоплением и потреблением, спросом и предложением, доходами и расходами государства.

7. Наконец нельзя не отметить традиционно классическую причину инфляции. Современное денежное обращение осуществляется бумажными знаками, прервавшими всякую связь с золотом. В эпоху «золотых денег» их избыток преодолевался «уходом» золота из сферы обращения в сферу накопления, оно становилось сокровищем. В отличие от золотых денег, бумажным просто некуда уйти: сфера обращения их единственная обитель. Рост цен требует для обращения еще большего количества денежных знаков, а каждая новая их порция ведет к новому росту цен.

Множество причин инфляции отмечается практически во всех странах. Однако комбинация различных факторов этого процесса зависит от конкретных экономических условий.

15

Инфля́ция — повышение общего уровня 0%A6%D0%B5%D0%BD%D0%B0"цен на 0%A2%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80"товары и 0%A3%D1%81%D0%BB%D1%83%D0%B3%D0%B0"услуги. При инфляции на одну и ту же сумму 0%94%D0%B5%D0%BD%D1%8C%D0%B3%D0%B8"денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время 0%9F%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%B0%D1%82%D0%B5%D0%BB%D1%8C%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D1%81%D0%BF%D0%BE%D1%81%D0%BE%D0%B1%D0%BD%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C"покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной 0%A1%D1%82%D0%BE%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C"стоимости.

Суть инфляции заключается в том, что национальная валюта обесценивается по отношению к товарам, услугам и иностранным валютам, сохраняющим стабильность своей покупательной способности.

Основными формами проявления инфляции являются:

1.рост цен на товары и услуги. Что приводит к снижению покупательной способности;

2.понижение курса национальной денежной единицы по отношению к иностранной;

3.увеличение цены золота, выраженной в национальной денежной единице.

В зависимости от темпов роста различают:

• Ползучую (умеренную) инфляцию (рост цен менее 10 % в год). Западные экономисты рассматривают её как элемент нормального развития экономики, так как, по их мнению, незначительная инфляция (сопровождаемая соответствующим ростом 0%94%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%B0%D1%8F_%D0%BC%D0%B0%D1%81%D1%81%D0%B0"денежной массы) способна при определённых условиях стимулировать развитие производства, модернизацию его структуры. Рост денежной массы ускоряет платёжный оборот, удешевляет кредиты, способствует активизации инвестиционной деятельности и росту производства. Рост производства, в свою очередь, приводит к восстановлению равновесия между товарной и денежной массами при более высоком уровне цен. Средний уровень инфляции по странам0%95%D0%A1"ЕС за последние годы составил 3—3,5 %. Вместе с тем всегда существует опасность выхода ползучей инфляции из-под государственного контроля. Она особенно велика в странах, где отсутствуют отработанные механизмы регулирования хозяйственной деятельности, а уровень производства невысок и характеризуется наличием структурных диспропорций;

• Галопирующую инфляцию (годовой рост цен от 10 до 50 %). Опасна для экономики, требует срочных антиинфляционных мер. Преобладает в развивающихся странах;

• Гиперинфляцию 

(цены растут очень быстро, в разных источниках от десятков до нескольких тысяч и даже десятков тысяч процентов в год). Возникает за счёт того, что для покрытия 0%94%D0%B5%D1%84%D0%B8%D1%86%D0%B8%D1%82_%D0%B1%D1%8E%D0%B4%D0%B6%D0%B5%D1%82%D0%B0"дефицита бюджета правительством выпускается избыточное количество денежных знаков. Парализует хозяйственный механизм, при ней происходит переход к 0%91%D0%B0%D1%80%D1%82%D0%B5%D1%80"бартерному обмену. Обычно возникает в военные или кризисные периоды.

16

КЛАССИФИКАЦИЯ ГОСУДАРСТВЕННОЙ АНТИИНФЛЯЦИОННОЙ ПОЛИТИКИ

Качестве антиифляционных мер могут быть задействованы такие важнейшие денежно-кредитные инструменты как обязательные резервы, учётная ставка процента, система рефинансирования, продажа или покупка ценных бумаг на открытом рынке, деятельность Центрального банка на рынке валюты и т.д.

Антиинфляционная политика, нацелена на корректировку величин денежной массы, может брать за основу два возможных варианта действия центральных банков: сокращение (рестрикция) либо увеличение (экспансия) денег в обращении. Экспансия проводится с целью развития инвестиционной активности для стимулирования производства, рестрикция – для ограничения денежной массы и снижения уровня инфляции.

Важнейшей проблемой экономики в условиях инфляции является стимулирование экономического роста и установление оптимального размера денежной массы. Рост денежной массы будет увеличивать темпы инфляции, но одновременно создавать временно свободные денежные средства для инвестирования, и наоборот. Поэтому для снижения экономического роста в условиях инфляции будет проводиться дефляционная политик, для повышения – предпочтение отдадут политике доходов.

Антиинфляционная политика России в 2013 году

• Совершенствование структуры отраслей промышленности (диверсификация экономики);

• Повышение эффективности естественных монополий (снижение предельных издержек).

• Введение социальной нормы потребления коммунальных ресурсов: в пределах этой нормы цены будут зафиксированы, превышение же нормы будет тарифицироваться по более высоким ценам;

• Стимулирование внедрение биржевых механизмов на рынке сельхозпродукции (сахар, зерно, молочные продукты, мясо). Финансовые инструменты помогут снизить волатильность цен и позволят добиться прозрачного ценообразования. Первый этапе (в течение 2-3 лет) – внедрение инструментов двойных складских расписок, поставочных контрактов. Второй этап( через несколько лет) - использование фьючерсов и опционов на бирже.

• Отмена транспортного налога (замена его на взимание через акцизы на бензин).

• Перевод не менее 50% общественного транспорта на газовое топливо (сжиженный углеводородный газ, сжатый, или компримированный природный газ и сжиженный природный газ).

Причины инфляции в 2013 году

• рост нефтегазовых доходов (рост ликвидности на денежном рынке);

• "сужение" рынка труда (снижение уровня безработицы приводит к повышению уровня инфляции: по мере того, как спрос продолжает расти и экономика приближается к состоянию полной занятости, запасы ресурсов в отдельных отраслях заканчиваются и цены на них начинают увеличиваться, в том числе растет заработная плата. Инфляция уже возникает, а рынок труда продолжает постепенно сужаться и дает возможность профсоюзам добиваться дальнейшего увеличения оплаты труда. Издержки производства начинают расти, но перекладываются в виде повышения цен на потребителей);

• повышение тарифов на услуги естественных монополий с 1 июля 2013 года (тарифы на газ выросли на 15%);

• рост цен на продовольственные товары на мировом рынке;

• Повышение акцизов на вино-водочные изделия с 1 января 2013 года;

• наводнение на Дальнем Востоке;

• ограничения на импорт ряда товаров;

• Ужесточение административного контроля над неорганизованной розничной торговлей (после антииммигрантских выступлений)

Сегодня в инфляция велика доля немонетарного фактора, т.е. тарифная ее составляющая (до 40%). Опережающий рост тарифов стал самостоятельным и значимым фактором раскручивания инфляции, реальным фактором торможения экономики, роста издержек и потери конкурентоспособности российских производителей.

Причины снижения инфляции в 2013 году:

• вступление России в ВТО (в частности, произошло снижение цен на мясопродукцию);

• Поддержка сельхозпроизводителей (списание ущерба из-за засухи и наводнений)

Пути совершенствования антиинфляционной политики РФ

• Выделение дотаций мукомольным предприятиям в размере 2.2-2.5 млрд.руб.

• Установление на один год нулевой ставки НДС для хлебопекарных и зерноперерабатывающих предприятий.

• Снижение или обнуление таможенных пошлин на компоненты для производства транспортных средств на газовом топливе.

• Рост тарифов естественных монополий начиная с 2014г. будет ограничен уровнем инфляции за предыдущий год. Для населения тарифы индексируются по формуле инфляция минус с понижающим коэффициентом 0.7 (то есть на 30% ниже инфляции за предыдущий год). Тарифы для инфраструктурных монополий повышаться не будут. Такой порядок будет действовать с 2014 по 2016 год.

• Переход к контрциклической политике (зависимость уровня тарифов от темпов экономического роста предыдущего года. Период реализации: с 2017 года).

• создание запасов на товары и продукты сезонного спроса (в частности, зерно, дизельное топливо и др.)

Особенности инфляции в РФ

• Немонитарные факторы инфляции (инфляция в основном за счет роста тарифов естественных монополий);

• Сезонный фактор в инфляции (июль - повышение цен на услуги естественных монополий; август, сентябрь - снижение цен на продовольственные товары; ноябрь, декабрь - рост инвестиционных расходов предприятий).

• Следование проциклической политики повышения тарифов, когда рост тарифов больше инфляции. Термин инфляция минус означает ограничение индексации тарифов уровнем инфляции за предыдущий год.

17

Методы, границы, противоречия регулирования инфляции

Ее регулирование – задача государства. Необходимость регулирования в негативных социально-экономических последствиях.

Основные формы такого регулирования:

• Денежная реформа

• Антиинфляционная политика

Денежная реформа – это преобразование денежной системы (полное или частичное), проводимое гос-вом с целью упорядочения и укрепления ден. обращения.

Виды ден. реформ:

1. Образование новой ден. системы (например: переход от биметаллизма к монометаллизму или переход к неразменным кредитным деньгам).

2. Частичное преобразование ден. системы, т. е. например, изменение порядка эмиссии, видов ден. знаков и т. д.).

Все ден. реформы имеют главную цель: стабилизацию валют. Она может быть достигнута несколькими методами.

Нуллификация (лат. – уничтожение) – находящиеся в обращении денежные знаки аннулируются и вводятся новые.

Эта процедура сопровождается:

1. Либо возвратом к полноценным металлическим деньгам,

2. Либо старые ден. знаки выкупаются гос-вом по очень низкому курсу. Например: в СССР в 1924г один новый рубль гос. Казначейских билетов был приравнен к 50 тыс. рублям образца 1923г.

Девальвация – означает снижение курса национальной ден. единицы по отношению к иностр. валютам.

Сегодня девальвация означает пересмотр фиксированных валютных паритетов. В целом девальвация стабилизирует ден. хоз-во, но отрицательно влияет на население с фиксированным доходом.

Ревальвация – (антипод девальвации) означает восстановление прежнего золотого содержания ден. единицы, либо повышение курса нац. валюты по отношению к иностранной.

Деноминация - (означ: переименование) это укрупнение нарицательной ст-ти ден. знаков путем их обмена на новые ден. единицы по определенному соотношению. Основная задача деноминации – это номинальное снижение ден. массы в обороте. В результате этого облегчается ден. учет.

Антиинфляционная политика – это совокупность мероприятий по гос. Регулированию эк-ки, преследующих борьбу с инфляцией.

На сегодня существует 2 основных направления инфляционной политики:

1. Дефляционная п-ка

2. П-ка доходов

Дефляционная п-ка

• это процесс сдерживания ден. массы в обороте. Она обычно проводится перед проведением ден. реформы. В результате гос-вом изымается из оборота часть ден. массы, которую выпустили во время инфляции.

Дефляционная п-ка направлена на ограничение ден. спроса через ден.-кредитный и налоговый механизм путем снижения гос. расходов, повышения % ставки за кредит, повышения налогов, повышения нормы обяз. резервов для коммерческих банков, продажи гос. ценных бумаг на открытом рынке и т. д.

Ограничением в применении дефляционной п-ки является то, что эти методы угнетают конъюнктуру рынка, поэтому они м. б. использованы обычно на стадии подъема эк-ки, т. е. они имеют краткосрочный характер. Если ее проводить продолжительное время, то это может привести к кризисному снижению пр-ва. А отсюда – эти методы очень прямолинейны, у них мало избирательности. Они эффективны в той ситуации, когда причиной инфляции является избыточность ден. спроса.

На практике применяют инструменты бюджетной и ден.-кредитной п-ки. Это значит, что в рамках бюджетной п-ки проводятся ограничения ден. спроса со стороны гос-ва, т. е. происходит сокращение гос. расходов. В то же время усиливается налоговая п-ка по отношению к юр. и физ. лицам.

П-ка доходов

Она предусматривает параллельный контроль над ценами и з/п вплоть до полного их замораживания или установления пределов их роста. При этом, замораживание цен, как правило, ведет к дефициту товаров, а с его отменой повышение цен ускоряется. Регулирование цен гос-вом ведется либо в форме прямого вмешательства, либо косвенным путем. На формирование цены большое влияние оказывают гос. субсидии, изменение пошлин во внешней торговле, различные подходы к НДС.

Гос-во может устанавливать фиксированные цены на товары и услуги гос. сектора и повысить их предел в негосуд. секторе. В целом сегодня роль гос-ва в регулировании цен снизилась и проявляется косвенно ч/з механизм контроля за ценами при расчете ИПЦ. Для обеспечения номинальных доходов населения, защиты их от инфляции, введен механизм индексации доходов, кот. предполагает компенсацию потерь от инфляции. Индексации подвергаются пенсии, з/п и т. д.

Особенностью п-ки доходов является ее возможность дифференцированного подхода для различных отраслей и секторов эк-ки.

Регулирование цен и з/п оказывает двоякое влияние на инфляционные процессы. Например: уменьшение роста уровня цен и стабилизация гос. бюджета.

Эффективность антиинфляционной п-ки.

Ее можно рассм. ч/з сопоставление полученных результатов с издержками этой п-ки. Издержки этой п-ки вызываются изменениями в характере распределения и использования ресурсов. Относительно всех вариантов антиинфляционной п-ки можно сказать, что они ограниченную эффективность. В основе недостаточной эффективности, например, дефляционной п-ки лежит противоречивость ее реализации, т. е. есть периоды, когда сокращаются гос. расходы, а есть, когда они повышаются.

П-ка доходов тоже имеет недостатки, которые обостряют соц. вопросы. Это связано, например, с наложением моратория на решение каких-либо проблем.

В то же время п-ка доходов может привести к резкому скачку инфляции. Для оценки антиинфляционной п-ки применяют различные фин. инструменты (напр.: ден.-кредитная п-ка. Здесь можно рассм. различные критерии такой п-ки. На практике более эффективные хар-ки имеют инструменты косвенного воздействия.

Косвенные инструменты:

1. Учетная п-ка ЦБ.

ЦБ определяет условия предоставления кредитов. При этом объем дисконтных кредитов зависит от разницы м/у учетной ставкой и рын ставкой кредитов, кот. имеют большую подвижность, а отсюда – объем дисконтных кредитов и их % ставка не достаточно контролируемы, т. е. здесь большая зависимость от условий рынка.

1. Резервные требования ЦБ.

С их помощью можно достичь определенный дозированный эффект в такой п-ке. Хотя у этого метода имеется недостаток: он требует достаточно сложной процедуры контроля и проверки коммерческих банков.

18

Налично-денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, когда наличные деньги используются как средства обращения и платежа. Он включает все платежи, осуществляемые наличными деньгами, за определенный период времени (год, квартал, месяц). Постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег формирует налично-денежный оборот. Сфера использования налично-денежных платежей связана в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты предприятий, организаций и учреждений с населением, а также между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках, частичные расчеты с финансово-кредитной системой, в ограниченных размерах — платежи между предприятиями.

Выпуск наличных денег в обращение является довольно сложным процессом, который охватывает различные стороны деятельности Центрального банка РФ. Он состоит из нескольких этапов:

• составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов;

• изготовление денежных знаков и их защита от фальсификации;

• организация резервных фондов денежной наличности;

• транспортировка денежной наличности в регионы РФ;

• собственно выпуск денег в обращение.

Налично-денежный оборот начинается в Центральном банке РФ. Наличные деньги переводятся из его резервных фондов в оборотные кассы (ГРКЦ или РКЦ). Из последних они направляются в операционные кассы коммерческих банков для выдачи клиентам — юридическим или физическим лицам (либо в кассы предприятий и организаций, либо непосредственно населению) и таким образом поступают в обращение.

Часть наличных денег из касс предприятий и организаций может использоваться для расчетов между ними, если стоимость покупки не превышает предельной суммы платежа, установленной в законодательном порядке. Но большая их часть передастся населению в виде различных видов денежных доходов — заработной платы, пенсий и пособий, стипендий, страховых возмещений, выплаты дивидендов, поступлений от продажи ценных бумаг и т.д.

Население также использует наличные деньги для взаиморасчетов, но их большая часть расходуется на выплату налогов, сборов, страховых платежей, квартплаты и коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и оплату различных платных услуг, приобретение ценных бумаг и лотерейных билетов, арендные платежи, уплату штрафов, пени, неустоек и т.д. Таким образом, наличные деньги от населения поступают либо непосредственно в операционные кассы коммерческих банков, либо в кассы предприятий и организаций, прежде всего предприятий торговли и услуг.

Следовательно, выпуск наличных денег в обращение и изъятие их из него происходят постоянно. Они поступают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Но поскольку одновременно клиенты сдают наличные деньги в операционные кассы банков, то их общее количество в обороте может и не увеличиваться. Поэтому-то и различают понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег».

Налично-денежный оборот организуется на основе следующих принципов:

• все предприятия и организации должны хранить наличные деньги (за исключением части, установленной лимитом) в коммерческих банках;

• банки устанавливают лимиты остатка наличных денег для предприятий всех форм собственности;

• обращение наличных денег служит объектом прогнозного планирования;

• управление денежным обращением осуществляется в централизованном порядке;

• организация налично-денежного оборота имеет целью обеспечить устойчивость, эластичность и экономичность денежного обращения;

• наличные деньги предприятия могут получать только в обслуживающих их учреждениях банков.

19

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Безналичный денежный оборот - это часть совокупного денежного оборота, заключающегося в использовании безналичных расчетов путем записей по счетам в банках и зачетов встречных требований. В странах с развитой рыночной экономикой он превышает 90% всего совокупного денежного оборота, в России его доля несколько меньше.

Безналичное обращение

Безналичным денежным обращением называется сумма платежей, осуществляемая путем перечисления денежных средств по банковским счетам в безналичной форме, т. е. в форме записей на счетах.

Преимущества безналичного расчета:

• контроль денежного оборота;

• расширение кредитных возможностей банковской системы;

• безналичный оборот ускоряет оборот денежных средств и оборот материальных ресурсов.

Значение безналичных расчетов велико, так как:

• безналичные расчеты способствуют концентрации денежных ресурсов в банках. Временно свободные денежные средства предприятий, хранящиеся в банках, являются одним из источников кредитования;

• безналичные расчеты способствуют нормальному кругообороту средств в народном хозяйстве;

• четкое разграничение безналичного и наличного денежного оборотов создает условия, облегчающие планирование денежного обращения и безналичного денежного оборота. Расширение сферы безналичного оборота позволяет более точно определять размеры эмиссии и изъятия наличных денег из обращения.

Принципы осуществления безналичных расчетов

• Первый принцип — правовой режим осуществления расчетов и платежей.

• Второй принцип — осуществление расчетов по банковским счетам.

• Третий принцип — поддержание ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей.

• Четвертый принцип — наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж.

• Пятый принцип — принцип срочности платежа.

• Шестой принцип — контроль всех участников за правильностью совершения расчетов, соблюдением установленных положений о порядке их проведения.

• Седьмой принцип — имущественная ответственность за соблюдением договорных условий.

Поступление безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Механизм проведения безналичных расчетов осуществляется через платежную систему, которая имеет следующую структуру:

• платежи и расчеты в нефинансовом секторе экономики (между предприятиями);

• платежи и расчеты в финансовом секторе, т.е. между банками. Эти расчеты осуществляются следующим образом:

• расчеты через учреждения Банка России, т.е. путем открытия корреспондентского счета коммерческими банками в РКЦ ЦБ РФ (они составляют примерно 60%);

• прямые расчеты кредитных организаций через взаимные корреспондентские счета ностро и лоро (такие расчеты составляют примерно 10%);

• расчеты путем клиринга — через негосударственные расчетные и клиринговые центры (такие расчеты составляют всего лишь 0,2%);

• расчеты через счета межфилиальных расчетов (такие расчеты составляют около 29,8%);

• расчеты в личном секторе (безналичные расчеты населения — чеками, платежными картами и т.д.).

Таким образом, платежная система представляет собой совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур, программно-технических, коммуникационных и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками.

Поскольку все безналичные расчеты совершаются путем списания или зачисления денежных средств на банковские счета, то организации или физическому лицу необходимо открыть такой счет (расчетный, депозитный, ссудный, валютный, текущий или иной банковский счет), а коммерческие банки будут выполнять функцию расчетно-кассового обслуживания клиентов банка.

Расчетный счет открывается организациям, имеющим самостоятельный баланс и функционирующим в соответствии с правилами коммерческого расчета, а их структурным подразделениям открываются расчетные субсчета и текущие счета.