2.4.6.5 Обеспечение международных кредитов

Важной характеристикой международного кредита является его обеспечение.

Виды обеспечения международных кредитов:

A. Финансово-товарное обеспечение:

1. Выставление платежной контргарантии учредителя (вышестоящей организации) заемщика;

2. Предоставление клиентом банку права осуществления платежей по выставленной им контргарантии с блокированного счета с отражением по валютным поступлениям уч родителей (вышестоящих организаций) в уменьшение экспортной выручки;

3. Обязательство поставлять определенные договором товары при наступлении гарантийного срока;

4. Залог товарно-материальных ценностей, средств на счетах и других настоящих и будущих активов клиента, в том числе оплаченных за счет кредита банка;

5. Солидарные контргарантии предприятий-изготовителей экспортной продукции;

6. Долгосрочные и гарантированные поставки сырья по фиксированным ценам;

7. Контргарантии (совместные гарантии) первоклассных банков и фирм - участников инвестиционных проектов;

8. Залог прав по договорам аренды с инофирмами - арендаторами недвижимости (инвестиционных товаров);

9. Платежная гарантия правительства или уполномоченного правительством органа;

10. Гибкая структура платежей в погашение кредита;

11. Увеличение в стоимости контракта доли авансовых и других наличных платежей;

12. Дополнительные (страховые) кредиты (кредитные линии) типа "стэнд-бай", "континдженси";

13. Система специальных резервных и других счетов;

14. Кредитование поставок в составе консорциума с "рамбурсом" на главного контактора ;

15. Независимая оценка проекта, заключение о положении на рынках сбыта, налоговая экспертиза;

16. Получение рефинансирования за в 100% кредита, предоставленного банком клиенту;

17. Право кредитора на досрочное принудительное погашение кредита, его переуступка и др.;

18. Фиксация предельной даты начала погашения кредита;

19. Валютные оговорки, валютные сделки, лимитирование кредита и др.;

20. Предоставление заемщиком банку права блокировать на специальном валютном счете валютные поступления;

21. Размещение «принудительного» резервного депозита: в банке импортера (заемщика) в банке экспортера (кредитора);

22. Обязательство учредителя поддерживать на своем счете остаток средств, равный очередному платежу в. погашение кредитов вне зависимости от наличия средств на счете клиента;

23. Открытие счета "эскроу" для зачисления валютной выручки клиента с согласованием режима счета и его мониторингом со стороны гаранта;

24. Блокирование счета заемщика в национальной валюте с правом обращения выручки от продажи ее на иностранную валюту на погашение предоставленного кредита;

25. Подписание экспортных контрактов, в том числе с оговоркой "take or pay", и переуступка экспортной выручки кредитору (гаранту), открытие аккредитива (гарантии первоклассных банков) по заключенным контрактам.

B. Юридическое обеспечение:

1. Заключение юриста;

2. Обязательное страхование с переуступкой страховых полисов банку-кредитору (гаранту);

3. Экспортные и импортные лицензии (квоты);

4. Временное (до погашения кредита) освобождение заемщика от обязательных платежей (удержание части валютной выручки), налоговые и другие льготы;

5. Лицензия на привлечение (предоставление) кредита;

6. Лицензия на открытие счета за границей;

7. Рекомендательные и "комфортные" письма, соглашения (письма) о намерениях и т.п.;

8. Гарантия "должного поведения", покрытия политических рисков и др.;

9. Юридическая экспертиза технико-экономического обоснования инвестиционного проема, договора и других учредительных документов.

C. К альтернативным видам кредитного обеспечения относятся:

1. открытие целевых накопительных счетов;

2. залог активов;

3. переуступка прав по контрактам и др.

Таким образом, валютно-финансовые условия международного кредита зависят от состояния экономики, национального и мирового рынков ссудных капиталов.