Пассивные операции кб и их характеристика
Пассивные операции:
Связаны с формированием собственных и привлеченных ресурсов банка;
Это обязательства банка;
В результате их проведения происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах;
С помощью них банки приобретают ресурсы для совершения активных операций.
Формы пассивных операций:
Взносы в уставный фонд банка (продажа акций или паев их первым владельцам);
Получение прибыли банком, формирование или увеличение фондов, образуемых банком в ходе его деятельности;
Депозитные операции:
Операции по открытию вкладов клиента с целью сбережения и накопления средств на счетах;
По ним банк выплачивает процент.
Виды депозита: расчетные (текущие транзакционные чековые счета клиента), срочный и до востребования;
Привлечение средств на расчетные и текущие счета. Открытие счета сопровождается заключением договора на расчетно-кассовое обслуживание. Средства на этих счетах все время изменяются. Эти счета, с одной стороны, являются для него неудобными, так как банк не может предсказать какими количеством средств он будет располагать в будущем. С другой, стороны, эти ресурсы являются дешевыми, так как банк по ним не выплачивает проценты. Чем большее количество счетов открыто в банке, тем больше ежедневный остаток по этим счетам и банк имеет право использовать эти средства в качестве кредитных ресурсов.
Операции с ценными бумагами:
Эмиссия банком долговых ценных бумаг: сертификатов, банковских векселей, банковских облигаций и их реализация с целью привлечения ресурсов:
Сертификат – ценная бумага, удостоверяющая вклад клиента в банк определенной суммы, обладающая возможностью ее продажи, обмена и переуступкой;
Банковский вексель – ценная бумага, свидетельствующая о вложении средств в банк при его покупке;
Банковская облигация – ценная бумага, удостоверяющая долговые обязательства между банком (заемщиком) и клиентом (кредитором);
Получение займа на межбанковском рынке:
Получение кредита от Центрального банка – рефинансирование;
Получение кредита от других кредитных организаций.
Получение субординированного кредита (заем, депозит, облигационный заем).
Главные требования к нему:
срок не менее 5 лет без права досрочного изъятия (досрочное погашение возможно только по истечению 5 лет после получения согласия БР);
процентная ставка не должна быть выше рыночной.
погашение основного долга единовременно, в конце срока;
содержит положение о том, что при банкротстве коммерческого банка требование по этому кредиту удовлетворяются после требований всех кредиторов.
Активные операции кб и их характеристика
Активные операции:
Операции по размещению банком имеющихся в его распоряжении денежных средств;
На активных счетах показывается задолженность клиентов банку.
Виды активных операций:
Кредитные операции:
Операции по выдаче денежных средств заемщику на условиях срочности, платности, возвратности и целевого использования;
Цель -получение процента (дохода).
Инвестиционные операции:
Приобретение банком пакета ценных бумаг или пая с целью участия в управлении данным предприятием;
От этой операции Банк получает доход в виде дивидендов;
Операции по купли-продаже ценных бумаг на рынке ценных бумаг
Цель – получение дохода от перепродажи ценных бумаг по цене выше цены приобретения.
Кассовые:
Операции по приему и выдаче наличных денег
Расчетные операции:
Операции по проведению безналичных расчетов;
Осуществляются через корсчет банка;
Банк от такой операции получает доход в виде процента от суммы проводимой сделки.
Посреднические операции:
Инкассовые операции (получение банком денег по документам от имени клиента и их зачисление на счет клиента);
Аккредитивные (выплата определенному лицу по поручению клиента суммы, указанной в аккредитиве);
Переводные операции.