4. Відмінності кредитних грошей від паперових
Кредитні гроші |
Паперові гроші |
1. Виникають з функції грошей як засобу платежу. |
1. Виникають з функції грошей як засобу обігу. |
2. Випускаються банком для кредитування ділових угод. |
2. Емітуються державним органом або центральним банком від імені держави. |
3. Не мають примусового курсу. |
3. Наділені державою примусовим курсом. |
Обслуговуючи ділові угоди, кредитні гроші за час свого існування набули таки еволюційних форм як: векселя, банкноти, чеки, депозитні і електронні гроші. Першої формою кредитних грошей став вексель.
Вексель - це письмово оформлене боргове зобов'язання встановленого зразку, : яким одна сторона ділової угоди зобов'язується сплатити іншій певну суму грошей вказаний термін.
Виникнувши ще в 12 ст., вексель тривалий час розвивався як один з найважливіша кредитно-розрахункових ордерних документів, але спочатку мав обмежене ходіння.
Банкнота - це вексель банка, що виписаний при придбанні в своє розпорядження векселі приватних осіб. Нині банкноти становлять грошові знаки різного номіналу, ш випускаються в обіг центральними емісійними банками, забезпечені всіма активам цих банків і масою товарів, що належать державі. Банкноти є основним видом паперових грошей, що істотно відрізняються від векселів:
Банкнота |
Вексель |
В обіг випускається емісійним банком замість комерційних векселів |
Виписуються учасниками ділових угод як гарантоване безумовне боргове зобов'язання |
- це безстрокове зобов'язання, що не пов'язане з конкретною діловою угодою, випускається в будь-яких купюрах |
У векселя термін використання обмежений вказаним строком покриття боргу, випускається як покриття кредиту |
Банкнота ще відрізняється тим, що суспільна гарантія яка базується на капіталах усіх підприємств, що зберігаються в банках |
Вексель дає приватну гарантію, забезпечений капіталом одного чи групи учасників векселя |
Електронні гроші - це різновид депозитних грошей, які приводяться в рух не за допомогою паперових носіїв, а завдяки автоматичному переказуванню грошових сум на рахунках банків за допомогою ЕОМ за розпорядженням власників поточних рахунків. Електронні гроші — найпрогресивніша, економічна і зручна форма носія грошових функцій, яка реалізується за допомогою банківських автоматів, кредитних карток та ін.
Депозитні гроші - це різновид кредитних грошей, що не мають речового виразу та існують лише у вигляді записів на рахунках у банках. Депозитні гроші винили на стадії високого розвитку банківської системи, коли кожний суб'єкт грошових відносин може вільно вкласти гроші до банку (положити на депозит) і здійснити ними необхідні операції.
Дебетові картки - це сучасні платіжні інструменти, які випускаються фінансово-кредитними установами. Ці картки надають власникові депозитного вкладу оперативну можливість здійснювати операції з власного рахунку та користуватися іншими послугами. Дебетові картки приваблюють низькою вартістю отриманих послуг, простотою і миттєвістю отримання готівки, надійністю і захистом депонованих коштів завдяки персональному ідентифікаційному номеру.
Кредитна картка - це іменний грошовий оплатно-розрахунковий банківський документ, з встановленмм лімітом кредитування, в межахбезкоштовно чи за невелику плату.
Від операції з кредитними картками банк отримує дохід, який складається з комісії при оплаті рахунків за відпущені товари, щорічної плати клієнтів за кредитні картки, якщо вона є, і відсотків за кредит, що надається власникові картки в межах ліміту кредитування.