Количественная теория денег

Теория гласит, что покупательная способность денежной единицы и уровень цен определяются количеством денег в обороте.

5.Понятие и структура денежного обращения. Законы денежного обращения

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение - это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение - это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Закон денежного обращения (количества денег в обращении)

—количество денег в обращении;

—сумма цен товаров, подлежащих реализации;

—сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

—сумма цен товаров, проданных в прошлые периоды, сроки платежей по которым наступили;

—сумма взаимопогашенных платежей;

—скорость оборота денежной единицы.

6. Денежная масса и ее регулирование. Денежные агрегаты

Денежная масса — совокупность наличных денег, находящихся в обращении и остатков безналичных средств на счетах, которыми располагают физические, юридические лица и государство регулирование денежной массы

В мировой экономической практике используются следующие инструменты регулирования денежной массы в обращении:

1. Операции на открытом рынке, являющиеся самым основным инструментом в мировой практике, и влияющие на деятельность частных банков через объем имеющихся у них ресурсов (купля-торговая деятельность казначейских векселей, гос. облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.

2. Девизные операции, то есть покупка и торгово-промышленная деятельность национальным банком иностранной валюты для поддержания курса национальной валюты и предотвращения его резких колебаний, противодействия спекулятивным настроениям участников рынка.

3. Депозитные операции ЦБ, которые также используются для изъятия излишней ликвидности комбанка.

4. Политика учетной ставки (дисконтная политика), т.е. регулирование процента по долгам частных банков у народного банка.

5. Изменение нормы обязательных резервов, устанавливаемой также НацБанком.

ДЕНЕЖНЫЕ АГРЕГАТЫ — виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности, то есть возможностью быстрого превращения в наличные деньги; показатели структуры денежной массы. В разных странах выделяются денежные агрегаты разного состава. Чаще всего используются агрегаты МО (наличные деньги), М1 (наличные деньги, чеки, вклады до востребования), М2 (наличные деньги, чеки, вклады до востребования и небольшие срочные вклады), М3 (наличные деньги, чеки, любые вклады), L (наличные деньги, чеки, вклады, ценные бумаги).

6. Наличный и безналичный денежный оборот Наличное денежное обращение – это сумма всех платежей, совершенных наличными деньгами в экономике за определенный период. Безналичное денежное обращение – это движение денег по счетам банков в безналичной форме, которое обслуживает расчеты между государством, предприятиями и населением. До конца XIX века преобладали платежи наличными деньгами. Сейчас же в промышленно-развитых странах доля наличного денежного обращения в его совокупном объеме составляет 15%. Почему так произошло? Очень просто: расчеты в безналичном порядке более удобны в использовании. Вам нет необходимости иметь наличные деньги в наличии для того, чтобы осуществить платеж. В России соотношение между наличным и безналичным денежным обращением примерно 40%/60%, ввиду того, что широкие слои населения практически не включены в систему безналичных расчетов. Организацией денежного обращения занимается Центральный Банк. Он осуществляет эмиссию наличных денег и регулирует систему безналичных расчетов. Расчеты наличными деньгами осуществляются между следующими группами экономических субъектов: 1. Предприятия, учреждения с одной стороны, население с другой стороны. Например, закуп сырья у населения, покупка товаров на рынке, выплата заработной платы. 2. Финансово-кредитные учреждения с одной стороны и население с другой. Примеры: предоставление кредита, размещение денег на депозит в банк, выплата пособий за счет бюджета. 3. Население с одной стороны и население – с другой. Например, предоставление денег в долг, покупка товаров в магазине. В процессе своего функционирования наличные деньги совершают кругооборот, т.е. они выходят из касс Центрального Банка и возвращаются обратно. При этом существует два канала движения наличных денег: центробежный и центростремительный. Расширение центробежного канала наблюдается в случае недостатка наличных денег на первичном уровне экономики. Расширение центростремительного канала ЦБРФ стимулирует при инфляционных процессах. По отношению к наличным деньгам ЦБРФ выполняет следующие функции: 1. Эмиссия (выпуск) банкнот. 2. Создание резервных фондов банкнот и монет. 3. Определение правил хранения и инкассации наличных денег. 4. Установление признаков платежности денежных знаков. 5. Определение купюрного состава денежной массы, а также физического состояния купюр и монет. 6. Определение порядка изъятия и уничтожения денежных знаков. 7. Утверждение правил кассовых операций в экономике. В современных условиях значение наличной денежной массы снижается между предприятиями, организациями, банками. Расчеты между коммерческими банками и Центральным Банком проводятся в безналичном порядке. Банк создает и совершенствует систему безналичных расчетов, обеспечивает ее устойчивость, разрабатывает формы безналичных расчетов. В основе безналичного денежного обращения лежат следующие принципы: 1. Принцип обязательного хранения всеми предприятиями имеющихся у них денежных средств в учреждениях банка. 2. Принцип экономичности движения денег. 3. Принцип обязательного обслуживания банками счетов своих клиентов, а также проведение всех расчетов через систему корреспондентских счетов. Корреспондентский счет – это счет одного банка, открытый в другом банке, в т.ч. в ЦБРФ. Существует два вида корреспондентских счетов: счет лоро и счет ностро. Лоро – это счет банка – корреспондента, открытый в нашем банке. Ностро – это счет нашего банка, открытый в банке – корреспонденте. Использование наличных денег между юридическими лицами ограничено и строго регламентировано. Движение денег по счетам в банках делает их контролируемыми для ЦБРФ и тем самым дает ему возможность отслеживать движение денежных потоков в экономике. А это позволяет улучшить прогнозирование и регулирование денежного обращения.

6. Формы безналичных расчетов.

Организация безналичного оборота в Российской Федерации. Кассовые обороты и их прогнозирование.

Формы безналичных расчетов устанавливаются Центральным банком. Клиенты банка самостоятельно выбирают применяемые формы расчетов, что отражается в договоре с банком.

В современных условиях на основании действующего положения ЦБ РФ от 3 октября 2002 г. № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» (в ред. от 2 марта 2008 г.) в России действуют следующие формы безналичных расчетов: -расчеты платежными поручениями; -расчеты по аккредитиву;

-расчеты чеками; -расчеты по инкассо.

Формы безналичных расчетов применяются клиентами кредитных организаций (филиалов), учреждений и подразделений расчетной сети Банка России, а также самими банками.

Формы безналичных расчетов избираются клиентами банков самостоятельно и предусматриваются в договорах, заключаемых ими со своими контрагентами.

В рамках форм безналичных расчетов в качестве участников расчетов рассматриваются плательщики и получатели средств (взыскатели), а также обслуживающие их банки и банки-корреспонденты.

Безналичный платежный оборот в стране организуется на основе определенных принципов.

Принципы организации расчетов – основополагающие начала их проведения. Соблюдение принципов в совокупности позволяет обеспечить соответствие расчетов предъявляемым требованиям: своевременности, надежности, эффективности.

Основополагающий принцип современной системы безналичных расчетов – правовой режим осуществления расчетов и платежей. В соответствии с принятыми в РФ законодательными и нормативными актами организацию и бесперебойность расчетов обеспечивает соблюдение следующих принципов: – безналичные расчеты осуществляются по банковским счетам, которые открываются клиентами (причем как юридическими, так и физическими лицами) в кредитных организациях для хранения и перевода средств;

– поддержание участниками расчетов ликвидности на уровне, обеспечивающем бесперебойное осуществление платежей;

– наличие акцепта (согласия) плательщика на платеж. Только в отдельных случаях, определенных законодательством, допускается безакцептное списание средств.

Другой важнейший принцип организации безналичных расчетов – срочность платежа – вытекает из самой сути рыночной экономики, неотъемлемым условием которой является своевременное и полное выполнение платежных обязательств. Выполнение этого принципа позволяет предприятиям организовать управление ликвидностью своего баланса, рационально спланировать денежный оборот, определить потребность в заемных средствах.

Третий принцип организации безналичных расчетов – принцип безусловного выполнения обязательств, или, иначе, принцип обеспеченности.

Соблюдение этого принципа дает возможность обеспечить безусловное выполнение договорных обязательств и бесперебойность осуществления платежей в хозяйстве.

Следующий принцип – осуществление контроля всех участников расчетов (поставщика, грузоотправителя, получателя средств, грузополучателя, плательщика, банка) за правильностью их совершения, соблюдением установленных положений о порядке их проведения. Контроль подразделяется на предварительный, текущий, последующий, внутренний и внешний.

С принципом взаимного контроля участников расчетов тесно связан принцип гражданско-правовой или имущественной ответственности участников расчетов за нарушение договорных обязательств.

Он означает, что сторона, нарушившая условия договора, должна возместить неустойку другой стороне.

Одними из принципов организации безналичных расчетов являются многообразие форм расчетов и свобода выбора контрагентами того инструмента, который наилучшим образом отвечает условиям сделки.

Все принципы организации безналичных расчетов взаимосвязаны и взаимообусловлены. Несоблюдение одного из них может привести к нарушению других.

В настоящее время основными документами, регулирующими безналичный оборот в РФ, являются Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации», Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации». Порядок проведения в нашей стране безналичных расчетов регламентируется Положением о безналичных расчетах.

кассовый оборот наличных средств, прошедших через кассу организации.

Каждый банк должен организовывать внутрибанковский налично денежный оборот рационально, т.е. в максимальной степени удовлетворять потребности по выдаче денег клиентам банка за счет собственных кассовых поступлений, не обращаясь в Банк России за подкреплением. Выполнение этой задачи осуществляется каждым коммерческим банком в ходе составления прогноза кассовых оборотов на каждый квартал, что является составной частью общей работы банковской системы по управлению налично-денежным оборотом.

Прогноз баланса денежных доходов и расходов населения и фактическое его исполнение помогают ЦБ РФ и Правительству страны полнее учитывать спрос населения, прогнозировать тенденции сбережений населения, структуру покупательского спроса и покупательного фонда населения. Превышение доходов над расходами населения в балансе означает увеличение остатка денег на руках у населения, а превышение расходов над доходами — наоборот, его сокращение. Соответственно при оседании денег на руках у населения требуется эмиссия наличных денег для кассового обслуживания клиентов банком, при сокращении — изъятие денег из обращения.

9. Типы денежных систем.

Особенности современных денежных систем.

- Существуют разные типы денежных систем, свойственные странам исторически. Именно развитие во времени и проводит к изменению систем обращения.

- При металлическом обращении выделяют такие типы денежных систем - это монометаллизм и биметаллизм.

- Биметаллизм - это система, при которой за двумя драгоценными металлами (как правило, серебро и золото) закрепляется роль эквивалента всех товаров и ценностей. Монеты из двух металлов выпускаются на равных основаниях.

- Разновидностями биметаллизма являются система параллельной валюты (стихийное соотношение валюты в золоте и серебре), двойной валюты (это соотношение определяет государство) и “хромающей” валюты (монеты двух металлов представляют собой средства платежа, но не на одинаковых основаниях). Биметаллизм долго существовал в странах Европы и в России. Но функционирование сразу двух металлов противоречило природе денег и привело к колебанию цен. В итоге двойная мера стоимости была ликвидирована. Появились предпосылки перехода к монометаллизму.

- Монометаллизм – такая система обращения, когда лишь один металл может служить всеобщим эквивалентом. В нем обращаются монеты (либо золотые, либо серебряные) и другие знаки стоимости, которые являются разменными на металл. Золотой монометаллизм установился впервые в Англии в конце 18 века. Серебряный монометаллизм в Россию пришел в 1843 году.

особенности денежных систем стран с рыночной экономикой:

- в обращении находятся кредитные деньги, не разменные на золото (банкноты, депозитные деньги), а также разменные монеты;

- выпуск наличных и безналичных денег осуществляется банками по следующим каналам: в порядке кредитования хозяйства, кредитования правительства, при покупке ценных бумаг и иностранной валюты;

- сократился удельный вес налично-денежного и увеличилась доля безналичного денежного оборота;

- хроническая инфляция;

- усиление государственного регулирования денежного оборота.

10. Характеристика денежной системы Российской Федерации

Современная денежная система России, как и большинства других стран, основана на неразменных на золото деньгах. Основные положения денежной системы Российской Федерации определены в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 10 января 2003 г.).

Наименование денежной единицы. Согласно данному Закону официальной денежной единицей (национальной валютой) Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. В России в период с 1922 по 1947 г. существовали два наименования денежной единицы: «рубль» и «червонец». После [[Денежная реформа 1947 года|денежной реформы 1947 г]]. и вплоть до настоящего времени в России сохранилось единое название денежной единицы — «рубль», что было закреплено в принятом парламентом страны Законе «О денежной системе Российской Федерации» и в последующем Законе «О Центральном банке Российской Федерации».

Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное соотношение между рублем и золотом или другими ценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организация обращения и изъятие их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит ЦБ РФ.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации по всем видам платежей, а также для зачисления на счета, вклады, депозиты и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ РФ в области изготовления денежных знаков. Центральный банк РФ несет ответственность лишь за планирование объемов их производства.

В целях организации наличного денежного обращения на него возложены следующие функции: -прогнозирование и организация производства банкнот и металлических монет;

- создание резервных фондов банкнот и монет;

- определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

-установление признаков платежности денежных знаков и порядка замены и уничтожения денежных знаков;

-утверждение правил ведения кассовых операций для кредитных организаций.

11. Сущность и факторы современной инфляции. Формы и закономерности развития инфляционного процесса.

Инфляция – процесс обесценения денег, выражающийся падением их покупательной способности, вызываемым повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. В результате инфляции происходит перераспределение национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государст­вом и населением, субъектами хозяйствования.

Инфляция свойственна любым моделям экономики, если не сбалансированы государственные доходы и расходы, ограничены возможности ЦБ в проведении самостоятельной денежно-кредитной поли­тики. Иногда инфляция возникает специально направленными мерами со стороны государства, после того как использованы прочие формы пере­распределения общественного продукта и национального дохода.

Глубинные причины инфляции скрыты как в сфере обращения, так и в сфере производства. Довольно часто они обусловлены экономическими и по­литическими отношениями в стране.

Современная инфляция связана не только с падением покупательной способности денег в результате роста цен, но и с общим неблагоприятным состоянием экономического развития страны. Инфляция – это кризисное состояние функционирующей денежной системы.

В развитии инфляции различаются три этапа. На первом этапе инфляции темпы обесценения денег отстают от темпов роста денежной массы в обращении. Это объясняется, прежде всего, некоторым увеличением потребностей обращения в деньгах вследствие искусственного оживления производства в условиях военного бума, сокращения кредита и замедления скорости обращения денег. На втором этапе инфляции темпы обесценения денег обгоняют темпы роста денежной массы в обращении. Причиной этого является усиление диспропорции между объемом денежного обращения и реальными потребностями оборота в деньгах. Для третьего этапа инфляции характерно перемежающееся соотношение между темпами эмиссии и темпами обесценения денег. Подобные явления наблюдаются при мирном развитии экономики в условиях общего кризиса капитализма, особенно на современном его этапе, когда инфляция стала объектом государственно-монополистического регулирования. Темп среднегодового обесценения денег то опережает темп роста денежной массы в обращении, то отстает. Третья стадия инфляционного процесса свойственна так называемой ползучей инфляции.