- •Содержание
- •Введение
- •Раздел 1. Деньги
- •Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения
- •Эволюция денег предполагает изучение денег как материального и информационного носителя соответствующих экономических отношений
- •Развитие денежных форм
- •Современные формы денег
- •Центральные банки (в Украине – нбу)
- •Банки второго уровня: коммерческие, специализированные
- •1.2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •Деньги – это стихийно выделившийся товар из мира товаров;
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товаро-обменных сделках
- •1.3. Функции денег
- •К.Маркс. Деньги выполняют пять функций: меру стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги
- •1. Функция денег как средство соизмерения стоимости
- •Деньги в функции соизмерения стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •Особенности функции меры стоимости
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •Отличия функций денег как средства платежа от денег как средства обращения
- •4. Функция денег как средство накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, что достигается сохранением основных свойств денег
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» изначально выполнялась золотыми монетами (в период золотомонетного стандарта)
- •Национальные деньги «снимали свои мундиры» и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •1.4. Роль денег
- •Тема 2. Денежный оборот
- •2.1. Денежный оборот
- •Совокупность всех денежных платежей, непрерывное движение денег в процессе производства, обмена и потребления национального продукта образует денежный оборот, формирует денежное обращение
- •Платежный оборот – это форма организации взаимосвязей денежных и товарных потоков, посредством которой совершаются реализация, распределение и обращение товаров, капиталов и доходов
- •Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени
- •Сравнение электронных денег и наличных
- •Между налично-денежным и безналичным оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую
- •2.2. Денежная масса и денежные агрегаты
- •2.3. Денежный рынок и механизм его формирования
- •2.4. Формы эмиссии
- •Эмиссия безналичных денег
- •Кассовый оборот
- •Резервные фонды
- •Тема 3. Денежные системы
- •3.1. Денежная система и ее элементы
- •3.2.Типы денежных систем и их эволюция
- •Биметаллизм – денежная система, при которой стоимостным эквивалентом является серебро и золото в монетарной форме
- •Виды биметаллизма:
- •- Система «параллельной» валюты;
- •- Система «двойной» валюты;
- •- Система «хромающей» валюты
- •3.3. Денежная система Украины
- •Современная денежная система Украины характеризуется как эффективная форма организации денежного обращения в стране, закрепленная соответствующими законодательными актами
- •Основными составляющими современной денежной системы Украины стали:
- •3.4. Денежно – кредитное регулирование в Украине
- •Тема 4. Инфляция и денежные реформы
- •4.1. Инфляция: её сущность, виды, причины и последствия
- •Традиционно инфляцию определяют как переполнение сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей и их обесценение
- •Инфляция – сложный, многофакторный феномен, в котором тесно переплетаются и преломляются экономические, политические, социальные элементы
- •4.2. Особенности инфляции в Украине
- •Раздел 2. Кредит и ссудный процент
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •5.2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •Банковская ссуда капитала – это ссуда, в результате использования которой достигается рост промышленного производства и действительного капитала в их физическом выражении
- •5.3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Кредит – самостоятельная экономическая категория
- •Специфические функции Перераспреде-лительная Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными Стимулирующая
- •5.4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •6.2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •1. Центральный банкГосударства 2. Эмиссионный центр 3. Орган валютного регулирования и контроля 4. Надзор за деятельностью банков 5. Банк банков
- •Регулирование уровня денежной массы
- •Частичное страхование привлекаемых банками средств
- •Под рефинансированием банков понимается кредитование банков нбу
- •6.3. Банковская система
- •6.4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Тема 7. Рынок ценных бумаг и инвестиционные банки
- •7.1. Общая характеристика рынка ценных бумаг
- •Основные цели выпуска акций
- •7. 2. Структура, функции и механизм рынка ценных бумаг
- •Первичный рынок ценных бумаг представляет собой рынок, который складывается в процессе выпуска ценных бумаг
- •Под биржевым рынком подразумевают торговлю ценными бумагами, которая осуществляется на фондовых биржах
- •Фондовая биржа представляет собой традиционно и постоянно действующий рынок ценных бумаг с определенным местом и временем по продаже и покупке ранее выпущенных ценных бумаг
- •7.3. Инвестиционный банк: понятие, экономическая сущность, типы инвестиционного банка
- •Раздел 3. Валютный рынок
- •Тема 8. Валютный рынок и валютные системы
- •8.1. Сущность валюты и валютных отношений
- •Валюта - это какие-либо денежные средства, формирование и использование которых прямо или опосредовано связано с внешнеэкономическими отношениями
- •Валютный курс - это соотношение между денежными единицами разных стран, т.Е. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или в международной денежной единице
- •8.2. Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке
- •8.3. Валютные системы и валютная политика
- •Использованная и рекомендованная литература
- •Глоссарий
Тема 3. Денежные системы
План:
3.1. Денежная система и ее элементы
3.2. Типы денежных систем и их эволюция
3.3. Денежная система Украины
3.4. Денежно-кредитное регулирование в Украине
3.1. Денежная система и ее элементы
Одновременно с возникновением денег и денежного обращения появилась объективная необходимость в упорядочении движения денег, придании им организованности, т.е. создании денежной системы. Это один из самых древних государственных инструментов регулирования экономической жизни страны. Постоянно трансформируясь и изменяясь, денежная система продолжает играть главную роль в монетарной политике государства.
Денежные системы начали формироваться в ХVІ - ХVІІ вв. одновременно с возникновением капиталистического способа на производства, хотя отдельные ее элементы возникали ранее. С укреплением государственной власти и образованием рынков, в Европе возникли объективные предпосылки для государственного регулирования денежного обращения. Каждое государство в законодательном порядке стало определять новые формы и методы организации денежного оборота в стране, которые постепенно трансформировались в денежную систему. Принимая законы, регламентирующие организацию денежного оборота, каждое государство учитывало исторически сложившиеся традиции, политические и экономические условия в стране.
В своем развитии денежные системы прошли длительный исторический путь, видоизменяясь вместе с эволюционными процессами, происходившими в экономике стран и регионов. Этот путь отражает как характер и динамику становления товарно-денежных отношений, так и специфику исторического развития того или иного общества. Поэтому уместно отметить, что денежная система не является произвольным изобретением государственной власти, а представляет собой продукт длительного исторического развития определенной страны.
Денежная
система – это форма организации
денежного оборота, которая исторически
сложилась в определенной стране и
закреплена национальным законодательством
Для регламентирования отношений между субъектами денежного обращения, национальное законодательство определяет нормативно-правовые требования к денежной системе.
Поскольку денежные отношения имеют особое значение в экономической жизни общества и порождают многочисленные социальные противоречия, формирование денежных систем находится в компетенции центральных органов власти. Прежде всего это касается банковской системы, которая обеспечивает эффективное функционирование денежного обращения.
Поэтому основные элементы и принципы денежной системы, юридически закрепляются в банковском законодательстве и в первую очередь в законе о Центральном банке, который имеет исключительные права и полномочия по регулированию денежного оборота и играет решающую роль в обеспечении эффективного функционирования денежной системы страны.
Денежные системы формируются и функционируют на основе банковской системы и рассматривается, как ее составная часть, а Центральный банк это институциональный центр денежной системы. Ему принадлежит решающая роль в организации и обеспечении эффективного функционирования национальной денежной единицы.
Несмотря на принципиальные отличия, связанные с национальной спецификой каждой денежной системы, между ними существует немало общего как в структуре, так и в функциональности, что позволяет проанализировать какую-либо денежную систему с точки зрения общих черт, свойственных каждой.
Простейшая из них есть классификация по функциональности, которую для детального анализа можно разделить на относительно самостоятельные подсистемы:
- систему наличного обращения;
- систему безналичного обращения;
- валютную систему.
Система наличного обращения. Она представлена кругооборотом наличных денег, которые выпускаются Центральными банками, а затем через систему коммерческих банков распределяются между субъектами хозяйственной деятельности и населением. При этом происходит списание соответствующих сумм с их банковских счетов.
На Центральный банк возложена также обязанность организации и регулирования обращения наличных денег, в том числе их изъятия из обращения, так как наличный денежный оборот вне банков при определенных обстоятельствах таит в себе черты криминального порядка – контрабанда, коррупция, уклонение от уплаты налогов.
Система безналичного обращения. Она характерна безналичными деньгами, которые существуют в виде записей на счетах в коммерческих банках. Эти деньги равноправны с наличными, с их помощью осуществляется большая часть денежных расчетов между экономическими субъектами, они имеют преимущество перед наличными.
издержки
по выпуску и организации их обращения
намного меньше, чем у наличных денег;
обязательная
запись по счетам облегчает контроль
за движением денежных средств;
сокращаются
затраты участников хозяйства, связанные
с хранением, охраной, перевозкой денег;
использование
системы электронных платежей ускоряет
расчеты
Валютная система. Центральный банк осуществляет валютную политику, состоящую из следующих элементов:
- регулирование валютного курса (механизм его установления, поддержка уровня);
- управление официальными золото-валютными резервами;
- валютное регулирование и валютный контроль;
-международное валютное сотрудничество и участие в международных валютно-финансовых организациях.
Приоритетом мировой экономики пока остается сохранение и защита национальных денежных систем, специфика и особенности которых обуславливается внутренним законодательством. Наличие стабильной суверенной денежной системы является одним из основных факторов, которые гарантируют политическую и экономическую независимость государства. Если правительство страны принимает решение о реорганизации своей денежной системы, оно руководствуется, в первую очередь, интересами национальной экономики для того, чтобы придать собственной системе способность противостоять внешним ассимиляционным влияниям.
Однако, это не исключает возможности постепенного сближения национальных денежных систем и не препятствует прогрессивным методам паритетной интеграции. Положительным примером экономического консенсуса стало объединение национальных денежных систем экономически сильных стран-членов ЕС в единую валютную систему.
Учитывая такие новые тенденции, необходимо помнить об определенных трудностях в принятии радикальных решений при образовании общегосударственных финансовых союзов с унификацией денежных систем, так как это означает неизбежную потерю существенного защитного механизма национальной экономики. Внедрения такого механизма экономически целесообразно только при условии, когда страны имеют одинаковый уровень экономического и политического развития. Иначе – возникает угроза разрушительных диспропорций, вредных как для экономически слабых стран, так и невыгодных для экономически сильных стран, которые объединяются.
Денежная единица. Формирование денежной системы любого государства начинается с установления национальной денежной единицы. Ее название, как правило, связано с историей страны, особенностями ее развития и национальных традиций. Денежная единица законодательно закрепляется государством как денежный знак (знак денег), который является средством измерения стоимости товаров и услуг в процессе ценообразования. В США денежной единицей является доллар, в Великобритании – фунт стерлингов, в России – рубль, в Украине – гривна и т.д. Для удобства использования денежные единицы во всем мире делятся на мелкие кратные части. Наибольшее распространение получила десятичная система: 1: 100 (например, доллар США равен 100 центам, рубль России – 100 копейкам, гривна Украины – 100 копейкам и т.д.)
В современном мире в связи с деноминацией золота и, соответственно, исчезновением из состава денежных систем всех стран мира таких элементов, как валютный металл, масштаб цен, как золотое содержание денежной единицы и обратимость знаков денег в полноценные деньги, денежная единица берет на себя роль функции денег как меры стоимости, а также масштаба цен, как технической функции денег без золотого содержания денежной единицы.
В эпоху золотомонетного стандарта, когда стоимость денежной единицы (вплоть до середины 70-х годов ХХ века) определялась государством на основе золотого содержания, ее величина была основополагающим элементом ценообразования. Покупательная способность денег в данном случае не могла существенно отклоняться от официального весового содержания золота в денежной единицы, то есть масштаба цен, так как изменяя величину последнего государство могло изменять общий уровень товарных цен.
Сейчас, когда в обращении находятся не разменные на золото денежные знаки, а масштаб цен утратил форму весового содержания золота в денежной единицы, последняя, то есть денежная единица является средством определения относительной стоимости товаров и услуг, а масштаб цен, как техническая функция денег – способом денежного выражения стоимости товаров денежных единиц, их цены.
В качестве единицы денежного счета денежную единицу можно использовать для измерения стоимости данных товаров и услуг относительно других товаров и услуг и утверждать, что деньги являются мерой стоимости, которая позволяет экономическим субъектам сравнивать относительные стоимости различных товаров и услуг. Таким образом, денежные единицы представляют собой счетный инструмент определения цены всех товаров, и используется для сравнения стоимостей товаров через их цены.
Масштаб цен. Данный элемент денежной системы утратил свое прежнее значение золотого содержания денежной единицы, установленного государством. Ранее, являясь атрибутом государственной власти, масштаб цен при определенных преимуществах в бескризисной и доинфляционной экономике, сейчас стал тормозом в развитии и расширении рыночных отношений. Поэтому он сохранился и используется как величина денежной единицы данной страны. О необходимости использования масштаба цен в новой субстанции свидетельствуют существенные отличия в уровнях цен на одни и те же товары, выраженные в денежных единицах разных стран. Однако, имеются случаи когда цены существенно изменяются в одной и той же денежной единице если уменьшается ее величина как масштаба цен и денежная единица обесценивается.
В современных условиях масштаб цен, в большинстве случаев, изменятся стихийно - независимо от воли государства. Вместе с тем, в период глобального кризиса современной экономики роль и место масштаба цен в процессе ценообразования существенно изменился: уже не государство сознательно изменяет масштаб цен с целью влияния на уровень цен, а стихийные процессы в ценообразовании изменяют масштаб цен, новая величина которого влияет на ценообразование.