Регулирование уровня денежной массы
Частичное страхование привлекаемых банками средств
Для кредиторов банка – субъектов хозяйственной деятельности и населения такое страхование привлекаемых ресурсов служит дополнительной гарантией надежности вложений. Однако обязательное резервирование и депонирование средств на корреспондентском счете банка приводит к существенному снижению доходности по вкладам (так как по обязательным резервам проценты не начисляются, банки снижают ставку процента по привлекаемым ресурсам).
Под рефинансированием банков понимается кредитование банков нбу
Предоставление кредитных ресурсов осуществляется в виде прямых и ломбардных кредитов, переучета векселей и проведения кредитных аукционов и тендеров. Рефинансирование проводится в случаях, когда банки испытывают трудности и не могут в короткое время привлечь необходимое количество кредитных ресурсов из других источников, т.е. НБУ выступает в роли кредитора последней инстанции. Рефинансирование банков в период банковского кризиса с середины 2008 года и по настоящее время было значительным: общий объем проведенных операций по рефинансированию банков составил около 110 млрд. грн. Это обеспечило высокую ликвидность банковской системы.
Особое значение для поддержания ликвидности банковской системы и отдельных банков имеет проведение операций на открытом рынке посредством купли-продажи государственных ценных бумаг.
Для регулирования объема сделок на валютном рынке НБУ воздействует на объем денежной массы с помощью отдельных валютных интервенций. В 2005 году НБУ отказался от активного влияния на денежный рынок и банковскую систему посредством этого инструмента. Однако, в 2008-2009 гг. НБУ возобновил вложения в государственные ценные бумаги путем выкупа их на вторичном рынке. По состоянию на 01.10.09 г. В собственности НБУ находилось ОВГЗ на сумму около 30 млрд. грн.
В целом же проводимая государством и НБУ жесткая валютная политика на протяжении последних лет привела к значительному сокращению доли спекулятивных валютных операций в общем объеме проводимых банками операций.
6.3. Банковская система
Банковская система любой страны является проводником денежно-кредитной политики государства.
В Украине банковская система состоит из Национального банка Украины и других банков, созданных и действующих на территории Украины в соответствии с положениями Закона Украины «О банках и банковской деятельности”.
Банки
в Украине могут функционировать как
универсальные
или как специализированные.
Универсальные - выполняют весь комплекс
разрешенных им операций,
специализированные
- в зависимости от видов выполняемых
операций могут быть сберегательными,
инвестиционными, ипотечными, расчётными
(клиринговыми)
Банк приобретает статус специализированного банка
а) если больше 50 процентов его активов являются активами одного типа:
- для инвестиционного банка – эмиссия и размещение ценных бумаг, которые осуществляются за счет денежных средств частных инвесторов;
для ипотечного банка – активы размещены под залог земли или недвижимого имущества;
для расчетного (клирингового) банка – активы, размещенные на клиринговых счетах.
б) если же более 50 процентов пассивов банка являются вкладами физических лиц, то он приобретает статус специализированного сберегательного банка.
Банки имеют разветвленную структуру - открывают и регистрируют свои подразделения: филиалы, представительства и отделения банка. Филиалы банка действуют от имени банка на основании положений о филиале и в соответствии с этими положениями, имеют право осуществлять банковские и другие операции с разрешения предоставленного банком.
С целью улучшения обслуживания клиентов банк и его филиалы, выделенные на отдельный баланс, могут открывать отделения. Операции отделения отображаются на балансе банка или филиала в зависимости от подчиненности.
БАНК
– юридическое
лицо, имеющее исключительное право на
основе лицензии НБУ осуществлять в
совокупности такие операции: привлечение
во вклады денежных средств физических
и юридических лиц и размещение указанных
средств от своего имени, на собственных
условиях и на свой риск, открытие и
ведение банковских счетов физических
и юридических лиц.
Банки
в Украине создаются в форме акционерного
общества, общества с ограниченной
ответственностью или кооперативного
банка.
Банки
имеют право самостоятельно владеть,
пользоваться и распоряжаться имуществом,
находящимся в их собственности.
Органам
государственной власти и органам
местного самоуправления запрещается
влиять на руководство или работников
банка в ходе исполнения ими служебных
обязанностей или вмешиваться в
деятельность банка, за исключением
случаев, предусмотренных действующим
законодательством.
Банк
обязан публиковать квартальные балансы,
а также отчет о прибылях (убытках) в
течение месяца, следующего за отчетным,
а годовую финансовую отчетность –
ежегодно.
К принципам организации двухуровневой банковской системы относятся:
- равноправие и свобода при функционировании;
- невмешательство в работу банков властных структур;
- доступность информации о банке;
- конкуренция в банковском деле;
- возможность выбора банка клиентом;
- организация банком международной связи для клиентов.
В процессе своей деятельности банки выполняют определенные функции. Их сущность проявляется при выполнении банками тех операций, которые определены в ст.47 Закона Украины «О банках и банковской деятельности».
Основными из них являются:
- прием депозитов (вкладов) от юридических и физических лиц;
- открытие текущих счетов своим клиентам;
- размещение привлеченных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск в следующие активные операции: кредитные, лизинговые, факторинговые, валютные, операции с ценными бумагами и с банковскими металлами и т.д.
Пассивные операции банка увеличивают остатки денежных средств на пассивных счетах баланса банка – это остатки на текущих счетах клиентов, срочные депозиты, межбанковские займы, собственные ценные бумаги банка, прибыль и фонды банка.
Активные операции банка увеличивают остатки денежных средств на активных счетах баланса банка – это остатки в кассе банка, на его корреспондентском счете, межбанковские займы, банковские ссуды, приобретение банком ценных бумаг.
Являясь самостоятельными субъектами экономики (и денежного рынка), банки выполняют определенные экономические функции, в которых конкретизируется их сущность и предназначение. Основными из них являются:
трансформационная;
эмиссионная.
Первая функция банков – трансформационная. Она заключается в изменении (трансформации) таких качественных характеристик денежных потоков, проходящих через банки, как уровень рискованности, срочность и пространственное направление.
В связи с этим можно выделить такие направления этой функции:
трансформация рисков;
трансформация сроков;
пространственная трансформация.