- •Содержание
- •Введение
- •Раздел 1. Деньги
- •Деньги - это экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой формируются общественные отношения
- •Эволюция денег предполагает изучение денег как материального и информационного носителя соответствующих экономических отношений
- •Развитие денежных форм
- •Современные формы денег
- •Центральные банки (в Украине – нбу)
- •Банки второго уровня: коммерческие, специализированные
- •1.2. Сущность денег
- •1. Сущность товарных денег, золотых и серебряных монет, денег из бумаги, разменных на золото
- •Деньги – это стихийно выделившийся товар из мира товаров;
- •1. Товар – это продукт труда, произведенный для обмена. Современные деньги призваны служить посредником в товаро-обменных сделках
- •1.3. Функции денег
- •К.Маркс. Деньги выполняют пять функций: меру стоимости, средства обращения, средства платежа, средства накопления, мировые деньги
- •1. Функция денег как средство соизмерения стоимости
- •Деньги в функции соизмерения стоимости обеспечивают выражение и измерение стоимости всех товаров, но основу для выполнения этой функции деньгами создает другая экономическая категория – цена
- •Особенности функции меры стоимости
- •2. Функция средства обращения
- •Средство обращения – это функция денег, в которой они выполняют роль посредника в обмене товаров
- •3. Функция денег как средство платежа
- •Средство платежа – это функция денег, которая проявляется при обслуживании разнообразных долговых обязательств между субъектами экономических отношений
- •Отличия функций денег как средства платежа от денег как средства обращения
- •4. Функция денег как средство накопления (сбережения, сохранения богатства, сохранения стоимости)
- •Средство накопления – это функция денег, связанная с их способностью быть средством сохранения стоимости и ее увеличения, что достигается сохранением основных свойств денег
- •5. Деньги в сфере международного экономического оборота
- •Внешнеторговые связи, международные займы, оказание услуг внешнему партнёру вызвали появление мировых денег
- •Функция «мировые деньги» изначально выполнялась золотыми монетами (в период золотомонетного стандарта)
- •Национальные деньги «снимали свои мундиры» и обменивались для осуществления платежей на мировом рынке на золотые слитки
- •1.4. Роль денег
- •Тема 2. Денежный оборот
- •2.1. Денежный оборот
- •Совокупность всех денежных платежей, непрерывное движение денег в процессе производства, обмена и потребления национального продукта образует денежный оборот, формирует денежное обращение
- •Платежный оборот – это форма организации взаимосвязей денежных и товарных потоков, посредством которой совершаются реализация, распределение и обращение товаров, капиталов и доходов
- •Под денежным оборотом понимается совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах за определенный период времени
- •Сравнение электронных денег и наличных
- •Между налично-денежным и безналичным оборотом существует взаимосвязь: деньги постоянно переходят из одной сферы в другую
- •2.2. Денежная масса и денежные агрегаты
- •2.3. Денежный рынок и механизм его формирования
- •2.4. Формы эмиссии
- •Эмиссия безналичных денег
- •Кассовый оборот
- •Резервные фонды
- •Тема 3. Денежные системы
- •3.1. Денежная система и ее элементы
- •3.2.Типы денежных систем и их эволюция
- •Биметаллизм – денежная система, при которой стоимостным эквивалентом является серебро и золото в монетарной форме
- •Виды биметаллизма:
- •- Система «параллельной» валюты;
- •- Система «двойной» валюты;
- •- Система «хромающей» валюты
- •3.3. Денежная система Украины
- •Современная денежная система Украины характеризуется как эффективная форма организации денежного обращения в стране, закрепленная соответствующими законодательными актами
- •Основными составляющими современной денежной системы Украины стали:
- •3.4. Денежно – кредитное регулирование в Украине
- •Тема 4. Инфляция и денежные реформы
- •4.1. Инфляция: её сущность, виды, причины и последствия
- •Традиционно инфляцию определяют как переполнение сферы обращения денежными знаками сверх реальных потребностей и их обесценение
- •Инфляция – сложный, многофакторный феномен, в котором тесно переплетаются и преломляются экономические, политические, социальные элементы
- •4.2. Особенности инфляции в Украине
- •Раздел 2. Кредит и ссудный процент
- •На финансовом рынке осуществляется рыночное перераспределение свободных денежных капиталов и сбережений между различными субъектами экономики путем совершения сделок с финансовыми активами
- •Денежный рынок - это рынок относительно краткосрочных операций (не более одного года), на котором происходит перераспределение ликвидности, т.Е. Свободной денежной наличности
- •5.2 Сущность и необходимость кредита
- •Банковская ссуда денег представляет собой такую ссуду, в основе которой происходит движение денег только как платежных средств, не сопровождающееся соответствующим расширением производства
- •Банковская ссуда капитала – это ссуда, в результате использования которой достигается рост промышленного производства и действительного капитала в их физическом выражении
- •5.3. Функции кредита
- •Функции кредита – это специфическое проявление сущности объективной экономической категории
- •Кредит – самостоятельная экономическая категория
- •Специфические функции Перераспреде-лительная Создание кредитных средств обращения и замещение наличных денег безналичными Стимулирующая
- •5.4. Формы кредита
- •1. В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную, и смешанную (товарно-денежную) формы кредита
- •6.2. Центральный банк
- •Первые центральные банки: - Центральный банк Швеции – образован в 1668 г. - Банк Англии - образован в 1694 г.
- •- Эмиссия банкнот; - прием средств коммерческих банков и казначейства; - операции по образованию собственного капитала
- •1. Центральный банкГосударства 2. Эмиссионный центр 3. Орган валютного регулирования и контроля 4. Надзор за деятельностью банков 5. Банк банков
- •Регулирование уровня денежной массы
- •Частичное страхование привлекаемых банками средств
- •Под рефинансированием банков понимается кредитование банков нбу
- •6.3. Банковская система
- •6.4. Специализированные финансово- кредитные институты
- •Финансовые компании по финансированию продаж в рассрочку
- •Финансовые компании личного финансирования
- •Тема 7. Рынок ценных бумаг и инвестиционные банки
- •7.1. Общая характеристика рынка ценных бумаг
- •Основные цели выпуска акций
- •7. 2. Структура, функции и механизм рынка ценных бумаг
- •Первичный рынок ценных бумаг представляет собой рынок, который складывается в процессе выпуска ценных бумаг
- •Под биржевым рынком подразумевают торговлю ценными бумагами, которая осуществляется на фондовых биржах
- •Фондовая биржа представляет собой традиционно и постоянно действующий рынок ценных бумаг с определенным местом и временем по продаже и покупке ранее выпущенных ценных бумаг
- •7.3. Инвестиционный банк: понятие, экономическая сущность, типы инвестиционного банка
- •Раздел 3. Валютный рынок
- •Тема 8. Валютный рынок и валютные системы
- •8.1. Сущность валюты и валютных отношений
- •Валюта - это какие-либо денежные средства, формирование и использование которых прямо или опосредовано связано с внешнеэкономическими отношениями
- •Валютный курс - это соотношение между денежными единицами разных стран, т.Е. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежной единице другой страны или в международной денежной единице
- •8.2. Валютный рынок. Виды операций на валютном рынке
- •8.3. Валютные системы и валютная политика
- •Использованная и рекомендованная литература
- •Глоссарий
Денежная
единица – гривна;
Виды
денежных знаков, которые имеют законную
платежную силу;
Банкноты
– гривны номиналом: 1,2,5,10,20,50,100,200;500;
Разменная
монета (копейки), которые выпущены в
обращение номиналом 1,2,5,10,25,50, а также
металлическая гривна;
Эмиссионный
механизм современного типа;
Официальный
валютный курс гривны, который
устанавливается НБУ на основании торгов
валютными ценностями на УМВБ;
Порядок
организации наличного и безналичного
оборота; Орган
денежно – кредитного регулирования -
НБУ
Основными составляющими современной денежной системы Украины стали:
Денежная единица Украины установлена согласно законодательству страны исходя из социально-экономических и исторических закономерностей ее развития. Как и во всем мире, денежная единица Украины – счетная денежная единица, то есть единица масштаба цен всех товаров. Повышение доверия к национальной денежной единице – гривне – одна из важнейших сегодняшних и перспективных задач построения национальной денежной системы.
Национальный банк Украины, как эмиссионный центр государства имеет широкие полномочия по организации и регулированию налично-денежного обращения. Так, НБУ обязан обеспечивать изготовление денежных знаков, определять номиналы банкнот и монет, дизайн денежных знаков, разрабатывать систему их защиты, а также устанавливать правила определения платежеспособности банкнот и монет.
Кроме того, для поддержания денежной системы в надлежащем порядке НБУ регулирует и прогнозирует налично-денежное обращение в стране, осуществляет анализ его состояния, структуры и динамики, а затем разрабатывает мероприятие по совершенствованию.
Мировой финансово-экономический кризис отрицательно повлиял на устойчивость денежной единицы Украины: гривна в 2009 году по сравнению с 2007 годом обесценилась почти в два раза, что привело к снижению доверия населения к национальной валюте. В течение 2008-2009 гг. население страны изъяло из коммерческих банков около 110 млрд. гривен депозитных вкладов, существенно снизив ликвидность банковской системы.
В связи со снижением доверия населения к денежной единице Украины НБУ, Верховная Рада и Правительство предприняли ряд серьезных мер по укреплению устойчивости национальной валюты. Так, НБУ через систему рефинансирования практически полностью восполнил коммерческим банком изъятые населением депозитные ресурсы, и поддержала их ликвидность. Очень важным фактором выхода банковской системы из кризиса и повышения доверия населения к национальной валюте явилась рекапитализация (т.е. национализация) ряда крупных банков страны. Вмешательство государства позволило укрепить финансовое состояние национализированных банков, повысит их платежеспособность, а вкладчикам изъять свои депозиты.
Эмиссионный механизм, в качестве элемента денежной системы Украины, построен на основе современных наработок в мировой практике: эмиссия денежных знаков осуществляется НБУ на кредитной основе. Гривны, выпущенные в обращение, являются обязательствами НБУ и представляют собой современные кредитные деньги. Покрытие бюджетного дефицита Национальным банком не финансируется. На основании законодательных актов, НБУ только кредитует соответствующие правительственные структуры, обеспечивая использование Правительством Украины кредитных источников покрытия бюджетного дефицита. Сказанное позволяет утверждать, что денежная система Украины относится к кредитному типу денежных систем.
Все остальные элементы денежной системы Украины характеризуются соответствующими положениями, вытекающими из Законов Украины «О Национальном банке Украины», «О банках и банковской деятельности», нормативными актами Правительства, Указами Президента и законов Верховной Рады.