22. Сущность страхования,функции и виды

Страхование-это отношение по защите имущественных интересов,хоз.субъектов и граждан,при наступлении опред. событий(страх.случаев),за счёт ден.фондов,кот. формируются из уплачиваемых ими страх. взносов.

В процессе страхования участвуют 2 субъекта:

1) страхователь-тот,кот.уплачивает страх.взносы

2) страховщик-кот.создаёт и расходует страх.фонд

Создание страх.фонда обусловлено страх.интересами.страх.интерес-это мера материал.заинтересованности в страховании.Он вкл. в себя :имущество,право на него,обязательство по отношению к нему,т.е. всё то,что может стать предметом материал.ущерба.

страх.интересы могут быть:полными,частичными,интересы страхования,интересы страховщика.

Страхование выполн. след. функции:

-рисковая-выражается в возмещении риска

-предупредительная – выраж. в финансировании за счёт ср-в страх.фонда мероприятий по уменьш. страх риска.

-сберегательная – предполаг. сохранение и сбережение ден. сумм

-контрольная- выраж. в контроле за целевым использ. ср-в страх. фонда

Классификация страхования:

1)В зав-ти от направленийц деят-ти отраслей:

1.1 личное:

- накопительное-страхование жизни,мед.страх.,страх.дополнит.линии,ритуал.страхование.

- рисковое – страх.от несчастных случаев и болезней,страх. от несчастных случаев на время поездки за границу

1.2.имущественное страхование:

- накопительное(страх.на случай ремонта квартиры,ветиринарное страх.)

- рисковое (страх.грузов,строений,фин.рисков,оборотных ср-в,транспортных ср-в)

1.3.страхование ответственности:

- страх. гражданской ответственности автотранспортных ср-в

- страх. проф. ответственности

- страх. ответственности перед таможенными органами

- страх. перевозчика и экспедитора

2)В зав-ти от участия страхования:

2.1. обязательное

2.2.добровольное

3)В зав-ти от сис-мы страх. отношений:

3.1 страхование

3.2.сострахование-это вид страхования при кот. 2 или более страховщика участвуют опред.долями в страховании одного и того же риска,подписывая совместный или раздельный договор страхования

3.3.двойное страхование-предполаг. страх. одного т того же интереса у разных страховщиков

3.4.перестрахование-предполаг. страх. одним страховщиком на опред.договором условий риска исполнения всех обязательств или части перед страхователем у др. страховщика.

3.5.самострахование- предполаг. создание страхового или резервного фонда непосредственно самим предприятием.

23. Особенности маркетинга в страховой сфере.Специфика страховой услуги заключается в том, что она в виде компенсации может производиться только с момента ее востребования , кроме того потребитель не может оценить качество страховой услуги.В зависимости от того, кто предоставляет данную услугу, а также в результате совпадения времени востребования и ее оказания возникает изменчивость в ее исполнении. Т.о. в страховании невозможно массовое производство услуг, необходим индивидуальный подход. Страховой маркетинг выполняет исследовательскую функцию, главной результатом которой является получении соответствующей маркетинговой информации: количественные стороны рыночного потенциала, размер рынка и тенденции его развития, возможности сегментирования и позиционирования, запросы клиентов, восприятие имиджа фирмы.Работа с маркетинговой информацией имеет сою специфику: любая страховая компания решает определенные статистические и информационные задачи, кроме этого работает с большим объемом информации. Эта информация в дальнейшем используется такими специалистами, как актуариями для калькуляции риска.

Актуарные расчеты – система статистических и экономико-математических методов расчета тарифных ставок и определение финансовых возможностей страховщика и страхователя. Основные задачи актуарных расчетов:

-Изучение и классификация рисков.

-Исчисление математической вероятности наступления страхового случая.

-Математическое обоснование необходимых расходов на организацию процесса страхования.

-Математическое обоснование необходимых расходов на организацию резервных фондов и источников их формирования.

-Исследование нормы вложения капитала.

-Определение зависимости между различными стартами.

Процесс взаимодействия страхователя и страховщика, который лежит в основе страхового маркетинга состоит из следующих этапов:

-Обсуждение условий1 договора и условий гарантии в страховой защите.

-Уплата страховых премий и получение гарантии в страховой защите.

Производство страховой выплаты при наступлении страхового случая, который предусмотрен договором с