Заключение

В заключении хотелось бы еще раз подчеркнуть большое практическое значение темы данной учебной практики. Огромные неплатежи в стране, в настоящее время, связаны с недооценкой моментов кредитных рисков, с нецивилизованным подходом банков в начале развития рыночных отношений к своей кредитной политике. При рассмотрении экономического положения потенциального заемщика важны буквально все моменты, иначе банк может понести огромные потери.

В данной производственной практике были рассмотрены основные методы оценки кредитного риска. В ходе выполнения работы были решены следующие задачи:

- Проанализированы принципы управления банковскими кредитными рисками;

- Применение теоретико-вероятностных подходов к оценке кредитного риска заемщика;

Применение теории вероятности позволило определить значение вероятности невозврата долга заемщиков.

Были сделаны следующие выводы: инструментом для снижения возможных рисков при оказании банковских услуг, и, следовательно, позволяет расширить преимущества, которые будет иметь клиент. Данная технология позволяет повысить степень лояльности клиента к банку, что приводит в конечном итоге к увеличению клиентской базы банка и поддержанию ее стабильности. Кроме того, повышается вероятность создания уникальных потребительских свойств кредитного продукта: создание целевого кредита, увеличение сроков кредитования, мягкие условия по залоговому обеспечению, предоставление кредита без открытия расчетного счета и т.д., что позволяет выиграть время у конкурентов для привлечения новой клиентуры для кредитования. В действительности клиента интересует лишь возможность получения кредита по более низкой цене качественным образом. В конкурентной борьбе выиграет банк, который концентрирует свои усилия по созданию уникальной кредитной услуги, т.е. причине, по которой потребитель отдаст предпочтение кредитному продукту данного банка, а не банку конкуренту.

За последние два года банк расширил свою коммерческую сеть, увеличил спектр предлагаемых финансовых услуг и нанял новый персонал для работы на таких ключевых направлениях, как обслуживание физических лиц и инвестиционная деятельность, информационные технологии и управление рисками . Альфа-Банк входит в пятерку крупнейших российских банков. В то же время, подобно другим банкам частного сектора, он контролирует относительно небольшую (менее 5 %) рыночную долю совокупных банковских активов в системе, где доминируют государственные банки, в частности Сбербанк. Активы и депозиты банка отличаются высокой степенью концентрации как в рамках родственной финансово-промышленной группы - консорциума "Альфа-Групп", так и за ее пределами.

Также, можно отметить высокий уровень рисков, присущий всей российской экономике и ее банковскому сектору, а также высокую степень концентрации бизнеса банка на отдельных контрагентах и повышенную долю заемных средств в капитализации. В числе положительных характеристик Альфа-Банка - наличие опытного менеджмента, благодаря которому банк занял позиции, позволяющие ему развивать свой бизнес в условиях роста национальной экономики. 

Список литературы

1. Андреева Г.В. Скоринг как метод оценки кредитного риска // Банковские технологии. – 2012. - № 7. – С. 50-56.

2. Ли В.О. Об оценке кредитоспособности заемщика (российский и зарубежный опыт) // Деньги и кредит.2010. – №2. С. 50-54.

3. Едронова В.Н. Стимулирование повышения спроса на кредитные услуги банков: направления маркетинговых усилий по оптимизации клиентской базы // Финансы и кредит. – 2010. - №12. – С. 3-13.

4. Герасимова Е.Б. Анализ качества банковских услуг // Финансы и кредит. – 2012. - №16. – С. 19-24.

5. Жуков Е.Ф. Максимова Л.М. и др.Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Под ред. профессора Е.Ф.Жукова. – М.; Банки и биржи, ЮНИТИ, 2011 г. – 471 с.

6. Иода Е.В., Мешкова Л.Л., Болотина Е.Н. Классификация банковских рисков и их оптимизация / Под общ. ред. проф.Е.В. Иода, 2-е изд., испр., перераб. Тамбов: Изд-во Тамб. гос техн. ун-та,2010. – 102 с.

7. Киселева И.А. Коммерческие банки:модели и информационные технологии в процедурах принятия решений. – М.:Едиториал УРСС, 2009. – 400 с.

8. Лаврушин О.И. Банковские риски:Учебное пособие. – М.: КноРус, 2010. – 232 с.

9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит,банки: Учебник для вузов. – М.: КноРус, 2011. – 506 с.

10. Орлова Н.В., Новикова Н.А.Потребительский кредит: актуальные вопросы, образцы документов. – М.: Юрайт,2007. – 177 с.

11. Регламентные документы ОАО«Альфа-Банк», Блок «Потребительское кредитование» от 15.01.2012

12. Ходжаева И.Е. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений //Банковские технологии. – 2009. - №5. – С. 30-33.

13. Официальный сайт ОАО «Альфа-Банк» [Электронный ресурс].­- Режим доступа: http://alfabank.ru/about/annual_report/.- Дата обращения: 13.03.2015

39