Сущность и значение договора коммерческой концессии (франчайзинга)

Экономическая суть франчайзинга - расширение коммерсантом сферы собственного бизнеса за счет передачи другому, как правило, территориально отдаленному предпринимателю:

• права пользования средствами индивидуализации (товарный знак, коммерческое обозначение) и

• охраняемой информации о способе изготовления, технологии и т.д. (ноу-хау).

Передача этих имущественных прав сопровождается передачей коммерческого опыта, обучением персонала, оказанием информационной и иной поддержки.

Коммерческая концессия предусматривает использование комплекса исключительных прав, деловой репутации и коммерческого опыта правообладателя в определенном сторонами объеме и территории использования применительно к определенной сфере предпринимательской деятельности.

Договор коммерческой концессии является консенсуальным; возмездным; двусторонним.

Договор коммерческой концессии заключается на определенный срок или без определения срока.

К договору коммерческой концессии соответственно применяются правила раздела VII ГК РФ о лицензионном договоре, если это не противоречит положениям главы 54 ГК РФ и существу договора коммерческой концессии.

Предметом договора коммерческой концессии является передаваемый правообладателем пользователю комплекс имущественных прав, включающий права пользования средствами индивидуализации (товарный знак, коммерческое обозначение) и охраняемую информацию (ноу-хау).

К существенному условию договора коммерческой концессии относится вознаграждение, которое может выплачиваться пользователем правообладателю в форме (ст. 1030 ГК РФ):

• фиксированных разовых или периодических платежей,

• отчислений от выручки, наценки на оптовую цену товаров, передаваемых правообладателем для перепродажи, или

• в иной форме, предусмотренной договором.

Содержание договора заключается в установленных законом обязанностях сторон.

Ответственность правообладателя:

1. субсидиарная - по предъявляемым к пользователю требованиям о несоответствии качества товаров (работ, услуг), продаваемых (выполняемых, оказываемых) пользователем по договору коммерческой концессии;

2. солидарная - по требованиям, предъявляемым к пользователю как изготовителю продукции (товаров) правообладателя.

Переход к другому лицу какого-либо исключительного права, входящего в предоставленный пользователю комплекс исключительных прав, не является основанием для изменения или расторжения договора коммерческой концессии. Новый правообладатель становится стороной этого договора в части прав и обязанностей, относящихся к перешедшему исключительному праву.

В случае смерти правообладателя его права и обязанности по договору коммерческой концессии переходят к наследнику при условии, что он зарегистрирован или в течение шести месяцев со дня открытия наследства зарегистрируется в качестве индивидуального предпринимателя. В противном случае договор прекращается.

Осуществление прав и исполнение обязанностей умершего правообладателя до принятия наследником этих прав и обязанностей или до регистрации наследника в качестве индивидуального предпринимателя осуществляются управляющим, назначаемым нотариусом.

71. Страхование: понятие, значение, принципы правового регулирования.

Страхование - это защита от имущественных потерь участников гражданско-правовых отношений. Такие потери могут возникнуть из-за природных катаклизмов, техногенных катастроф, аварий и происшествий на производстве, на транспорте, в быту, а также вследствие ущерба жизни и здоровью людей. Для восстановления утраченных благ общество должно иметь достаточные финансовые ресурсы, специально предназначенные для этой цели. Такие ресурсы выделяются из совокупного общественного продукта и обособляются путем создания специальных фондов, именуемых страховыми фондами.

Главной принципиальной чертой организации страхового дела в современный период является развитие конкуренциистраховых организаций. Конкуренция действует не только в сфередобровольного страхования, но и в сфереобязательного страхования(например, между страховщиками, осуществляющимиОСАГОилиОПО). Конкуренция побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция между страховыми организациями выражается в создании более удобных форм заключения договора и уплатыстраховых взносов, снижении тарифных ставок, повышении оперативности выплаты страхового возмещения и качества страхового покрытия. Кроме того, это стимулирует совершенствование самих моделей страхования — в последние годы начала развиватьсямодель прямого страхования, суть которой состоит в отказе от посредников.

Страхование — особый вид деятельности, призванный обеспечить надёжную страховую защиту физических и юридических лиц, оно должно быть организовано так, чтобы страховые компаниине разорялись, не прекращали своей деятельности и неукоснительно выполняли свои обязательства перед страхователями. Это достигается введением государственного регулирования страховой деятельности, разработкой юридических и экономических основ страхования. Второй принцип — необходимость государственного регулирования страховой деятельности, основанного на прочном юридическом и экономическом фундаменте.

Конкуренцию в страховании нельзя рассматривать как абсолютную категорию. Во многих случаях, особенно при принятии на страхование крупных рисков, необходимо сотрудничество страховщиков. Это сотрудничество осуществляется в формесострахованияиперестрахования. Важным принципом организации страхования как частимеждународных экономических отношенийявляетсямеждународное сотрудничествов области страхования и, особенно, перестрахования. Таким образом, сотрудничество страховых организаций как внутри страны, так и за рубежом является также важным принципом организации страхового дела.

В рыночной экономике страхование выступает, с одной сто­роны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой — видом деятельности, приносящим доход. Источниками прибыли страховой организации служат доходы от страховой дея­тельности, от инвестиций временно свободных средств в объекты производственной и непроизводственной сфер деятельности, акции предприятий, банковские депозиты, ценные бумаги и т.д.

Страхование служит важным фактором стимулирования производственной активности и обеспечения здорового образа жиз­ни, создает новые стимулы роста производительности труда в соответствии с личным вкладом в производство и обеспечения собственного благополучия.

Различают личное, имущественное, социальное страхование, страхование ответственности и страхование предпринимательских рисков. По форме проведение страхование может быть акционерное, взаимное и государственное страхование. Особую группу отношений составляет медицинское страхование. Кроме того страхование может быть обязательным и добровольным.

Рассмотрев функции экономической категории страхования, можно утверждать, что они выражают экономическую сущность страхования, указывают на общественное назначение страхования как самостоятельной экономической категории, играющей особую роль в системе экономических отношений, очевидных в свете уже произошедших и происходящих сегодня изменений в экономической жизни страны.

Страхование – важнейший элемент системы общественных, экономических отношений, который присущ любой исторически сложившейся форме совместной деятельности людей. Как понятие, страхование соседствует с такими «вечными» категориями как товар, стоимость, труд, деньги, обмен и др. Страхование с момента его зарождения постепенно оформилось в эффективный способ возмещения ущерба, нанесенного собственнику материальных ценностей в результате чрезвычайных событий, которые были во все времена, при всех системах устройства человеческого общества. Естественно, что обладатель материальных ценностей или производитель, любой человек не хочет быть подвергнутым риску потерять имущество или здоровье и заинтересован в существовании источника средств, для компенсации потерь при наступлении страхового случая. Выражаясь языком науки, можно сказать, что каждый человек, владелец имущества, имеет страховой интерес, и хотел бы быть защищенным на случай наступления чрезвычайного события, т.е. быть застрахованным.

На данный момент в РФ принят закон, регламентирующий основные положения страховой деятельности. Это очень важный момент. Наряду с законом, существует множество различных нормативных актов, в которых определяются различные моменты создания и распределения, как страховых фондов, так и связанных с ними. Необходимо дальше развивать нормативную базу.

Важно чтобы страхование заняло достойное место в экономике страны, так как этот вид деятельности способствует появлению действительно рыночной экономики, не зависимой от неблагоприятных случайных воздействий, пагубных для существования субъектов экономики и общества.

72. Договор страхования: содержание и виды.

  По договору страхования одна сторона (стра­хователь) вносит другой стороне (страховщику) обусловленную договором плату (страховую пре­мию), а страховщик обязуется при наступлении пре­дусмотренного договором события (страхового слу­чая) выплатить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования, страховое возмещение или страховую сумму.     Договор - возмездный, поскольку страхователь уплачивает страховую премию, а страховщик в свою очередь несет риск наступления страхового случая и при наличии последнего производит страховую выплату.     Договор страхования носит взаимный характер и относится к числу рисковых, соответственно в дан­ном договоре возникновение, изменение или пре­кращение тех или иных прав и обязанностей зави­сит от объективных случайных для самих сторон обязательств (событий).     Стороны договора: страхователь - лицо, ко­торое заключает договор страхования либо является страхователем в силу закона и обязано уплачивать страховые взносы; страховщик - юридическое лицо, имеющее разрешение на осуществление стра­хования соответствующего вида.     На стороне страхователя могут выступать выго­доприобретатели (т. е. лица, в пользу которых стра­хователь заключил договор страхования).     Страховщиками могут быть как государственные, так и частные страховые организации любой орга­низационно-правовой формы, а также страховые компании, которые созданы иностранными юриди­ческими лицами и гражданами.     Объект договора: - страховой интерес.     Содержание договора образуют взаимные пра­ва и обязанности сторон.     Форма договора - письменная, заключается путем составления одного документа либо вруче­ния страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового по­лиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного сторонами. Несоблюдение данной формы договора влечет недействительность согла­шения.     Виды страхования: имущественное страхова­ние и личное страхование.     Формы страхования:    » добровольное - это стра­хование на основе добровольного соглашения (до­говора) между страховщиком и страхователем;    » обя­зательное - такое страхование, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность стра­ховать жизнь, здоровье, имущество лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лица­ми за свой счет или за счет заинтересованных лиц.     Исчерпывающий перечень интересов, страхо­вание которых не допускается: 1)противоправных интересов; 2) убытков от участия в играх, лотереях и пари; 3) расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобожде­ния заложников.     Условия страхования, противоречащие трем вы­шеназванным пунктам, являются ничтожными.     Страховой риск - предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхова­ние. Событие, рассматриваемое в качестве страхово­го риска, должно обладать признаками случайности и вероятности его наступления. Риск не зависит от воли участников страхования. Так как риск - только предполагаемое, а не реальное событие, он может иметь различные степени вероятности наступления и влечет за собой различные по размеру убытки.     Страховой случай - фактически наступившее событие, которое предусмотрено законом или до­говором страхования и влечет возникновение обя­занности страховщика произвести страховую вып­лату. Страховой случай должен соответствовать по своим параметрам страховому риску. Случай в отличие от риска - событие уже наступившее.     Страховой интерес - основанный на законе, ином правовом акте или договоре объективно обус­ловленный интерес страхователя заключить договор страхования. Страховой интерес должен быть пра­вомерным. Не допускается страхование противо­правных интересов.     Запрещено страхование и некоторых правомерных интересов: 1) убытков от участия в играх, лотереях и пари; 2) расходов, к которым лицо может быть Принуждено в целях освобождения заложников.     Страховая сумма - установленная законом или договором страхования сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возме­щение в силу правил об имущественном страхова­нии или которую он обязуется выплатить по нормам о личном страховании.     Страховая выплата - денежная сумма, которую  страховщик обязан уплатить в соответствии с законом или договором страхования в результате на­ступления страхового случая. При имущественном страховании (кроме страхования ответственности) эта сумма не должна превышать действительную стоимость имущества (страховую стоимость). В ос­тальных случаях страховая сумма определяется сто­ронами по их усмотрению.     Страховое возмещение - страховая выплата при наступлении страхового случая, покрывающая ущерб в имущественном страховании. Страховое возмещение выплачивается при полной гибели иму­щества - в размере действительной стоимости это­го имущества, но в пределах страховой суммы; при частичной гибели либо повреждении имущества - в размере страховых убытков.     Страховая премия - плата за страхование, ко­торую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, уста­новленные законом или договором страхования. В основе расчета ее величины лежат страховые та­рифы. Страховая премия может выплачиваться еди­новременно или частями.     Страховой взнос - часть страховой премии, если она подлежит уплате в рассрочку. В случае, если договор страхования носит реальный характер, он считается заключенным при уплате единовремен­но страховой премии или первого ее взноса, если иное не предусмотрено соглашением сторон. Со­гласно п. 3 ст. 954 ГК РФ когда страховая премия вносится в рассрочку, договором могут быть опре­делены правовые последствия неуплаты очередных страховых взносов в установленные сроки.     Страховой тариф - ставка, взимаемая страхов­щиком с единицы страховой суммы с учетом объек­та страхования и характера страхового риска, кото­рая используется для расчета размера страховой премии.   2. Договоры  личного и имущественного страхования     По договору личного страхования страховщик взамен уплаченной страхователем премии обязует­ся выплатить единовременно или выплачивать пе­риодически обусловленную договором страховую сумму (страховое обеспечение) в случае причине­ния вреда жизни или здоровью страхователя или застрахованного лица, достижения им определен­ного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события.     Договор личного страхования является публич­ным договором со всеми вытекающими из этого последствиями. Его публичный характер связан с тем, что подавляющее большинство договоров личного страхования являются стандартными и за­ключаются со множеством страхователей, равнопра­вие которых должно быть надежно обеспечено.     Согласно договору страхователь уплачивает страховой взнос стра­ховщику, а последний при наступлении страхового случая у застрахо­ванного лица выплачивает страховое возмещение, как правило, само­му застрахованному лицу.     Особенностями договора личного страхова­ния в отличие от имущественного являются:    1) спе­цифические личные интересы, которые должно иметь застрахованное лицо, а именно интерес в получении выплаты при смерти или повреждении здоровья, при достижении определенного возраста или наступлении определенных событий. Эти инте­ресы неразрывно связаны с личностью застрахован­ного лица;    2) особый характер некоторых рисков, на случай которых заключаются договоры личного страхования. Иногда такими рисками служат жела­емые события (бракосочетание, достижение опре­деленного возраста и т. п.);    3) застрахованное лицо может не совпадать ни со страхователем, ни с вы­годоприобретателем. При личном страховании дру­гого лица должно быть получено письменное со­гласие застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан не­действительным по иску застрахованного лица или в случае его смерти - наследниками этого лица;    4) выплата страховой суммы производится в фор­ме страхового обеспечения, которое не привязано к каким-либо объективным критериям, а опреде­ляется сторонами в договоре по их усмотрению;    5) страховая плата может осуществляться частями, причем в течение довольно длительного промежут­ка времени, обеспечивая застрахованное лицо (вы­годоприобретателя);    6) только договор страхова­ния может иметь накопительный характер. Он преследует цель не только компенсировать вред, причиненный личности, но и обеспечить опреде­ленный доход (процент) на вложенный капитал (страховую премию).     Предметом договора личного страхования являются жизнь и здо­ровье застрахованного лица. Застрахованным лицом может быть сам страхователь (особенно в договорах, где страхователями являются фи­зические лица), либо работник страхователя (в договорах, где страхо­вателями являются юридические лица), либо член семьи страхователя (страхование детей). Страхователями могут быть лица, достигшие 16 лет.     Срок договора, как правило, ограничен 75-летним возрастом заст­рахованного лица. Некоторые страховые общества могут устанавли­вать более низкий предельный возраст страхования.     Размер страховой суммы не ограничен.     Существуют различные виды договора личного страхования (от не­счастных случаев, на случай смерти и т.д.), но самым широким по объему ответственности страховщика является договор смешанного личного страхования.     Договор смешанного личного страхования является как бы беспро­игрышной лотереей для страхователя. Ведь если он не умрет и не по­вредит здоровье в течение действия договора, то доживет до его окон­чания и в любом случае (а последний случай - счастливый) получит страховое возмещение.     Договор личного страхования считается заклю­ченным страхователем в пользу застрахованного лица (в том числе и самого страхователя), если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо.     Под обязательным личным страхованием понимается такая форма страхования, при которой на страхователя законом возлагается обязанность застраховать жизнь и здоровье других лиц за свой счет или за счет заинтересованных лиц.     Страхование производится на случай утраты тру­доспособности и гибели пассажиров в результате несчастного случая на транспорте.     При обязательном личном страховании граждан, занимающихся частной детективной и охранной дея­тельностью, обязанность по осуществлению страхо­вания их жизни возложена на соответствующие организации.     За счет средств соответствующего бюджета обя­зательное личное страхование производится, на­пример, при личном страховании судей, должност­ных лиц правоохранительных и контролирующих органов.   3. Сострахование, перестрахование и суброгация      Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно с несколь­кими страховщиками (сострахование).     Если в таком договоре не определены права и обя­занности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретате­лем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования.     Перестрахование - один из видов страхования предпринимательского риска, возникающего в сфе­ре профессиональной деятельности страховщиков в непосредственной связи с заключаемыми ими до­говорами страхования.     Риск выплаты страхового возмещения или стра­ховой суммы, принятый на себя страховщиком по договору страхования, может быть им застрахован полностью или частично у другого страховщика (страховщиков) по заключенному с последним до­говору перестрахования (п. 1 ст. 967 ГК РФ).     Целью договора является облегчение бремени не­сения риска путем передачи его части другому стра­ховщику (так называемое «перестрахование рисков»).      В отличие от сострахования страховщик по перестра­ховочному договору не вступает в отношения со стра­хователем, а принимает на страхование только риски страховщиков как предпринимателей. Поэтому к до­говору перестрахования применяются правила, преду­смотренные ГК РФ о страховании предпринима­тельского риска, если договором перестрахования не предусмотрено иное. При этом страховщик по дого­вору страхования (основному договору), заключивший договор перестрахования, считается в этом последнем договоре страхователем.     Допускается последовательное заключение двух или нескольких договоров перестрахования (п. 4 ст. 967 ГК РФ).    

Суброгация - такой переход прав, при котором к страховщику, выплатившему страховое возмеще­ние, переходит в пределах выплаченной суммы пра­во требования, которое страхователь (выгодопри­обретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования, если дого­вором не предусмотрено иное.     Содержание договора образуют взаимные пра­ва и обязанности сторон.     Досрочное прекращение договора освобожда­ет страховщика от обязанности выплачивать страхо­вое возмещение при наступлении страхового случая. 

73. Договор займа. Кредитный договор.

ДОГОВОР ЗАЙМА

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа является реальной и односторонней сделкой. Как правило, это возмездныйдоговор, но он может быть и безвозмездным.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (абз. 2 п. 1 ст. 807 Гражданского Кодекса), в связи с чем не имеет юридического значения обещание предоставить заем (в отличие от кредитного договора).

Сторонами договора займа могут быть любые субъекты гражданского права, а в качествезаймодавцев без ограничений могут выступать только собственники денег или других вещей. Не могут быть займодавцами учреждения – государственные органы и органы местного самоуправления (кроме случаев распоряжения доходами от разрешенной им собственником деятельности) и др., казенные предприятия могут действовать в этой роли лишь с согласия учредителя-собственника, а другие унитарные предприятия – при отсутствии законодательных запретов и ограничений.

Бюджетные учреждения не могут быть заемщиками (если это не обусловлено их неполным финансированием или задержкой финансирования), а унитарные предприятия обязаны регистрировать свои заимствования в соответствующем финансовом органе. В качестве заемщиков они приобретают на переданное им займодавцами имущество не право собственности, а ограниченное вещное право, на котором у них находится имущество.

Предметом займа могут быть только деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, что отличает его от договоров аренды и ссуды. В качестве предмета займа не могут выступать права требования, а также вещи, ограниченные в обороте, если стороны договора не имеют разрешения на совершение сделок с такими вещами.

Заем предполагается возмездным, если только его безвозмездный характер прямо не установлен законом или конкретным договором. При отсутствии в договоре займа указаний о размере процентов они определяются ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), существующей по месту нахождения или жительства займодавца на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 Гражданского Кодекса).

Безвозмездным договор займа предполагается в силу закона, если в договоре прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

• договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

• по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 Гражданского Кодекса).

Договор займа подлежит заключению в простой письменной форме при наличии следующих условий:

• если он заключается между гражданами и его сумма превышает не менее чем в 10 раз установленный законом минимальный размер оплаты труда;

• если займодавцем является юридическое лицо независимо от суммы договора (п. 1 ст. 808 Гражданского Кодекса).

В подтверждение договора займа и его условий может быть предоставлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 Гражданского Кодекса).

В остальных случаях договор займа может быть заключен и в устной форме.

Несоблюдение простой письменной формы не влечет недействительность договора займа. При наличии такого нарушения сторонам лишь запрещается ссылаться на свидетельские показания в подтверждение заключения договора займа и его условий.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

При отсутствии специальных указаний в договоре о сроке возврата или его определении моментом востребования сумма займа должна быть возвращена в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса).

Закон допускает досрочный возврат лишь суммы беспроцентного займа, а заем, предоставленный под проценты, может быть досрочно возвращен только с согласия займодавца (п. 2 ст. 810 Гражданского Кодекса), поскольку последний лишается в данном случае части своего дохода.

Проценты по договору займа могут выплачиваться в любом согласованном сторонами порядке, в том числе и путем их однократной выплаты. Однако при отсутствии иного соглашения они выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2ст. 809 Гражданского Кодекса), но не до определенного договором срока ее возврата.

ГК не предусматривает начисления процентов на проценты («сложных процентов») при просрочке уплаты займа. В этом случае в соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского Кодекса дополнительно взыскиваются проценты за просрочку исполнения денежного обязательства (п. 1 ст. 395 Гражданского Кодекса), которые начисляются на невозвращенную сумму займа. Начисление процентов на невыплаченные за период просрочки проценты допускается лишь тогда, когда такая санкция предусмотрена законом или договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса). С этого момента также возможно начисление на оставшуюся сумму дополнительных процентов в соответствии с правилами ст. 395 Гражданского Кодекса.

Все изложенное касается только исполнения договора денежного займа, поскольку заем вещей не порождает денежных обязательств и предполагается безвозмездным, а при установлении сторонами его возмездного характера они сами определяют размер вознаграждения займодавцу и последствия просрочки возврата займа. Исключение составляет ситуация, когда по возмездному договору займа вещей вознаграждение займодавцу установлено в денежной форме и, следовательно, возникает денежное обязательство по его уплате заемщиком.

Заемщик вправе оспаривать договор займа по безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем размере, чем указано в договоре. Если договор требовал простой письменной формы, то его оспаривание по безденежности путем свидетельских показаний не допускается, кроме случаев заключения договора под влиянием обмана, насилия, угрозы и подобных обстоятельств, предусмотренных ст. 179 Гражданского Кодекса.

Займодавец как кредитор обязан выдать заемщику расписку в получении предмета займа, либо вернуть соответствующий долговой документ (например, расписку заемщика), а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка кредитора может быть заменена его надписью на возвращаемом долговом документе. При отказе займодавца от исполнения указанных обязанностей заемщик вправе задержать исполнение. При этом займодавец считается просрочившим (п. 2 ст. 408 Гражданского Кодекса), что исключает уплату заемщиком с этого момента ему каких-либо процентов (п. 3 ст. 406 Гражданского Кодекса).

Заемные отношения по соглашению сторон могут оформляться выдачей векселя (от нем. wechseln – менять, обменивать), являющегося разновидностью ценной бумаги (ст. 143 Гражданского Кодекса). Вексель содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученную взаймы денежную сумму (ч. 1 ст. 815 Гражданского Кодекса).

Правила о договоре займа применяются к возникшим в результате выдачи векселя отношениям лишь постольку, поскольку они не противоречат вексельному законодательству(ч. 2 ст. 815 Гражданского Кодекса). В настоящее время действуют Федеральный закон от 11.03.1997 № 48-ФЗ «О переводном и простом векселе» и Положение о переводном и простом векселе, утвержденное постановлением ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341.

При отказе от оплаты векселя, удостоверенном нотариусом (акт удостоверения такого отказа называется), по заявлению вексельного кредитора судья выдает судебный приказ, имеющий силу исполнительного документа.

В качестве должника по простому векселю выступает непосредственно сам векселедатель. В переводном векселе наряду с векселедателем указывается плательщик, при согласии которого на производство оплаты по векселю векселедатель несет с ним солидарную ответственность перед векселедержателем. Однако если же указанный в переводном векселе плательщик не дает согласия на производство платежа или не производит платеж, ответственность за это перед векселедержателем несет векселедатель.

Большинство векселей являются ордерными ценными бумагами, т.е. могут переводиться векселедержателем на другое лицо, причем такой перевод векселя может осуществляться неоднократно. По общему правилу все индоссанты (т.е. лица, совершившие на векселе передаточную надпись-индоссамент) по отношению к векселедержателю несут солидарнуюответственность с векселедателем.

Платеж по переводному векселю может быть обеспечен специальным поручительством-авалем . Аваль дается лишь за одно из обязанных по векселю лиц, с которым авалист несетсолидарную ответственность перед векселедержателем.

В случаях, прямо предусмотренных законом или иными правовыми актами, договор займа может также оформляться выпуском и продажей облигаций (от лат. obligatio – обязательство). Облигацией признается ценная бумага, удостоверяющая право ее держателя на получение от лица, выпустившего облигацию, в предусмотренный ею срок номинальной стоимости облигации или иного имущественного эквивалента, а также фиксированного в ней процента от ее номинальной стоимости или иных имущественных прав (ч. 2 ст. 816 Гражданского Кодекса). При приобретении облигаций возникают заемные отношения, в которых заемщиком выступает эмитент облигаций, а займодавцами – владельцы облигаций (облигационеры).

В отличие от векселей облигации являются эмиссионными ценными бумагами и потому в соответствии с законодательством о рынке ценных бумаг могут выпускаться как в бумажной, так и в безбумажной форме. Облигации могут быть как предъявительскими, так и именными.

Нормы ГК о договоре займа применяются к отношениям между лицом, выпустившим облигацию, и ее держателем постольку, поскольку иное не предусмотрено законом или в установленном им порядке (ч. 2 ст. 816ГК). Отношения, связанные с выпуском и продажей облигаций, регулируются прежде всего Федеральным законом от 22.04.1996 № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» и другими специальными законами.

В настоящее время право на выпуск облигаций прямо предоставлено лишь хозяйственным обществам, хотя по смыслу закона не исключена эмиссия облигаций производственными кооперативами и унитарными предприятиями, а также коммандитными товариществами.

Правом эмитировать облигации обладают также публично-правовые образования - Российская Федерация, ее субъекты и муниципальные образования. Данные субъекты гражданского права наиболее часто прибегают к эмиссии облигаций, в том числе распространяемых среди всех граждан. ГК закрепляет два основных принципа государственных займов: добровольность приобретения облигаций и запрет изменять условия выпущенного в обращение займа (п. 2, 4 ст. 817 Гражданского Кодекса). Эти же правила распространяются на муниципальные займы (п. 5 ст. 817 Гражданского Кодекса).

Выпуск и продажа облигаций публично-правовыми образованиями регулируются Федеральным законом от 29.07.1998 № 136-ФЗ «Об особенностях эмиссии и обращения государственных и муниципальных ценных бумаг» и соответствующими нормами Бюджетного кодекса РФ от 31.07.1998 №145-ФЗ.

Срок погашения облигаций, выпускаемых государством, не может превышать 30 лет с момента их эмиссии, а муниципальных – 10 лет.

К разновидностям договора займа относится договор целевого займа (ст. 814 Гражданского Кодекса). Примером таких договоров являются заключаемые гражданами договоры займа на приобретение определенного имущества (жилья, земельного участка, дачи, автомобиля и т.п.).

Действующим законодательством предусматривается также возможность новации долга, т.е. замены долга, возникшего из купли-продажи, аренды имущества или иного основания, заемным обязательством (ст. 818 Гражданского Кодекса).