- •1 Понятие кредита и его функции
- •2 Основные принципы кредитования.
- •3 Роль и границы кредита.
- •1 Общая характеристика форм кредита.
- •2 Банковский кредит.
- •3 Государственный кредит.
- •4 Потребительский кредит.
- •5 Коммерческий кредит.
- •6 Лизинговый кредит
- •7 Ипотечный кредит
- •8 Международный кредит
- •9 Факторинговый кредит
- •1 Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
- •2 Структура и виды рынков ссудных капиталов
- •3 Ценные бумаги, их виды
- •4 Рынок ценных бумаг, его роль
- •1. Понятие и структура кредитной системы
- •2. Банки как основное звено кредитной системы. Виды и функции банков.
- •3. Центральный банк: понятие, организационная структура и цели деятельности
- •5. Регулирование деятельности коммерческих банков
- •6. Денежно кредитная политика, проводимая центральным банком
- •1 Понятие и виды банковских операций
- •2 Активные банковские операции
- •3 Пассивные банковские операции
- •4 Посреднические банковские операции
- •5 Банковские риски
- •1 Сущность и виды банковских процентов
- •2 Депозитный процент
- •3 Проценты по банковским кредитам
- •1 Лизинговые фирмы
- •3 Факторинговые компании
- •4 Финансовые компании
- •5 Страховые общества
- •6 Пенсионные фонды
- •7 Ломбарды
- •8 Ссудо – сберегательные ассоциации
- •9 Кредитные союзы
- •10 Иные кредитно-финансовые организации
2. Банки как основное звено кредитной системы. Виды и функции банков.
Банк – юридическое лицо, имеющее исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции, указанные в лицензии на осуществление банковской деятельности. В соответствии с законодательством РБ банки могут создаваться в форме акционерного общества. По согласованию с Национальным банком они вправе выступать учредителями либо участниками коммерческих организаций.
Основным документом, в котором определяются цели и особенности деятельности коммерческого банка, является Устав. Он должен содержать следующую основную информацию:
- наименование банка
- указание на его организационно-правовую форму
- сведения о местонахождении банка
- перечень банковских операций и видов деятельности, которые будут осуществлять банк
- сведения о размере уставного фонда
- сведения об органах управления банком
- иные сведения, предусмотренные законодательством.
Любой банк должен иметь наименование, которое должно содержать сведения об организационно-правовой форме и указание на характер деятельности данной организации (т.е. слово «банк»). Юридические лица, не имеющие лицензии на осуществления банковских операций, не имеют право включать в свое наименование слово «банк».
Банки действуют в основном как посредники, поэтому к основным функциям банка относятся:
- посредническая: банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, который высвобождается в процессе оборота различных фондов, и передают его во временное пользование тем, кто нуждается в капитале. Эта функция проявляется также при осуществлении безналичных и наличных расчетов клиентов банков. Банки также выступают посредниками при проведении операций с ценными бумагами, тем самым способствую развитию РЦБ.
- функция стимулирования накоплений. Она реализуется посредством мобилизации денежных доходов и сбережений и превращении их в капитал. Стимулирование накоплений осуществляется при помощи гибкой депозитной политики, страхования депозитов, гарантии их возврата.
- функция регулирования денежного оборота. Банки являются центром денежного и платежного оборота, через них создаются возможности совершения обмена, движения денежных средств и регулирования этих процессов.
В процессе осуществления банковских операций банки занимаются банковской деятельностью, которая направлена на получение прибыли. Основными принципами банковской деятельности являются:
1) обязательность получения банками лицензий на осуществление банковских операций;
2) независимость банков в своей деятельности и невмешательство со стороны государственных органов в их работу за исключением случаев, предусмотренных законодательством;
3) разграничение ответственности между банками и государством;
4) обязательность исполнения установленных НБ нормативов безопасного функционирования с целью поддержания стабильности банковской системы;
5) обеспечение физическим и юридическим лицам права выбора банка;
6) сохранение банковской тайны по операциям, счетам и вкладам клиентов;
7) обеспечение возврата денежных средств вкладчикам банков.
Существуют различные виды банков, которые можно классифицировать по следующим признакам:
1) по территориальному признаку:
- международные. Могут быть специализированными, транснациональными, создаваться группой государств, банков и международных организаций (МБРР).
- региональные. Их деятельность ограничена определенной территорией (Европейский центральный банк, Межгосударственный банк СНГ).
- национальные.
2) по характеру собственности:
- государственные
- банки с участием государственного капитала
- частные
- банки с участием иностранного капитала
- иностранные
- муниципальные.
3) по отраслевому признаку:
- сельскохозяйственные
- промышленные
- торговые
- строительные
- коммунальные, ……
4) в зависимости от набора предоставляемых услуг:
- специализированные (выполняют один-два вида услуг для своих клиентов или ориентированы на определенную отрасль экономики)
- универсальные.
5) по функциональному признаку:
- эмиссионные – как правило под ними понимаются центральные банки, которые обеспечивают эмиссию денежных средств;
- ипотечные – предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимости, земли, сооружений;
- инвестиционные – занимаются финансированием и долгосрочным кредитованием отраслей экономики;
- трастовые – специализируются на проведении операций, связанных с доверительным управлением;
- биржевые – обслуживают биржевые операции.
6) по размеру капитала:
- крупные
- средние
- мелкие.
7) по организационной структуре:
- единый банк (не имеет в своем составе юридических лиц)
- банковская группа – это группа юридических лиц, в которых одно лицо (головной банк) руководит другими юридически самостоятельными лицами, которые являются частью данной банковской группы
- банковское объединение: создается с целью координации действий и повышения эффективности банковских операций.