- •1 Понятие кредита и его функции
- •2 Основные принципы кредитования.
- •3 Роль и границы кредита.
- •1 Общая характеристика форм кредита.
- •2 Банковский кредит.
- •3 Государственный кредит.
- •4 Потребительский кредит.
- •5 Коммерческий кредит.
- •6 Лизинговый кредит
- •7 Ипотечный кредит
- •8 Международный кредит
- •9 Факторинговый кредит
- •1 Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов
- •2 Структура и виды рынков ссудных капиталов
- •3 Ценные бумаги, их виды
- •4 Рынок ценных бумаг, его роль
- •1. Понятие и структура кредитной системы
- •2. Банки как основное звено кредитной системы. Виды и функции банков.
- •3. Центральный банк: понятие, организационная структура и цели деятельности
- •5. Регулирование деятельности коммерческих банков
- •6. Денежно кредитная политика, проводимая центральным банком
- •1 Понятие и виды банковских операций
- •2 Активные банковские операции
- •3 Пассивные банковские операции
- •4 Посреднические банковские операции
- •5 Банковские риски
- •1 Сущность и виды банковских процентов
- •2 Депозитный процент
- •3 Проценты по банковским кредитам
- •1 Лизинговые фирмы
- •3 Факторинговые компании
- •4 Финансовые компании
- •5 Страховые общества
- •6 Пенсионные фонды
- •7 Ломбарды
- •8 Ссудо – сберегательные ассоциации
- •9 Кредитные союзы
- •10 Иные кредитно-финансовые организации
1 Понятие и виды банковских операций
Под банковскими операциями понимаются операции, которые вправе осуществлять субъекты хозяйствования, имеющие лицензию на осуществление банковской деятельности. Они могут быть классифицированы по различным признакам:
1) по экономической сущности:
- активные – это операции, суть которых заключается во вложении денежных средств коммерческим банком с целью получения дохода и прибыли.
- пассивные – связаны с формированием ресурсной базы банка.
- посреднические – это операции, при которых банк выступает в качестве посредника для своих клиентов.
2) по видам банковских операций:
- депозитные – операции, связанные с привлечением временно свободных денежных средств физических и юридических лиц.
- эмиссионные – связаны с выпуском различных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей), пластиковых карточек.
- кредитные – операции, связанные с предоставлением ресурсов на условиях срочности, платности, возвратности.
- расчетные операции – связаны с осуществлением безналичных перечислений с текущего либо на текущий счет клиента.
- кассовые – операции, связанные с получением либо выдачей наличных денежных средств из касс банка обслуживаемым организациям и населению.
- валютные – операции, связанные с движением валютных ценностей через кассы банка, текущие или иные счета клиентов.
- факторинговые – операции, предусматривающие предоставление необходимого финансирования клиентам на определенных условиях.
- гарантийные – связаны с предоставлением и получением гарантий по получаемым и выдаваемым кредитам.
- трастовые – связаны с предоставлением услуг по доверительному управлению имуществом и другими объектами клиента.
- залоговые – получение либо предоставление залога в качестве одной их форм обеспечения обязательств.
- дилинговые – связаны с куплей-продажей валюты, ценных бумаг и других финансовых инструментов.
- депозитарные – предоставление услуг по учету и хранению ценных бумаг и других объектов.
3) по срокам проведения:
- краткосрочные – если от момента заключения договора до момента его выполнения проходит менее 1 года.
- долгосрочные – свыше 1 года.
Правила и порядок осуществления банковских операций устанавливаются законодательством и правилами центрального банка. Для ведения банковских операций необходима лицензия (специальное разрешение). В Республике Беларусь все банковские операции производятся в национальной валюте (белорусский рубль), а при наличии лицензии Национального банка Республики Беларусь — и в иностранной валюте.
Банки не вправе осуществлять:
производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд, а также случаев, предусмотренных законодательными актами;
страховую деятельность в качестве страховщиков.
В современных условиях в связи с тем, что коммерческие банки чаще всего характеризуются универсальностью, то они выполняют практически все виды банковских операций. Поэтому с целью привлечения новых клиентов и повышения эффективности проведения банковских операций банки стремятся внедрять инновационные виды и методы осуществления банковских операций. В частности возможно обслуживание клиентов с помощью систем удаленного доступа, внедрение нового ПО. Важное значение имеет тарифная политика коммерческого банка и желание банка идти на определенные уступки для своих клиентов.