Тема 4. Расследование преступлений

в сфере банковской деятельности

(ст. 159, 172,176 УК РФ)

Законодатель выделяет три группы способов совершения неза­конной банковской деятельности:

1) осуществление банковской деятельности (банковских опера­ций) без регистрации;

2) осуществление банковской деятельности (банковских опера­ций) без специального разрешения (лицензии) в случаях, когда оно обязательно;

3) осуществление банковской деятельности (банковских опера­ций) с нарушением лицензионных требований и условий.

Поводом для возбуждения уголовного дела о незаконной банков­ской деятельности могут быть: материалы проверок, проводимых главными территориальными управлениями Банка России, налого­выми органами, прокурорами в порядке общего надзора; заявления клиентов организации, осуществлявшей банковскую деятельность; публикации в прессе.

Задача предварительной проверки - установление достаточной совокупности фактических данных, указывающих на признаки неза­конной банковской деятельности.

В ходе проверки собирают необходимые материалы, подтвержда­ющие совершение незаконных банковских операций; берут объясне­ния с тех или иных подозреваемых по поводу допущенных наруше­ний; устанавливают данные, указывающие на признаки незаконной деятельности.

Если предварительная проверка вскрыла достаточно материалов, указывающих на наличие признаков преступления, возбуждается уголовное дело.

К действиям, выполняемым непосредственно после возбуждения уголовного дела, относятся: обыск в помещениях, где осуществля­лась незаконная банковская деятельность; выемка и осмотр доку­ментов, предметов, свидетельствующих о преступной деятельности; осмотр помещений и оборудования; изъятие компьютерной инфор­мации; истребование документов, касающихся государственной регистрации лица в качестве банка либо небанковской кредитной организации и его лицензирования; установление местонахождения и допрос руководителей и учредителей организации, незаконно вы­полнявшей банковские операции, либо лица, осуществлявшего эту деятельность; допросы потерпевших и свидетелей; проведение оч­ных ставок.

К способам незаконного получения кредита законодатель отно­сит:

1) действия, направленные на получение кредита либо льготных условий кредитования путем предоставления банку заведомо лож­ных сведений о хозяйственном положении либо финансовом состоя­нии кредитора;

2) действия, направленные на незаконное получение государ­ственного целевого кредита, а равно на его использование не по пря­мому назначению.

Поводом для возбуждения уголовных дел за незаконное получе­ние кредита могут быть материалы органов, осуществляющих опе­ративно-розыскную деятельность; сведения, полученные из средств массовой информации; материалы ревизий и аудиторских проверок, заявления кредиторов и пр.

Основные следственные действия, производимые для доказыва­ния незаконного получения кредита, - выемка документов, харак­теризующих хозяйственное положение, финансовое состояние, цели использования кредитов, и их последующее исследование; допросы свидетелей, показания которых являются доказательствами по делу; допрос лица, совершившего преступление; назначение и производ­ство экспертиз (судебно-бухгалтерской, почерковедческой, технико-криминалистической документов и др.).

Контрольные вопросы

1. Что входит в понятия незаконной банковской деятельности, не­законного получения кредита и их криминалистическую характери­стику?

2. Какие обстоятельства, подлежащие установлению при рассле­довании незаконной банковской деятельности, незаконного получе­ния кредита, вам известны?

3. В чем заключаются проверка первичных материалов и возбуж­дение уголовного дела о незаконной банковской деятельности и не­законном получении кредита?

4. Каковы особенности расследования преступлений в сфере бан­ковской деятельности?

Тесты

1. Для осуществления банковской деятельности необходима:

а) регистрация юридического лица в Центральном банке России в качестве кредитной организации;

б) регистрация юридического лица как коммерческой организа­ции;

в) регистрация финансового учреждения как юридического лица и подача документов на лицензирование;

г) регистрация юридического лица в качестве налогоплательщика.

2. Под способами незаконного получения кредита понимают:

а) отсутствие активов для погашения кредита;

б) предоставление банку заведомо ложных сведений о предпри­ятии;

в) использование кредита для выплаты заработной платы;

г) наличие кредиторской задолженности.

3. Небанковская организация осуществлять банковскую деятель­ность:

а) может, если она является кредитной организацией;

б) не может;

в) может, если является открытым акционерным обществом с участием кредитной организации;

г) может.

34

4. Отсутствие у организации лицензии, предусматривающей про­ведение банковских операций, относится:

а) к способу совершения преступления;

б) к обстоятельствам, смягчающим вину;

в) к причинам, способствующим осуществлению незаконной банковской деятельности;

г) к обстоятельствам, отягчающим ответственность.

5. Возбуждению уголовного дела предшествует:

а) планирование расследования;

б) проверка первичных материалов;

в) назначение судебно-бухгалтерской экспертизы;

г) допрос заявителя.

6. План расследования следователь составляет:

а) на первоначальном этапе расследования;

б) на заключительном этапе расследования;

в) на этапе составления обвинительного заключения;

г) до возбуждения уголовного дела.

7. План проведения оперативно-розыскных мероприятий следо­ватель должен согласовывать:

а) с экспертом;

б) с судьей;

в) с органом дознания;

г) с контрольно-ревизионной службой.

8. Очередность и сроки проведения следственных действий опре­деляет:

а) прокурор;

б) начальник следственного отдела;

в) следователь;

г) судья.

9. Для совместного исследования банковской документации сле­дователь обязан пригласить:

а) начальника следственного отдела;

б) следователя, имеющего экономическое образование;

в) специалиста;

г) любого бухгалтера.

10. Основополагающий фактор при подборе участников след­ственного действия - это:

а) целесообразность их участия;

б) желание свидетеля;

в) желание защиты;

г) судебная практика.

11. При проведении выемки следователь изымает:

а) любые документы;

б) документы, имеющие отношение к расследуемому событию;

в) только то, что выдано добровольно;

г) все документы.

12. При выемке электронной документации обязательно должен присутствовать:

а) специалист;

б) владелец документации;

в) прокурор;

г) эксперт.

13. Очная ставка между свидетелями при расследовании данной категории дел проводится:

а) по их собственному желанию;

б) при наличии серьезных противоречий;

в) по требованию защиты;

г) по требованию подозреваемого (обвиняемого).

14. Тактические особенности допроса подозреваемых определя­ются :

а) следственной ситуацией;

б) требованиями защиты;

в) желанием допрашиваемого;

г) требованием прокурора.

15. При фактах травления в бухгалтерской документации необхо­димо назначить:

а) судебно-почерковедческую экспертизу;

б) бухгалтерскую экспертизу;

в) ее техническое исследование;

г) технологическую экспертизу.

Задачи

1. Коммерческий банк «Технобизнес» направил в Главное управ­ление Центробанка РФ по Свердловской области документы для получения лицензии на осуществление операций в иностранной валюте, в том числе на проведение операций зачисления на счет и снятия со счета денежных сумм, куплю-продажу наличной валю­ты в долларах США и евро. Управляющий банком Очков на сле­дующий день после отправления документов отдал распоряжение о купле-продаже наличной валюты. В течение месяца, пока не была получена валютная лицензия, банк от продажи наличной валюты в долларах США и евро получил доход в 200 тыс. руб.

1. Подготовьте запросы об истребовании необходимых докумен­тов.

2. Составьте постановление о возбуждении уголовного дела.

3. Напишите протокол осмотра компьютерной информации о продаже валюты.

2. Братья Мягковы создали и зарегистрировали закрытое акцио­нерное общество, занимающееся продажей продуктов. Не имея ли­цензии Центрального банка РФ, акционерное общество осущест­вляло привлечение денежных средств от граждан путем заключения договоров займа. В течение года они получили 5 млн руб.

1. Разработайте план проведения проверочных действий.

2. Подготовьте поручение органам дознания.

3. Составьте протокол выемки необходимых документов.

3. Шестов, создав коммерческую фирму - магазин «Гастроном», зарегистрированную в качестве общества с ограниченной ответ­ственностью, взял в двух банках кредиты на закупку продуктов на 10 млн руб. Его гарантом выступило ЗАО «Якорь». Залоговым обе­спечением во всех банках служило помещение магазина «Гастро­ном» стоимостью 2 млн руб. После получения кредитов Шестов скрылся.

1. Разработайте план проверочных мероприятий.

2. Подготовьте постановление о возбуждении уголовного дела.

3. Составьте поручение органам дознания.

4. Бабкин, Червонцев и Денежкин, договорившись с целью неза­конного получения и присвоения кредита по подложным паспортам на фамилии Федорова, Степанова и Иванова, зарегистрировали как

учредители общество с ограниченной ответственностью. Директо­ром выбрали Бабкина (Федорова), который открыл расчетный счет в коммерческом банке «Альфа» для получения кредита. Однако ока­залось, что для получения кредита необходимо обеспечить его либо залогом, либо поручительством платежеспособных фирм или госу­дарственных организаций. Бабкин (Федоров) договорился за воз­награждение в 1 млн руб. с начальником финансового управления городской администрации Простоватовым о предоставлении ООО поручительства администрации. Получив в коммерческом банке «Альфа» кредит в 50 тыс. долл. США, учредители ООО уехали из города. Выяснилось, что начальник финансового управления Про-стоватов не знал, что под именем Федорова к нему обращался за по­ручительством Бабкин. Банк обратился с заявлением о возбуждении уголовного дела через три месяца после выдачи кредита из-за непо­ступления процентов по его погашению.

1. Подготовьте запрос в банк и другие организации по истребо­ванию необходимых документов.

2. Разработайте план расследования уголовного дела.

3. Составьте постановления о назначении экспертиз.