Тема 5. Расследование

мошенничества в сфере страхования

(ст. 159, 171 УК РФ)

Так как законодатель в Уголовном кодексе не выделил в отдель­ные статьи преступления в сфере страхования, как сделал с пре­ступлениями в банковской деятельности, рекомендуем при рассле­довании этих преступлений применять общие нормы о незаконной предпринимательской деятельности, если нет умысла на хищение (мошенничество).

Страховой бизнес представляет собой деятельность компаний, берущих на себя обязательство в обмен на регулярные взносы вы­платить страхователю компенсацию убытков в случае пожара, сти­хийного бедствия, аварии и т. д.

Объектами страхования являются ответственность за причине­ние имущественного ущерба и ответственность за причинение вреда жизни и здоровью.

При наступлении страхового случая возмещают ущерб, причи­ненный уничтожением или повреждением имущества и связанный

с причинением вреда жизни и здоровью третьих лиц; медицинские расходы; расходы на лекарства, на оплату периода временной нетру­доспособности.

Страховое мошенничество - это получение возмещения или от­каз от его выплаты без должных оснований, предусмотренных за­коном, правилами страхования или договором; неполное внесение страховой премии; сокрытие важной информации, в результате чего появляется незаконная прибыль, и т. д. В сфере страхования суще­ствуют десятки способов хищения путем мошенничества.

Способы преступных посягательств на материальные интересы страховщика при страховании - объявление страхового возмещения выше действительной стоимости объекта страхования и страховой суммы; многократное одновременное его страхование сразу в не­скольких компаниях; фальсификация факта наступления страхового случая; сокрытие фактических обстоятельств, имеющих значение для определения страхового случая; увеличение размера страхового возмещения незаконным путем.

Способы преступных посягательств на материальные интересы клиента при страховании - сбор страховых премий с большого ко­личества клиентов с последующим инициированием банкротства; отказ от выплаты страхового возмещения путем фальсификации оснований отсутствия страхового случая; выплата страхового возме­щения ниже действительной стоимости объекта страхования и стра­ховой суммы; создание лжестраховой компании, сбор и присвоение страховых премий клиентов на фальшивых выгодных условиях; привлечение клиентов в качестве сотрудников (страховых агентов) в свои пирамидные организационные структуры и присвоение части их доходов.

Немаловажно, что помимо больших преступных доходов страховое мошенничество сопряжено с совершением целого ряда опасных пре­ступлений: подлога, должностных злоупотреблений, поджога и других форм умышленного уничтожения или повреждения имущества.

Повторим, что Уголовный кодекс не выделяет страховые право­нарушения в отдельные составы (фальсификация страхового случая или уклонение от страховой выплаты в нем отсутствуют), Не выде­лены в нем и объективные признаки преступления с учетом двойного объекта (собственность и нормальная деятельность страховых ком­паний). Тем не менее все способы хищений путем мошенничества

в страховой сфере должны квалифицироваться по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 159 УК РФ «Мошенничество».

Возбуждение уголовного дела - этап уголовного судопроизвод­ства, без которого невозможны предварительное расследование и су­дебное рассмотрение дел. В соответствии со ст. 140 УПК РФ уголов­ное дело может быть возбуждено при наличии поводов и основания. Основанием является существование указывающих на признаки пре­ступления достаточных данных, которые согласно ч. 4 ст. 146 УПК РФ должны содержаться в материалах проверки сообщений о престу­плении.

Однако при применении рассматриваемых положений закона сра­зу возникают, как минимум, три вопроса: что следует понимать под материалами проверки; в каком порядке ее можно и нужно прово­дить; каков статус протоколов и постановлений, которые следователь, дознаватель должны представить прокурору вместе с постановлени­ем о возбуждении уголовного дела для получения на то его согла­сия. Заметим, что изложенные в УПК РФ требования заведомо про­цессуально невыполнимы, ибо в реальной жизни на указанном этапе возбуждения уголовного дела нарушений не избежать. В результате если не все, то большинство собранных на этой стадии доказательств будут при желании признаны недопустимыми, их обязательно нужно будет дублировать в ходе предварительного следствия. Тем не менее без предварительной доследственной проверки возбудить уголовное дело по мошенничеству в страховой сфере невозможно.

Очевидно, что без выяснения направленности умысла в подоб­ных случаях вряд ли можно обоснованно возбудить уголовное дело. Поэтому в ходе предварительной проверки умысел подлежит обяза­тельному исследованию.

При выяснении направленности умысла в стадии возбуждения дела большое значение имеют косвенные доказательства, так назы­ваемые улики. Обнаружению их, как показывает практика, способ­ствуют исследование способа и обстановки преступления, поведе­ния лица до и после его совершения, а также личности виновного.

Разумеется, как бы негативно ни характеризовалось лицо, сколь бы большим мошенническим или иным преступным опытом оно ни обладало, эти данные сами по себе еще не определяют его виновно­сти в совершении страхового мошенничества. Однако они обретают иной смысл, если их рассматривать в совокупности со всеми другими уликами поведения подозреваемого. Так, профессиональные знания и навыки, опыт работы в определенной сфере деятельности, как правило, указывают на то, что подозреваемый не мог не знать о характере и последствиях совершаемых действий.

Вот почему важно обращать внимание и на образ жизни подозре­ваемого, ибо с началом преступных действий личность преступника, его поступки, преступные и непреступные, поведение, социальные контакты и вся сфера общения могут претерпеть значительные из­менения.

В доследственной проверке кроме направленности умысла сле­дует выяснить и получить доказательства фактов фальсификации страхового случая, документов и иных сведений.

При следственной ситуации, когда страховая компания обманы­вает клиента, совершая фиктивные сделки, необходимо установить направленность умысла их действий. Естественно, что познать фик­тивность, противоправность сделки (умысел виновных) легче тогда, когда она заключалась от имени несуществующей фирмы, вымыш­ленного лица или через подставных лиц.

Особенностью расследования экономических преступлений в сфе­ре страхования является проведение доследственной проверки, при­званной обеспечить его максимальную эффективность.

Контрольные вопросы

1. Что входит в понятия страхового бизнеса, объектов страхования, страхового случая, страхователя, страховщика, страховой премии?

2. Дайте понятие страхового мошенничества и его криминали­стическую характеристику (способы).

3. В чем заключаются особенности доследственной проверки?

4. Какие первоначальные следственные действия вам известны?

Тесты

1. Страховое мошенничество - это:

а) получение материальной выгоды по удачно составленному страховому договору;

б) получение материальной выгоды посредством нарушения страховых правил;

в) хищение денежных средств клиента агентом после составле­ния действительного договора страхования;

г) любое нарушение страховых правил.

2. Одним из способов страхового мошенничества в отношении страховщика является:

а) одновременное скрытое страхование одного объекта в несколь­ких страховых компаниях;

б) выплата страхового возмещения ниже действительной стоимо­сти объекта страхования и страховой суммы;

в) создание лжестраховой компании;

г) сбор страховых премий с последующим банкротством.

3. Один из способов страхового мошенничества в отношении страхователя есть:

а) получение страхового возмещения выше действительной стои­мости объекта страхования и страховой суммы;

б) сбор страховых премий с последующим банкротством;

в) незаконное получение страхового возмещения посредством фальсификации страхового случая;

г) одновременное скрытое страхование одного объекта в несколь­ких страховых компаниях.

4. Субъектом страхового мошенничества является:

а) юридическое лицо;

б) физическое лицо, достигшее 16 лег;

в) страховщик;

г) страхователь.

5. Предмет преступного посягательства по страховому мошенни­честву - это:

а) право на собственность и материальные ценности;

б) материальные ценности;

в) права страхователя;

г) права страховщика.

6. Поводом для возбуждения уголовного дела по делам о страхо­вом мошенничестве служат:

а) факты, указывающие на признаки преступления;

б) заявления граждан и организаций;

в) указание прокурора;

г) банкротство страховой компании.

7. Привлечение сотрудников органа дознания к расследованию дел о страховом мошенничестве:

а) возможно;

б) невозможно;

в) возможно только с разрешения прокурора;

г) возможно только с разрешения суда.

8. При фальсификации страхового случая автомобиля следует провести экспертизу:

а) техническую;

б) бухгалтерскую;

в) наркологическую;

г) технологическую.

9. Заранее предупреждать заинтересованных лиц о проведении у них обысков в связи со страховым мошенничеством:

а) обязательно;

б) возможно по усмотрению следователя;

в) не следует;

г) не нужно, если обыск проводится не в жилом помещении.

10. Для проведения судебно-бухгалтерской экспертизы необхо­димы:

а) копия постановления следователя о производстве выемки до­кументов;

б) акты ревизии;

в) обвинительное заключение;

г) постановление о предъявлении обвинения.

11. Технологическая экспертиза назначается в случае:

а) необходимости проверки отклонения от технологического про­цесса, связанного с мошенничеством;

б) мошенничества в сфере торговли;

в) необходимости проверки подлинности документов по техноло­гическому циклу;

г) необходимости независимой оценки имущества.

Задачи

1. ООО «Крейсер» застраховало в ЗАО страховое общество «Квант» груз, купленный в Таиланде и следующий в Россию морским путем, на страховую сумму 50 тыс. долл. США, уплатив страховой взнос 10 тыс. руб. Страховая компания выдала ООО «Крейсер» дого­вор и страховой полис. Через один месяц после этого ООО «Крейсер» представило в страховую компанию документы (на тайском языке

с переводом на английский и русский), подтверждающие наступле­ние страхового случая: гибель груза во время шторма. В их числе находились документы о приеме груза на корабль, рапорт капитана о шторме и гибели груза, заключение порта приписки судна о ги­бели груза. Страховая выплата была произведена. Впоследствии служба безопасности страховой компании установила, что докумен­ты фальшивые, а страхового случая не наступало. В прокуратуру направлено заявление о возбуждении уголовного дела.

1. Разработайте план доследственной проверки.

2. Подготовьте запросы об истребовании всех необходимых до­кументов.

3. Составьте отдельное поручение полиции Таиланда.

2. Воронов, получив в наследство родительский дом, реконстру­ировал его, произведя материальные затраты. По сговору с директо­ром страховой компании «Класс» застраховал дом, стоимость кото­рого по фальшивым документам превышала реальную. Позднее он организовал поджог дома, получил страховую выплату и поделился ею с директором страховой компании. При проведении общей про­верки отказных материалов по пожарам прокуратура обнаружила признаки поджога и возбудила уголовное дело.

1. Разработайте план расследования уголовного дела.

2. Подготовьте постановление о выемке документов в страхо­вой компании и у Воронова.

3. Составьте постановление о назначении криминалистической экспертизы документов.

3. Иноземцев договорился со своим товарищем Авериным, про­живающим в Австрии, о том, что он под видом австрийской страхо­вой компании будет продавать в России страховые полисы, а Аве­рин будет отвечать по своему австрийскому телефону клиентам, подтверждая полномочия Иноземцева. Аверин прислал Иноземце­ву бланки страховой компании на немецком языке. Клиенты запол­няли бланки, пересылали их и взносы в Австрию. За год деятель­ности было продано полисов на 300 тыс. евро. После наступления страхового случая у одного из клиентов Иноземцев и Аверин свою деятельность прервали и скрылись. Клиент обратился с заявлением в милицию.

1. Разработайте план проверочных мероприятий.

2. Подготовьте запросы в полицию Австрии.

3. Составьте поручения органам дознания.

4. Супруги Мишины застраховали свой новый автомобиль «Ауди» в страховой компании «Ремикс» от разного вида страхо­вых случаев, включая угон и кражу. После оплаты первой страхо­вой премии они тайно продали свой автомобиль на запасные части в автосервис, а сами заявили об его угоне. После возбуждения уго­ловного дела страховая компания выплатила им страховое возмеще­ние. Следователь же, занимающийся этим делом, выдвинул версию о страховом мошенничестве.

1. Разработайте план проверки версии.

2. Составьте поручение органам дознания о проведении опера­тивно-розыскных мероприятий.

3. Подготовьте постановление о назначении автотехнической экспертизы.