Правовое регулирование открытия и ликвидации банков

Правовое регулирование открытия и ликвидации банков имеет большое значение, оно определяется в России инструкцией ЦБР 135 (109-И). и связано в отечественной практике с осуществлением следующих процедур:

1. Процедур, требующих предоставления документов для открытия коммерческого банка.

2. Процедур предоставления или отказа в лицензии. Причины отказа в выдаче банковской лицензии, экономические условия и квалификационные требования к банкам при их открытии установлены.

3. Процедур отзыва лицензии.

Виды банков и критерии их классификации

Критерии классификации

Виды банков

По типу собственности По правовой форме организации По функциональному назначению По характеру веденияопераций По обслуживаемым отраслям По наличию филиалов По сфере обслуживания По масштабам деятельности По специальному назначению По степени взаимозависимости По степени делегированияособых полномочий По эффективности деятельности

Государственные, акционерные, кооперативные, част­ные, смешанные, иностранные Открытые акционерные общества, закрытые акционер­ные общества, общества с ограниченной ответственно­стью Эмиссионные, депозитные, коммерческие Универсальные, специализированные Многоотраслевые, моноотраслевые Бесфилиальные, многофилиальные Региональные, межрегиональные Малые, средние, крупные Банки развития, муниципальные, ипотечные Головной (материнский), дочерний, ассоциированныйбанк Банки-агенты, уполномоченные банки Банки без признаков финансовых затруднений; имею­щие отдельные недостатки в деятельности; испытываю­щие серьезные финансовые трудности; находящиеся в критическом финансовом положении

Слайд

Дополнительно самостоятельная работа над инструкцией 135-И

Перечень банковских операций, право на осуществление которых предоставляет Генеральная лицензия

Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет.

Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам.

Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

Выдача банковских гарантий.

Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Банк вправе в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

Слайд 1.5.

Соотношение понятий «операция» «продукт», «услуга», «сделка»,

а) систематично проводимые сделки, совершаемые банками в силу законодательно закрепленной правоспособности, объектом которых выступают деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы.( термин ,операция в трактовке Викулина А.Ю);

б) комплекс взаимосвязанных действий банка и клиента, производимых от имени банка, предусматривающих перемещение средств и направленных на реализацию конкретной экономической задачи (операция);

в) предоставляемые клиентам технические, технологические, финансовые и профессиональные виды деятельности банка, сопровождающие и оптимизирующие проведение банковских операций (услуга)

г) виды деятельности, в процессе которых не создается новый продукт, но изменяется качество уже имеющегося продукта (услуга).

д); комплекс взаимосвязанных услуг и операций, направленный на удовлетворение потребностей клиентов в отдельных видах деятельности (продукт);

е) деятельность, которую могут совершать организации и индивидуальные предприниматели (сделки).