44. Операции коммерческих банков

Коммерческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц.

Банковские операции — операции, направленные на решение задач, отражающих банковскую деятельность, выполнение функций банков.

Банковские операции, как правило, связаны с движением специфического товара — денег, и поэтому они имеют свои особенности.

Всю совокупность банковских операций с определенной условностью можно разделить на три основные группы:

1) активные;

2) пассивные;

3) активно-пассивные

Активные — операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы:

а) краткосрочное и долгосрочное кредитование производственной, социальной, инвестиционной и научной деятельности предприятий и организаций;

б) предоставление потребительских кредитов населению;

в) приобретение ценных бумаг;

г) лизинг;

д) факторинг;

е) инновационное финансирование и кредитование;

ё) долевое участие средствами банка в хозяйственной деятельности предприятий;

ж) займы, предоставляемые другим банкам.

Пассивные — операции, посредством которых банки формируют свои ресурсы для проведения кредитных и других активных операций:

а) привлечение на расчетные и текущие счета юридических и физических лиц;

б) открытие срочных счетов граждан, предприятий и организаций; в) выпуск ценных бумаг;

г) займы, полученные из других банков.

Активно-пассивные — комиссионные, посреднические операции, выполняемые банками по поручению клиентов за определенную плату:

а) комиссионно-расчетные операции, связанные с осуществлением внутренних и международных расчетов;

б) продажа банкам по поручению клиентов ценных бумаг, инвалюты, драгоценных металлов;

в) посредничество в размещении акций и облигаций;

г) бухгалтерское и консультационное обслуживание клиентов.

45. Классификация долгосрочных инвестиций

Долгосрочные инвестиции группируются по следующим признакам:

1) по уровню централизации источников инвестирования [государственные ресурсы, частные ресурсы];

2) по технологической структуре [строительно-монтажные работы; приобретение оборудования];

3) по характеру воспроизводства основных фондов [новое строительство, расширение, реконструкция, техническое перевооружение];

4) по способу выполнения работ [подрядный способ, хозяйственный способ];

5) по назначению [производственного назначения, непроизводственного назначения].

46. Кредитование инвестиционной деятельности

На сегодняшний день банки предлагают разнообразные кредиты для бизнеса, и одним из них является инвестиционный кредит. Этот кредитный продукт предоставляется банками под конкретный проект, на реализацию или развитие которого будут направлены кредитные ресурсы. Инвестиционный кредит обычно выдается индивидуальным предпринимателям, юридическим и физическим лицам на срок от 3 до 10 лет, хотя и не относится к разряду долгосрочных кредитов.

Как правило, инвестиционный кредит интересует различные производственные предприятия. Отличительной чертой такого вида кредитования является то, что денежные средства направляются на организацию нового производства или модернизацию существующего. 

Кредит выдается на конкретную инвестиционную программу:

1) расширение производства;

2) перепрофилирование предприятия;

3) приобретение нового оборудования;

4) реализацию новых проектов.

Чтобы получить инвестиционный кредит заемщику необходимо предоставить бизнес-план проекта, а также подтвердить свое материальное благосостояние. Главное условие предоставления инвестиционного кредита — это наличие у заёмщика действующего финансово-устойчивого бизнеса. В качестве залога по кредиту может выступать недвижимость, автотранспорт, товары и т.д. Кроме того, инвестиционный кредит может быть обеспечен поручительством юридических или физических лиц.