3.2.3. Активные операции коммерческих банков
-
Ссудные операции банков – это операции по предоставлению и обслуживанию банковского кредита
Составляющие кредитных операций: объект кредитования (финансируемый проект), субъект кредитования (юридическое или физическое лицо, которому предоставляется кредит), обеспеченность кредитной операции.
Классификация ссудных операций:
-
По субъектам кредитования:
-
Ссуды физическим лицам;
-
Ссуды юридическим лицам.
-
Кредиты физическим лицам:
-
Потребительские кредиты;
-
Ипотечные кредиты;
-
Кредиты на образование;
-
Кредиты на неотложные нужны.
-
Кредиты юридическим лицам:
-
Простой кредит;
-
Кредитная линия;
-
Револьверный (возобновляемый кредит);
-
Синдицированный кредит;
-
Овердрафт;
-
Межбанковский кредит.
-
Инвестиционные операции – операции по инвестировании. Банком своих средств в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности, а также размещение в виде срочных вкладов в других кредитных организациях
-
Операции и сделки с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Операции с драгоценными металлами и природными и драгоценными камнями регулируются законом РФ «О драгоценных металлах и драгоценных камнях».
Рисунок 4 . Операции и сделки банков с драгоценными металлами.
Рисунок 5. Классификация банковских операций с драгоценными металлами
-
Лизинговые операции коммерческих банков - - участвие собственными средствами при формировании уставного капитала лизинговых компаний; - предоставление кредитов лизинговой компании для совершения лизинговых операций; - покупка имущества для передачи его в лизинг; - поглощение существующих лизинговых компаний и создание банковских консорциумов, при которых действуют лизинговые подразделения.
-
Факторинг - это сравнительно новый вид услуг в области финансирования, предназначенный в первую очередь для новых мелких и средних предприятий. Им занимаются специальные (как и лизинговые) факторинговые фирмы, как правило, тесно связанные с банками или являющиеся их дочерними компаниями.
В настоящее время факторинговые операции переживают свое второе рождение в связи с возникающими в экономике проблемами неплатежей между предприятиями.
Основной принцип данных операций состоит в том, что факторинговая фирма покупает у своих клиентов их требования к своим клиентам и в течение 2-3 дней оплачивает от 70 до 90% требований в виде аванса, остающиеся 10-30% клиент получает после оплаты его требований плательщиком. При этом комиссия и процент по предоставленному финансированию удерживаются при поступлении денежных средств в оплату уступленного требования.
Понятие "факторинг" (factoring) происходит от английского слова factor - комиссионер, агент, посредник (далее - фактор) и означает выкуп торговых задолженностей поставщика товаров (услуг) с принятием на себя обязанностей по их взысканию и риска неплатежа.
Факторинг - комплекс услуг по авансированию и инкассированию дебиторской задолженности с последующим возможным информационным, страховым, бухгалтерским, консалтинговым и юридическим сопровождением клиента.