93. Залог товаров в обороте. Залог вещей в ломбарде.

Залог товаров в обороте.

Залог товаров в обороте, предусмотренный ст.357 ГК, представляет собой залог товаров с оставлением их у залогодателя и предоставление права залогодателю изменять состав и натуральную форму заложенного имущества (но стоимость заложенного имущества, определенная в договоре залога, не должна уменьшатся).

Предметом залога в таком случае выступают товарные запасы, сырье, материалы, полуфабрикаты и пр. Залогодатель, у которого остаются предметы залога, ведет книгу, в которую вносит записи обо всех операциях по изменению состава и натуральной формы заложенного имущества, отчитываясь перед залогодержателем.

Если залогодатель нарушит условия договора залога товаров в обороте (например, фактическая стоимость заложенного имущества будет меньше определенной в договоре залога), залогодержатель вправе приостановить операции с заложенными товарами.

Залог вещей в ломбарде.

Залог вещей в ломбарде предусмотрен ст.358 ГК, причем правовая регламентация этого специального вида залога носит императивный характер, любые условия договора залога, ограничивающие права залогодателя, являются ничтожными. Целью залога вещей в ломбарде является краткосрочное кредитование населения.

Залогодателем в правоотношении залога вещей в ломбарде может быть только гражданин. Залогодержателем в указанном правоотношении является ломбард – юридическое лицо, имеющее соответствующую лицензию. Предметом залога в ломбарде может быть только движимое имущество, предназначенное для личного потребления. Договор залога в таком случае оформляется выдачей ломбардом залогодателю залогового билета, который содержит все существенные условия договора залога – сумму займа, в обеспечение которого внесен залог, предмет залога и его оценку. Предмет залога передается ломбарду (закладывается). При этом ломбард не вправе пользоваться или распоряжаться заложенным имуществом. Ломбард за свой счет (в отличие от обычного залога) обязан застраховать предмет залога в пользу залогодателя в полной сумме оценки предмета залога. Ломбард (учитывая, что он ведет предпринимательскую деятельность) отвечает за утрату (повреждение) заложенных вещей без вины (основанием освобождения от гражданско-правовой ответственности в таком случае является только действие непреодолимой силы).

После наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного заложенной в ломбарде вещью, гражданину предоставляется дополнительный месячный срок для погашения своего долга. По истечении этого срока ломбард вправе реализовать заложенное имущество на основании исполнительной надписи нотариуса. Даже если суммы, вырученной от продажи заложенного имущества, недостаточно для покрытия обеспеченного залогом в ломбарде обязательства, это обязательство прекращается.

94. Залог как способ обеспечения обязательств (общая характеристика).

Залог как способ обеспечения обязательства регламентируется ГК, Законом РФ "О залоге" 1992г., ФЗ "Об ипотеке" 1998г.

Определение залога содержится в п.1 ст.334 ГК: в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Залог, помимо обеспечительной, выполняет также стимулирующую (должника к исполнению обязательства) и компенсирующую (кредитору в случае неисполнения обязательства) функции.

Основные признаки залогового права:

1. Право на чужое имущество.

2. Право следования (переход права собственности на заложенную вещь не влечет прекращения залогового права).

3. Залоговое правоотношение зависит от основного правоотношения (обеспеченного залогом), не может возникнуть без него.

Залогодержатель – кредитор по основному обязательству.

Залогодатель – должник по основному обязательству либо третье лицо, собственник вещи либо субъект права хозяйственного ведения.

Залогодатель вправе:

1. Передавать заложенное имущество в залог для обеспечения других требований (осуществить перезалог), если это не запрещено соглашением с первоначальным залогодержателем.

2. Требовать возмещения убытков (например, в случае утраты залогодержателем предмета залога).

3. Требовать возврата предмета залога (если залогодержатель не обеспечивает его сохранность).

4. Пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, извлекать из него плоды и доходы, если иное не предусмотрено договором залога.

5. Заменить предмет залога другим равноценным предметом.

6. Распорядиться заложенным имуществом на случай смерти.

7. По согласованию с залогодержателем, распорядиться предметом залога (например, сдать его в аренду).

По общему правилу именно залогодатель (как собственник) несет риск случайной гибели заложенного имущества.

Залогодержатель вправе:

1. Продать предмет залога в случае неисполнения обязательства, обеспеченного залогом, залогодателем.

2. Пользоваться предметом залога, если это прямо предусмотрено договором залога (залогодателю в таком случае регулярно предоставляется отчет о его использовании), при этом на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать плоды и доходы в целях погашения основного обязательства. Залогодержатель также имеет право на абсолютную защиту своего права в отношении заложенного имущества, хотя бы нарушения этого права не были связаны с лишением владения.

3. Передать права по договору залога третьему лицу, с одновременной передачей права требования по основному обязательству (обеспеченному залогу), с соблюдением общих норм об уступке права требования.

Залог возникает на основании либо договора, либо закона. Например, в соответствии со ст.488 ГК, оплата товара в кредит предусматривает возникновение залогового права на непереданный товар. Возможен залог имущественных прав (прежде всего, обязательственных), за исключением некоторых (в частности, не могут быть заложены личные неимущественные права). Кроме того, не допускается передача в залог имущества, изъятого из оборота, ряда категорий другого имущества (например, музейных культурных ценностей). Залог некоторых категорий имущества ограничен (например, имущества, находящегося в хозяйственном ведении ГУП). Не могут быть заложены деньги. Предметом залога может быть как наличное имущество, так и имущество, которое залогодатель может приобрести в будущем (например, будущий урожай).

Виды залога:

1.С оставлением заложенного имущества у залогодателя. По общему правилу, имущество остается именно у залогодателю (при ипотеке это правило вообще императивно).

2.С передачей заложенного имущества залогодержателю (заклад).

Сторона, у которой находится предмет залога, обязана:

1. Страховать заложенное имущество (на всю его стоимость, а если его стоимость превышает размер требования, то на сумму требования) от риска утраты (повреждения), такое страхование осуществляется за счет залогодателя.

2. Принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества.

3. Защищать заложенное имущество от посягательств со стороны третьих лиц.

4. Немедленно уведомлять другую сторону залогового обязательства о возникновении угрозы утраты (повреждения) чужого имущества.

Этапы обращения взыскания на предмет залога (в случае неисполнения залогодателем обязательства, обеспеченного залогом):

1. Обращение взыскания. Обращение взыскания на недвижимое имущество, являющееся предметом залога, осуществляется на основании судебного решения, если иное не предусмотрено нотариально удостоверенным соглашением между сторонами залогового правоотношения, заключенным после возникновения основания для обращения взыскания на предмет залога. Обращение взыскания не движимое имущество, являющееся предметом залога, осуществляется на основании судебного решения, если иное не предусмотрено соглашением между сторонами залогового правоотношения, достигнутым в любое время. Только по решению суда обращение взыскания на предмет залога осуществляется, если для заключения договора о залоге требовалось разрешение (согласие) другого органа (лица); предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную ценность для общества; залогодатель отсутствует и не представляется возможным установить место его нахождения.

2. Реализация (продажа) предмета залога. Осуществляется путем продажи заложенного имущества с публичных торгов. Если обращение взыскания на заложенное имущество происходит по судебному решению, суд должен указать его начальную цену. На публичных торгах имущество продается лицу, предложившему наивысшую цену (то есть публичные торги проводятся в форме аукциона). По просьбе залогодателя, в исключительных случаях, суд, обращая взыскание на заложенное имущество, вправе отсрочить его продажу на срок до 1 года. При объявлении публичных торгов несостоявшимися (было менее 2 участников), залогодержатель по соглашению с залогодателем вправе приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены сумму своих требований, обеспеченных залогом. Если этого не происходят, проводятся повторные публичные торги, если и они не состоятся, залогодержатель вправе оставить предмет залога у себя с оценкой его не более чем на 10% (при ипотеке – 25%) ниже его начальной продажной цены на публичных торгах. Если залогодержатель не воспользуется указанным правом, договор залога считается расторгнутым (следовательно, предмет залога передается обратно залогодателю).

3. Удовлетворение залогодержателем своих требований к залогодателю за счет суммы, вырученной от реализации предмета залога.

На практике встречаются квазизалоговые отношения, не являющиеся по сути своей залогом (например, оставление документов "в залог" при прокате спортивного оборудования).