47.Суть кредита как формы движения капитала на возвратной основе.

За своей сущностью кредит - это общественное отношение, которое возникают между экономическими суб 'єктами в связи с передачей друг другу во временное пользование свободного средства (стоимости) на основах возвратности, платности и добровольность. Кредитное отношение имеют ряд характерных признаков, которые конституируют их как отдельную самостоятельную экономическую категорию - кредит.

Основными признаками отношений, которые составляют сущность кредита, есть такие:

- участники кредитного отношения должны быть экономически самостоятельными: быть собственниками определенной массы стоимости и свободно ею распоряжаться; функционировать на основе самодостаточности и самоокупаемости; нести экономическую ответственность за своими обязательствами. Без этого они не смогут получи статус ни кредитора, ни заемщика.

- кредитное отношение есть добровольными и равноправными. Только при этих условиях они будут взаимовыгодными и смогут развиваться по восходящей. Иначе эти отношения будут згасати и разрываться, то есть утратят способность к развитию. Экономическая самостоятельность субъектов, добровольность, равноправие и взаимная выгода делают кредитное отношение внутренне адекватными рыночному отношению, предопределяют их развитие на рыночных основах;

- кредитное отношение не изменяют собственника ценностей, по поводу которых они возникают. Кредитор остается собственником переданной в долг стоимости, а заемщик получает ее лишь в временное распоряжение, после чего должен возвратить собственнику. Неизменность собственника в кредитном отношении требует в особенности четкого и действующего правового их оформления, чтобы защитить интересы собственника.

- кредитное отношение есть стоимостными, поскольку возникают в связи с движением стоимости (денег или материальных ценностей). Тем не менее они не являются эквивалентными, так как каждое перемещение стоимости не сопровождается встречным движением соответствующего эквивалента. Однако стоимость перемещается на обратных основах, то есть после определенного периода эти средства возвращаются назад в восходящее положение. Возможность их невозвращения делает позицию кредитора в этих отношениях довольно впечатлительной, рискованной. Для защиты своих позиций кредиторы должны иметь преобладающего права при определении целесообразности кредитование и размера платы за кредит;

- неэквивалентность кредитного отношения значительно усиливает в механизме их реализации роль фактора платности, за которым заемщик возвращает собственнику большую массу стоимости, чем сам получает от него.

Формы и виды кредита. Критерии классификации кредита.

Есть две формы кредита: товарная и денежная. Эти формы кредита есть равноправными и равнозначными, в сущности, двумя проявлениями единой формы кредита- стоимостной. В товарной форме кредит предоставляется в случае продажи товаров с отсрочкой платежа (коммерческий кредит), при аренде имущества ( в том числе лизинг), предоставление вещей или приборов в прокат, погашение межгосударственных долгов поставками товаров и т.п.. Как правило, в денежной форме предоставляют свои ссуды банки, международные финансово-кредитные учреждения, правительства и др.

Виды кредита:

1) в зависимости от субъектов кредитного отношения: банковский кредит, государственный кредит, межхозяйственный кредит, международный кредит, личный кредит;

2) в зависимости от сферы экономики , в которую направляется заимствованная стоимость: производственный кредит, который используется на формирование основного и оборотного капитала в сфере производства и торговли, то есть на производственные цели; потребительский кредит, который направляется на удовлетворение личных потребностей людей, то есть обслуживает сферу личного потребления;

3) за сроком, на который кредитор передает свободную стоимость в пользование заемщику: краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до5 лет), и долгосрочные ( свыше 5 лет) кредиты;

4) за отраслевой направленностью: кредиты в промышленность, кредиты в сельскохозяйственной, кредиты в торговлю, кредиты в строительство,кредиты в другие области;

5) по целевому назначению: кредит на формирование производственных запасов, кредит в вытирать производства, кредит на создание запасов готовой продукции; кредиты, связанные с возникновением временных разрывов в платежах;

6) за организационно- правовыми признаками и условиями ссуд: обеспеченный и необеспеченный; прямой и опосредствованный; срочн и просроченный, пролонгированный; реальн , сомнительный, безнадежный; платный и безвозмездный.

Виды кредита: коммерческий, потребительский, государственный, международный – сущность, субъекты и значение.

В зависимости от субъектов кредитного отношения, их организации и целевого назначения кредит делится на ряд видов:1. Комерційний-це кредит, который его предоставляет одно п-во другому в виде продажи товаров или услуг по отсрочкой платежа. Он ускоряет товарооборот уменьшает количество денег необходимых для оборота, делает грош. оборот более эластичным.2.Банківській-це кредит который предоставляют и одержуть банки. В отличие от комерц.кредита он неограничен направлениями сроками и суммами соглашений,расширяет эластичность кредита.Банк. кредит разделяют на кредит в основные фонды, кредит в оборотные фонды,и кредит на потребительские целые 3Потребительский -это кредит что предоставляется підпріємствами тргівлі и сервисных услуг населению в виде товаров и услуг что продаются в кредит или в рассрочку.Реализуется через использование разных форм банковского и комерц. кредита. 4Державний-це кредит,одним из субъектов которого есть государство,как правило государство выступает заемщиком, а ее долг оформляется в виде ЦП. 5Международный кредит-это кредит что обслуживает миграцию ссудного капитала в околице МЕВ.Он в свою очередь может быть міждер- жавним, частным,смешанным,коротко-,средне- и довгостровим,комерц и банковским, кредитуван- ням внешне торговых организаций,прямыми инвестициями и т.п.. Кроме классификации кредита за формами и видами его различают за сроками пользования ссудами(коротко-,средне- и довгостровий ),порядком предоставления(прямой и косвенный. Прямым есть кредит,который предоставляется юр. физ. ли лицу прямо без посредников. Если же между кредитором и заемщиком есть посредник ,то кредит називаєтьчя косвенным.), обеспеченностью (обеспеченный товарно-материальными ценностями и необеспеченный(бланковый)),за сферами направления (в сферу вир-ва,в сферу оборота,в сферу потребления).

Поняте функции кредита и их классификация. Характеристика отдельных функций кредита.

1) перераспределительная. Суть ее в том, что материальные и денежные ресурсы, которые было уже распределенные и передано в собственность экономическим субъектам, через кредит перераспределяются и направляются во временное пользование другим субъектам, не изменяя их первичного права собственности;

2) контрольная . Суть ее усталость, которая в процессе кредитования обеспечивается контроль за соблюдением условий и принципов кредите со стороны субъектов кредитного соглашения;

3) контрольно-стимулирующая. Возможность высвободить из оборота средство и вложить их в надежные доходные ссуды стимулирует кредитора к ускорению оборота своего капитала, наращивание свободных ресурсов, более экономного их расходования , повышение своей квалификации;

4) функция капитализации свободных денежных доходов. Она состоит в трансформации благодаря кредиту денежных накоплений и сбережений юридических и физических лиц в стоимость, которая дает доход, то есть в позичековий капитал.