51. Кредитная система и ее структура. Сущность, ф-ии и формы кредита.

Кредит [kredo] - доверяю.

Ссудным капиталом называется капитал в денежной форме, предоставляемый в ссуду его собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. Движение этого капита-ла называется кредитом. Кредит - это движение стоимости на усло-виях возвратности.

Кредитная система представ-ляет собой функциональную под-сист.рын.хоз-ва,опосредствующую процессы формирования капитала в эк.сист.и его движение м/у субъектами и секторами эк-ки .

В России действует двухуров-невая кредитная система: ЦБ - банковские институты и небан-ковские кредитные организации.

Функции кредита:

1.Перераспределительная (свободные ден.капиталы и доходы аккумулир-ся и превращ. в ссудный капитал, кот.передается за плату во врем.пользование).

2.Эмиссионная (частично заме-щая наличные деньги кредитными деньгами и ускорение обращения денег). Экономия издержек произ-водства.

3.Контрольная - банк жестко контролирует этот кредит.

4.Ускорение НТП.

5.Обслуживание товарооборота.

Формы кредита:

1.Коммерческий кредит - кредит, предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Орудием коммерческого кредита служит вексель. Простой вексель - вексельное обязательст-во, выдаваемое заемщиком на имя кредитора, с указанием места и времени выдачи долгового обязательства, суммы последнего, места и времени платежа.

2.Банковский кредит – предос-тавляется владельцами денежных средств, банками, специальными кредитными учреждениями заем-щикам в виде денежных ссуд. Объект - денежный капитал. Цель - получение прибыли по ссудам.

3.Потребительский кредит - предоставляется частным лицам. Его объектами являются товары длительного пользования (мебель, автомобили, телевизор и т.д.)

4.Государственный кредит - совокупность кредитных отноше-ний, в которых заемщиками или кредиторами выступают гос-во и местные органы власти.

5.Международный кредит – движение и функционирование ссудного кап-ла между странами

Принципы кредита:Срочность, Возвратность, Платность - цена кредита зависит от спроса на кредит, Целевой характер - предполагает будущую прибыль, Материальная обеспеченность (т.е. залог имущества).

52.Цб и его ф-ии. Инструменты денежно-кредитной политики

Современная банковская система – двухуровневая: 1ур: ЦБ РФ.

Функции Центрального банка: 1.Эмиссия ден.знаков, обеспеч. устойчивости ден.обращения. 2.Установление межбанковского % (клиенты ЦБ, другие банки).

3.хранение официальных золотовалютных резервов,

4.предост-е кредитов и вып-е расчетных операций д/прав-ва,

5. аккумуляция и хранение кассовых резервов др.кредитных учреждений(коммерч.банков, страх.и пенс.фондов),

6. кредитование коммерч.банков,

7. эмиссия кред.денег – предост-е кредитов коммерческим банкам и кредитным учреждениям.

2ур:Коммерческие банки. Ком.банк м.б. универсальным, т.е. оказыв-м все возможные услуги, а может специализироваться на отд.банковских операциях. (Напр., ипотечные банки спец-ся на предост-ии долгосрочн.кредитов под залог недвижимого имущества (земли, зданий), инвестиционные – финансируют капит.вложения в производство на длительный срок)

Осн.инструментом упр-я выступ. формирование учетно-%политики ч/з регулирование %ставки. С учетом %ставки комбанки могут заимствовать резервы у ЦБ в форме кредитов(под векселя и цен. бумаги). Исходя из ур.единой учетной ставки комбанки взимают ставки по ссудам и осущ.выплаты вкладчикам. Изменение min нормы обязательных резервов – комбанки обязаны хранить в ЦБ обязат.резервы в кач-ве своих обязательств по вкладам (депозиты).