СОДЕРЖАНИЕ

Введение 5

Конспект лекций 9

Раздел 1. Теория денег 10

Тема 1. Происхождение, сущность и функции денег 10

1.1. Происхождение денег 10

1.2. Сущность денег 11

1.3. Функции и роль денег 12

1.4. Виды денег, их эволюция 13

1.5. Теории денег 16

Тема 2. Денежная система 17

2.1. Понятие и элементы денежной системы 17

2.2. Эмиссия и выпуск денег. Денежная масса 18

2.3. Основные типы денежных систем 22

Тема 3. Денежный оборот и его структура 24

3.1. Сущность и содержание денежного оборота 24

3.2. Структура и принципы организации денежного оборота 27

3.3. Безналичные расчеты и принципы их организации 29

3.4. Формы безналичных расчетов 31

3.5. Платежная система и организация межбанковских расчетов 44

3.6. Организация международных расчетов 49

Тема 4. Деньги в международных экономических отношениях 53

4.1. Валютная система и ее элементы 53

4.2. Конвертируемость валюты. Валютные ограничения и валютный контроль 54

4.3. Валютный курс. Режимы валютного курса 55

4.4. Основные этапы эволюции мировой валютной системы 57

4.5. Международные финансово-кредитные организации 59

4.6. Платежный баланс 61

Тема 5. Инфляция как социально-экономическое явление 63

5.1. Понятие, виды и формы инфляции 63

5.2. Причины и социально-экономические последствия инфляции 65

5.3. Измерение и прогнозирование инфляции 67

5.4. Методы регулирования инфляции 67

Раздел II. Кредит и ссудный капитал 70

Тема 6. Сущность, функции и роль кредита 70

6.1. Сущность, предпосылки возникновения и существования кредита 70

6.2. Функции и роль кредита 71

6.3. Законы и границы кредитных отношений 73

Тема 7. Формы кредита 75

7.1. Формы кредита и их классификация 75

7.2. Банковский кредит 76

7.3. Коммерческий кредит 80

7.4. Потребительский кредит 81

7.5. Ипотечный кредит 83

7.6. Лизинговый кредит 85

7.7. Государственный кредит 86

7.8. Международный кредит 87

7.9. Отдельные специфические формы кредита 89

Тема 8. Рынок ссудных капиталов 91

8.1. Понятие и характеристика рынка ссудных капиталов 91

8.2. Структура рынка ссудных капиталов 93

Тема 9. Сущность и виды процента 95

9.1. Сущность и виды процента 95

9.2. Депозитный процент и депозитная политика банка 97

9.3. Процент по банковским кредитам 98

Раздел III. Банки и банковская система 100

Тема 10. Кредитная и банковская системы 100

10.1. Понятие и структура кредитной системы. Банковская система 100

10.2. Характеристика элементов кредитной системы 103

10.3. Банковская инфраструктура 108

Тема 11. Центральный банк и его роль 111

11.1. Понятие, статус, цели и задачи центрального банка 111

11.2. Функции и операции центрального банка 113

11.3. Денежно-кредитная политика центрального банка 115

11.4. Национальный банк Республики Беларусь 117

Тема 12. Коммерческие банки и их операции 122

12.1. Понятие, функции и роль коммерческих банков 122

12.2. Банковские операции 124

Тема 13. Кредитование юридических лиц коммерческим банком 128

13.1. Основные методы и этапы кредитования клиентов коммерческим банком 128

13.2. Содержание кредитного договора 133

13.3. Основные формы обеспечения возвратности кредита 134

Тема 14. Банковский менеджмент 136

14.1. Понятие и содержание банковского менеджмента 136

14.2. Новые тенденции в банковском менеджменте 137

Тема 15. Банковский маркетинг 140

Тема 16. Банковские риски 144

16.1. Понятие банковского риска 144

16.2. Кредитный риск и основы управления им 145

16.3. Процентный риск и риск ликвидности 146

16.4. Влияние рисков на прибыль банка 147

Задания для практических занятий 149

Вопросы теста 150

Задачи 175

Кроссворды 186

Методические указания по выполнению самостоятельной работы 195

Методические указания по решению задач 203

Методические указания по выполнению курсовой работы 219

Методические указания по выполнению контрольной работы 234

Примерный перечень вопросов для подготовки к экзамену 245

Рейтинговый контроль 247

Литература 249

Интернет-ресурсы 251

Приложения 253

КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

РАЗДЕЛ 1. ТЕОРИЯ ДЕНЕГ

ТЕМА 1. ПРОИСХОЖДЕНИЕ, СУЩНОСТЬ И ФУНКЦИИ ДЕНЕГ

1. Происхождение денег.

2. Сущность денег.

3. Функции и роль денег.

4. Виды денег, их эволюция.

5. Теории денег.

1.1. Происхождение денег

По поводу происхождения денег существует две основных концепции:

• рационалистическая,

• эволюционная.

Рационалистическая теория исторически была первой и долгое время единственной. Предложена Аристотелем в его работе «Никомахова этика». Согласно взгляду рационалистов, деньги возникли в результате общественного соглашения (люди условились давать и принимать за каждый товар нечто как эквивалент).

Сторонники эволюционной теории происхождения денег (представители – Карл Маркс, Карл Менгер) придерживаются той точки зрения, что деньги появились в результате эволюционного процесса, который привел к тому, что некоторые товары выделились из общей массы и заняли особое место, обретя свойство всеобщей обмениваемости.

Деньги эволюционировали через развитие форм обмена.

Согласно эволюционной теории, развитие обмена осуществлялось по следующим стадиям:

• простая или случайная форма стоимости;

• полная или развернутая форма стоимости;

• всеобщая форма стоимости (в роли денег не множество товаров, а какой-то отдельный товар);

• денежная форма стоимости (золотые, серебряные, медные монеты);

• расширенная или всеобщая денежная форма стоимости (появление кредитных денег).

Причины, которые вызвали необходимость появления денег:

• разделение труда;

• специализация отдельных товаропроизводителей;

• обособление товаропроизводителей друг от друга;

• потребность в обмене;

• потребность в соизмерении затрат труда.