13.2. Содержание кредитного договора

Кредитный договор является основным документом, определяющим отношения между кредитором и заемщиком. Как правило, он содержит следующие разделы:

1. Предмет договора. В этом разделе указывают сумму кредита, цель его предоставления, процентную ставку, срок, на который он предоставляется, а также вид обеспечения исполнения обязательства по кредиту.

2. Права и обязанности сторон. В этом разделе банк обязуется вовремя перечислить заемщику кредит и предоставлять ему информацию о задолженности по кредиту и процентам в течение срока действия кредитного договора. Заемщик, в свою очередь, обязуется использовать кредит по целевому назначению, своевременно возвратить его банку и вовремя уплачивать проценты за его использование в сроки, предусмотренные договором. В этом же разделе банк может оговорить себе право при определенных экономических условиях пересмотреть ставку процента за пользование кредитом; периодически осуществлять проверки финансово-хозяйственной деятельности заемщика и целевого использования кредита; досрочно отозвать кредит или ввести штрафные проценты при нецелевом его применении, задержке уплаты процентов за его использование и в других случаях нарушения заемщиком каких-либо условий договора. Заемщик же может оговорить себе право досрочно погасить кредит или, наоборот, требовать его пролонгации по объективным причинам, расторгнуть договор при определенных обстоятельствах или обратиться в банк с обоснованной просьбой внести изменения в условия договора.

3. Платежи и расчеты по договору. В данном разделе оговаривают порядок погашения кредита, а также порядок начисления и уплаты процентов. Разовый кредит может погашаться единовременно или в рассрочку – периодическими регулярными или нерегулярными, равными или неравными платежами, размер и сроки которых указывают в этом разделе. Погашение кредита осуществляют путем списания средств с расчетного счета заемщика на основании его платежного поручения (если заемщик является клиентом банка-кредитора) или платежного требования банка-кредитора (если заемщик обслуживается в другом банке). В последнем случае заемщик должен приложить к кредитному договору акцепт на списание со своего счета денежных средств для совершения в оговоренные сроки платежей по кредитному договору.

4. Ответственность сторон. В этом разделе банк устанавливает размер ставки процента, которая будет взиматься в случае несвоевременного погашения кредита, размер штрафа за нарушение сроков уплаты процентов и размер неустойки, которую заемщик будет выплачивать в случае полного или частичного отказа от кредита. Заемщик, в свою очередь, оговаривает возмещение банком убытков, которые могут возникнуть в случае задержки предоставления кредита или выдачи его не в полном объеме.

5. Рассмотрение споров. В этом разделе указывают, в каком суде будут рассматриваться споры, возникающие между банком и заемщиком по вопросам исполнения кредитного договора.

6. Дополнительные условия. В этом разделе банк может дополнительно обязать заемщика до полного погашения кредита не продавать свое имущество и не передавать его в залог в качестве обеспечения по другим кредитам, не выступать гарантом или поручителем, не допускать слияния с другими юридическими лицами и т.п.

7. Срок действия договора. В данном разделе обычно указывают, что срок действия кредитного договора устанавливается с момента его подписания до момента полного погашения самого кредита, процентов за его использование и штрафных платежей, начисленных в случае нарушения одной из сторон обязательств по договору.

8. Юридические адреса сторон. В этом разделе указывают юридические адреса сторон и другую контактную информацию.