- •Предпринимательский риск: виды, меры профилактики, нейтрализация и страхование.
- •17.1. Сущность предпринимательского риска
- •17.2. Классификация
- •Мателя, риск, обусловленный недостатком информации.
- •Внешние факторы, влияющие на уровень риска
- •17.4. Управление
- •17.5. Основные элементы механизма
- •Критерии выбора страховой компании
Предпринимательский риск: виды, меры профилактики, нейтрализация и страхование.
Решения в деятельности предпринимательских организаций
приходится принимать в условиях неопределенности, когда необ-
ходимо выбирать направление действий из нескольких возмож-
ных вариантов, осуществление которых сложно предсказать (рас-
считать), как говорится, на все сто процентов. Риск присущ лю-
бой сфере человеческой деятельности, что связано с множеством
условий и факторов, приводящих к положительному или отрица-
тельному исходу принимаемых индивидуумами решений.
Исторический опыт показывает, что риск недополучения на-
меченных результатов стал проявляться особенно в условиях все-
общности товарно-денежных отношений, конкуренции участни-
ков хозяйственного оборота. Поэтому с возникновением и разви-
тием капиталистических отношений появляются различные
теории риска, а в классических экономических теориях особое
внимание уделяется исследованию проблем риска в предприни-
мательской деятельности.
17.1. Сущность предпринимательского риска
Многие исследователи предпринимательства особенно выде-
ляют важнейшую его особенность — наличие риска как на ста-
дии создания нового предприятия, так и на стадии его дальней-
шего функционирования. Впервые две такие категории, как
«риск» и «предприниматель», увязал воедино Ричард Кантильон,
который писал, что предприниматель — это человек, который
действует в условиях риска. Адам Смит в своей работе «Ис сле до-
вания о природе и причинах богатства народов» подчеркивал, что
предприниматель как собственник идет на экономический риск
ради реализации какой-то коммерческой идеи и получения при-
были.
В результате перехода России к рыночной экономике многие
положения и закономерности рынка в той или иной степени в на-
стоящее время проявляются в повседневной реальности. Одна из
таких реальностей — ситуации неопределенности предпринима-
тельского риска, сталкиваться с которыми отечественным пред-
принимателям приходится в своей деятельности повседневно.
Проявление риска связано с коренными изменениями, про-
изошедшими в системе управления предприятием, которое те-
перь самостоятельно разрабатывает стратегию своего развития и
осуществляет тактические меры по ее претворению в жизнь. При
этом неизбежно возникают ситуации, при которых предприни-
мательские организации рискуют понести убытки.
Причина высокой рискованности предпринимательской де-
ятельности не только заключена внутри предприятия (связана с
работой подразделений и персонала), но и в значительной мере
определена ситуацией, складывающейся во внешней среде пред-
принимательской фирмы. Это факторы политического, обще-
экономического, правового и социально-культурного развития
страны.
Таким образом, одна из причин возникновения предпринима-
тельского риска — неопределенность внешней среды, так как всем
предпринимателям приходится осуществлять свою деятельность в
условиях нарастающей неопределенности и изменчивости эконо-
мической среды, что способствует формированию постоянно ме-
няющихся хозяйственных ситуаций. Эти ситуации полностью за-
висят от условий функционирования предпринимательской фир-
мы — как внутренних, так и внешних. Условия, в свою очередь,
определяются наличием и состоянием уровня спроса на произво-
димую продукцию, работы и услуги; рынков, каналов и объемов
сбыта; хозяйственного потенциала, включающего производствен-
ные и прочие площади, оборудование, разработки новых товаров
и т.п., кадры и многое другое; источников финансирования, за
счет которых фирма активизирует свою деятельность; формирова-
ния и использования прибыли; конкуренции (доля на внутреннем
и внешнем рынках); наличием покупателей (ценовая, рекламная и
прочая политика); предоставлением послепродажного обслужива-
ния; влиянием внешней среды (размер налоговых платежей, тем-
пы инфляции) и т.д.
В результате изменения какого-либо одного из перечисленных
условий или комбинации условий, имеющих место в экономи-
ческой, политической, а также внутрифирменной среде функци-__
онирования предпринимательской организации, создаются рис-
ковые хозяйственные ситуации.
Следует отметить, что чем больше неопределенность хозяй-
ственной ситуации, тем выше уровень риска, но в то же время,
как правило, чем выше уровень риска, тем выше и вероятность
получения высокой прибыли. Поэтому, с одной стороны, любая
предпринимательская организация старается свести к минимуму
степень риска и из нескольких вариантов решений всегда выби-
рает тот, при котором уровень риска минимален; с другой сторо-
ны, необходимо выбирать оптимальное соотношение уровня рис-
ка и степени деловой активности, доходности.
При рассмотрении проблем предпринимательского риска сле-
дует обратить внимание на соотношение понятий «риск» и «не-
определенность». Эти понятия следует разграничивать, так как
риск характеризует ситуацию, когда наступление неизвестных со-
бытий достаточно вероятно и может быть оценено количествен-
но. Неопределенность же характеризует ситуацию, когда вероят-
ность наступления таких событий заранее оценить невозможно.
Типичный пример ситуации неопределенности — форс-ма-
жорные обстоятельства, т.е. препятствия непреодолимой силы,
наступление которых всегда неожиданно. Именно поэтому поте-
ри вследствие форс-мажорных обстоятельств обычно не прини-
маются к страхованию. В качестве ситуаций риска можно рас-
сматривать такие ситуации неопределенности, наступление кото-
рых весьма вероятно и может быть оценено.
В рыночной экономике существуют три основные группы
причин возникновения ситуации неопределенности (рис. 17.1).
Причины
неопределенности
Некомпетентность Противодействие Случайность
Рис. 17.1. Основные группы причин возникновения ситуации
неопределенности
Некомпетентность — это недостаточность знаний о внешней
предпринимательской среде.
Случайность определяется тем, что будущие события очень
сложно предвидеть, так как в некоторых случаях те или иные собы-
тия даже в сходных условиях происходят неодинаково. Выход обо-
рудования из строя, изменение спроса на продукцию или услугу,
неожиданный срыв сбыта продукции, невыполнение поставщика-
ми своих обязательств — все это относится к случайностям.
Противодействие — это ситуация, когда те или иные события
затрудняют эффективную деятельность предпринимательской
фирмы (конфликты между подрядчиком и заказчиком, трудовые
конфликты в коллективе и т.п.).
Основная задача предпринимателя — «предугадать» возмож-
ные причины неопределенности, которые и являются источника-
ми возникновения рисковых ситуаций, найти возможные пути
преодоления случайностей и противодействий.
Неопределенность хозяйственной среды является объектив-
ной причиной возникновения предпринимательского риска, од-
нако существует и субъективная причина. По мнению известного
американского ученого П. Друкера, основная причина риска за-
ключается в том, что очень многие предприниматели не обладают
достаточной компетентностью. У них отсутствует методология, и
они не в ладах с элементарными, хорошо известными правилами.
Действительно, ведь именно предприниматель оценивает ситуа-
цию, формирует множество возможных исходов и представляет
вероятности их осуществления, делает выбор из множества аль-
тернатив. Результат данных действий зависит от компетентности
предпринимателя, уровня знаний и умений, которыми он облада-
ет, его прошлого опыта, а также от его склонности к принятию
рисковых решений.
Следует отметить, что склонность предпринимателей к риску с
позиции обыденного сознания обычно завышается: самые удач-
ливые предприниматели рискуют умеренно, «скрывая» за смелым
решением трезвый учет своих возможностей и умение использо-
вать личностные параметры потенциальных партнеров (потреби-
телей и поставщиков). Кроме того, существуют различные виды
риска: рисковать можно финансовым состоянием, карьерой, со-
циальными связями, эмоциональным благополучием, но разумно
и обдуманно.
Теория предпринимательского риска далеко не полностью сло-
жилась не только в России, но и в странах со сформировавшейся
рыночной экономикой. Однако в этих странах накоплен огромный
опыт рискового предпринимательства, сопровождаемый наглядно__
видимыми примерами процветания и краха, подъема и банкрот-
ства в зависимости от умелого и неумелого поведения предприни-
мателя, а частично и везения в реальной обстановке риска. В сов-
ременной России пока такой опыт практически отсутствует.
Понятие риска является предметом изучения ряда наук.
Категория «риск» получила в XIX в. глубокую проработку в об-
ласти права, особое внимание уделялось такому понятию, как
рисковый договор, т.е. договор, по которому сторона, рассчиты-
вающая на получение выгоды, рискует тем, что произведенные
ею затраты могут не окупиться.
С 20-х гг. XX в. началась интенсивная работа в области иссле-
дования риска в экономике, а также в таких областях, как меди-
цина, психология, теория катастроф. Разнообразие направлений
исследования категории «риск» объясняется многоаспектностью
этого решения. В настоящее время наиболее разработано и изуче-
но понятие риска в страховании, психологии, медицине.
Роберт Хизрич отмечает, что понятие предпринимательского
риска получило свое развитие в XVII в., когда предпринимателем
стали называть человека, заключившего с государством контракт
на выполнение работ или на поставку своей продукции.
Поскольку стоимость контракта оговаривалась заранее, размеры
прибыли или убытков определялись исключительно удачливос-
тью самих предпринимателей.
Риск в предпринимательской деятельности отличается от рис-
ка в других сферах человеческой активности и имеет ряд харак-
терных особенностей. Прежде всего предпринимательский риск
носит «неигровой» характер, т.е. не является чистым подсчетом
вероятностей. Игра по типу «казино» в итоге имеет нулевой ре-
зультат и сводится к перераспределению существующих ресурсов,
риск же при осуществлении предпринимательской деятельности
предполагает появление чего-либо принципиально нового — то-
вара или услуги на рынке; хозяйственных связей, возникающих в
результате осуществления коммерческих сделок. Создание и
внедрение новой технологии или нового производства — резуль-
тат именно рискового поведения предпринимателя.
Риск предпринимательской деятельности — это не только
действия в ситуации неопределенности, но и создание таких си-
туаций. Как правило, для предпринимателя характерны неприем-
лемость устоявшихся образцов деятельности, стремление к созда-
нию новых предпринимательских структур, выработка своего ин-
дивидуального стиля поведения._
Кроме того, хотя последствия риска чаще всего проявляются в
виде финансовых потерь или невозможности получения ожидае-
мой прибыли, однако при определенных вариантах предприни-
мательских проектов существует не только опасность не достичь
намеченного результата, но и вероятность превысить ожидаемую
прибыль.
Следовательно предпринимательский риск можно охарактери-
зовать как экономическую категорию, количественно (да и качес-
твенно) выражающуюся в неопределенности исхода намеченной
предпринимательской деятельности, отражающей степень неус-
пеха (или и успеха) деятельности предпринимателя (фирмы) по
сравнению с заранее планируемыми результатами.