Потребительский кредит.
Потребительский кредит предоставляется с целью ускорения получения людьми определенных материальных и жилищных благ. Чаще всего на эти деньги строятся жилые дома в сельских местностях или другие сооружения, приобретается новейшая техника для ускорения и улучшения качества труда.
Итак, потребительские кредиты различаются
по виду обеспечения обязательств заемщика
с обеспечением
без обеспечения, при этом форма обеспечения опять-таки может быть различной
по срокам предоставления:
краткосрочные,
среднесрочные
долгосрочные;
По целевой направленности:
На потребительские нужды
На развитие личных хозяйств
Кредиты на нецелевые нужды
Кредиты отдельным социальным группам (молодым семьям)
Коммерческий кредит.
Коммерческий кредит – это продажа товаров предприятия с отсрочкой платежа. Он предоставляется одним хозяйствующим субъектом другому предприятию. Именно эта форма кредита породила в России вексельное обращение и в настоящее время способствует быстрому развитию безналичного оборота денег.
По способу оформления в хозяйственной практике выделяют несколько видов коммерческого кредита
Коммерческий кредит с отсрочкой платежа по условиям контракта получил наибольшее распространение в хозяйственной практике как отечественных, так и зарубежных предприятий.
Коммерческий кредит по открытому счету используется в хозяйственных отношениях фирмы с ее постоянными поставщиками при многократных поставках заранее оговоренного перечня продукции небольшими партиями
Коммерческий кредит с оформлением задолженности векселем. Его название говорит само за себя — фирма-покупатель, получив товар, выписывает вексель с указанием срока платежа. Данная форма коммерческого кредита наиболее перспективна.
Коммерческий кредит в форме консигнации представляет собой вид комиссионной операции, при которой фирма-поставщик отгружает товары на склад торгового предприятия с поручением реализовать его. Расчеты с поставщиком осуществляются лишь после того, как поставленный товар реализован.
Государственный кредит.
государственный кредит – это экономические отношения органов власти государства с юридическими и физическими лицами. При дефиците бюджета страны и для погашения долга государство может позаимствовать денежные средства у банков. В этом случае он может влиять на величину денежных фондов страны, так как изымает лишние деньги из экономики. Чаще этой возможностью пользуются для погашения инфляции.
В зависимости от статуса заемщика различают
централизованный и
децентрализованных государственный кредит.
В первом случае государственные ценные бумаги выпускаются правительством (Министерством финансов), во втором - местными органами власти. Местные займы являются важной составной финансов регионального самоуправления. Они позволяют мобилизовать временно свободные денежные средства для нужд развития конкретных регионов. Децентрализованных государственный кредит и местные займы в перспективе могут стать важным финансовым инструментом развития народного хозяйства.
В зависимости от места размещения различают
внутренние государственные займы (размещаются в данном государстве в национальной валюте) и
внешние займы (размещаются за рубежом в иностранной валюте). Однако в процессе размещения внутренних государственных займов могут принимать активное участие и нерезиденты. Либерализация порядка инвестирования средств нерезидентов на рынок государственных ценных бумаг расширяет его финансовые возможности.
В зависимости от сроков погашения государством своих долговых обязательств выделяют:
краткосрочные займы (текущие, как правило, до 1 года),
среднесрочные ссуды (как правило, от 1 до 5 лет) и
долгосрочные займы (как правило, свыше 5 лет). Очевидно, что конкретный срок погашения государственных займов, по которым выделяются различные виды государственного кредита, является относительным.
Международный кредит.
Международный кредит - это движение ссудного капитала в сфере международных экономических отношений, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности, обеспеченности и уплаты процентов.
Классификация форм кредита осуществляется по:
1) назначению:
коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;
финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведения валютной интервенции центральным банком;
промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);
2) видам:
товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);
валютные (в денежной форме);
3) технике предоставления:
наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;
акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;
депозитные сертификаты;
облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;
4) валюте займа (международные кредиты в валюте):
либо страны-должника;
либо страны-кредитора;
либо третьей страны;
либо в международных валютных единицах (чаще в экю, замененных евро в 1999 г.);
5) срокам:
краткосрочные кредиты (от 1 дня до 1 года, иногда до 18 мес);
среднесрочные (от 1 года до 5 лет);
долгосрочные (свыше 5 лет);
6) обеспечению:
обеспеченные кредиты;
бланковые кредиты.
В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок.
РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТ
РОСТОВЩИЧЕСКИЙ КРЕДИТ — денежная ссуда, за пользование которой с заемщика взыскиваются высокие проценты, резко отличающиеся от общепринятых. Р.К. встречается при скрытых сделках, когда кредитор пользуется незнанием заемщиком ситуации на рынке кредитов или его безвыходным положением по тем или иным причинам, среди дельцов теневой экономики и преступных элементов.
ОБЕСПЕЧЕННЫЙ КРЕДИТ
форма товарного кредита, заключающегося в том, что купленный заемщиком товар остается собственностью кредитора - продавца товара до тех пор, пока товар не будет полностью оплачен. O.K. предусматривает выплату стоимости товаров и процентов по кредиту частями. Товар является обеспечением кредита.
Под НЕОБЕСПЕЧЕННЫМИ понимается только одна разновидность кредитных сделок - межбанковское соглашение о привлечении финансовых ресурсов на конкретный срок с обязательством уплаты основного долга о процентов на оговоренных условиях без предоставления каких-либо дополнительных документов или залога. Необеспеченный кредит - это кредит “под имя”