Финансовая поддержка малого бизнеса

Основа любого бизнеса - финансовая составляющая. Без денег невоз­можно арендовать помещение, купить оборудование, нанять сотрудников. Проблема серьезная, но решаемая. Один из возможных вариантов выхода из непростой ситуации - получение банковского кредита.

Стоит отметить, что еще пять-шесть лет назад, получение кредита представля­лось представителям малого бизнеса чем-то вроде научной фантастики.

Получить кредит в банке при отсутствии ликвидного залога было практически невозможно. Сегодня ситуация изменилась. Каждый второй банк предлагает специальные про­граммы для малого бизнеса. И как свидетельствует статистика, предприниматели пользуются этими программами и получают кредиты.

Так, например, Северо-Западный банк Сбербанка России предлагает пред­ставителям малого бизнеса пакетное предложение «Микростандарт».

«Микростандарт» - это пакет услуг банка для малых предприятий и инди­видуальных предпринимателей, осуществляющих хозяйственную деятельность более 2-х лет, включающий в себя краткосрочный кредит в размере от 150 тысяч до 1 миллиона рублей сроком до 2 лет и специальное предложение по расчетно-кассовому обслуживанию на период кредитования.

Важной особенностью является то, что в рамках данного предложения от­крытие расчетного счета осуществляется бесплатно, а единственным обеспечени­ем по кредиту служит поручительство собственников бизнеса.

«БАЛТИНВЕСТБАНК» рассматривает кредитование малого бизнеса как одно из приоритетных направлений своей деятельности. Банк является партне­ром Правительства Санкт-Петербурга в сфере поддержки малого бизнеса, а также сотрудничает со многими другими организациями, поддерживающими, консуль­тирующими и оказывающими комплексы других услуг для малого бизнеса.

В рамках программы «Бизнес-Оборот» Банк «УРАЛСИБ» предоставляет кре­диты на финансирование оборотного капитала (осуществление текущих расходов клиента, связанных с бизнесом).

А если все-таки получить банковский кредит Вам не удалось, остается одно - обратиться в «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса».

Некоммерческая организация «Фонд содействия кредитованию малого биз­неса» учреждена городом Санкт-Петербургом 29 октября 2007 года на основании постановления правительства Санкт-Петербурга от 28 августа 2007 года №1059 «О создании некоммерческой организации Фонда содействия кредитованию ма­лого бизнеса». Фонд предоставляет поручительства (обеспечивает залог) по кре­дитным обязательствам субъектов малого предпринимательства перед банками.

Процедура получения поручительства крайне проста и не требуется предвари­тельного обращения в Фонд. Решение о выдаче поручительства принимается всего в течение 3 дней после поступления заявки в Фонд. Предпринимателю не нужно дополнительно собирать пакет документов, а достаточно обратиться в банк и при воз­никновении ситуации с недостаточностью залога воспользоваться гарантией Фонда.

Кто может воспользоваться услугами Фонда?

Организация, которая может рассчитывать на поддержку Фонда должна удо­влетворять следующим критериям:

- являться субъектом малого предпринимательства (СМП);

- быть зарегистрированной на территории Санкт-Петербурга;

- осуществлять хозяйственную деятельность не менее 3 месяцев;

- не иметь нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров;

- не иметь задолженностей перед бюджетами всех уровней;

- предоставить обеспечение кредита в размере не менее, 10% для микро­финансовых организаций, 30% для научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг, и 50% для прочих субъектов малого предпринимательства от суммы кредита.

В соответсгвие с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» к субъектам малого предпринимательства относятся следующие организации:

внесенные в единый государственный реестр юридических лиц потребитель­ские кооперативы и коммерческие организации (за исключением государствен­ных и муниципальных унитарных предприятий), а также физические лица, внесенные в единый государственный реестр индивидуальных предпринима­телей и осуществляющие предпринимательскую деятельность без образова­ния юридического лица, соответствующие следующим условиям:

- для юридических лиц - суммарная доля участия Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, иностран­ных юридических лиц, иностранных граждан, общественных и религиозных организаций (объединений), благотворительных и иных фондов в уставном (складочном) капитале (паевом фонде) указанных юридических лиц не долж­на превышать двадцать пять процентов (за исключением активов акционер­ных инвестиционных фондов и закрытых паевых инвестиционных фондов), доля участия, принадлежащая одному или нескольким юридическим лицам, не являющимся субъектами малого предпринимательства, не должна превы­шать двадцать пять процентов;

- средняя численность работников за предшествующий календарный год не должна превышать 100 человек включительно;

- выручка от реализации товаров (работ, услуг) без учета налога на добав­ленную стоимость или балансовая стоимость активов (остаточная стоимость основных средств и нематериальных активов) за предшествующий календар­ный год не должна превышать 400 млн. рублей.

Следует знать, что поручительство НЕ выдается:

- по кредитным договорам (договорам займа), получаемым на цели проведения расчетов по заработной плате, налоговых и иных обязательных платежей, оплате текущих расходов по обслуживанию кредитов, займов или договоров лизинга и иные цели, не связанные, по мнению Фонда, с осущест­влением Заемщиком основной деятельности;

- по кредитным договорам (договорам займа) на пополнение оборотных средств (кроме микрофинансовых, научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг);

- субъектам малого предпринимательства, занимающимся игорным бизне­сом, производством подакцизных товаров, а также добычей и реализацией полезных ископаемых;

- субъектам малого предпринимательства, являющимся участниками согла­шений о разделе продукции.

Механизм получения кредита

Малое предприятие самостоятельно обращается в банк за получением Кре­дита. Кредит выбирается в соответствии с кредитной программой банка.

Необходимо знать, что Фонд не предоставляет малому предприятию иных преимуществ при получении кредита, чем предоставление дополнительной га­рантии в виде поручительства.

Банк самостоятельно, в соответствии с процедурой, установленной внутрен­ними нормативными документами, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика и принимает решение о возможности кредитования. В том случае если решение принято поло­жительное, но у Заемщика не хватает собственного обеспечения, Банк предлагает ему обратиться в Фонд.

При согласии Заемщика получить Поручительство Фонда (заключить дого­вор поручительства), Банк в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней с момента изъявления такого согласия направляет в Фонд подписанную Заемщиком и согла­сованную с Банком Заявку на получение Поручительства Фонда, составленную по типовой форме

После предоставления заявки Фонд рассматривает ее и не позднее 3 рабочих дней с момента ее поступления письменно уведомляет Заемщика и Банк о при­нятом решении.

При положительном решении Фонд составляет проект трехстороннего (Банк-Заемщик-Фонд) договора поручительства и согласовывает его с Банком.

По взаимной договоренности происходит подписание договора поручитель­ства. После оформления договора поручительства Заемщик обязан не позднее 3 дней оплатить вознаграждение Фонду по выставленному ему счету.

Важно: Размер вознаграждения Фонда составляет 1,75% годовых от сум­мы поручительства.

После получения положительного решения кредитного комитета по заемщи­ку Банк направляет в Фонд заявку по типовой форме с приложением следующих документов:

- выписка из решения уполномоченного органа (лица) Банка о предостав­лении кредита при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий предоставления кредита, в том числе наличия обеспечения кредита в размере не менее 10% для микрофинансовых орга­низаций, 30% для научно-технических, производственных, инновационных предприятий, а также предприятий сферы услуг и 50% для прочих субъектов малого предпринимательства от суммы выдаваемого кредита;

- копия заключения о финансовом состоянии Заемщика или мотивированно­го суждения Банка о его финансовом состоянии и решения Банка об отнесе­нии кредита к определенной категории качества;

- копия заявления Заемщика на получение кредита;

- копия свидетельства Заемщика о внесении записи в Единый государствен­ный реестр юридических лиц;

- копия свидетельства Заемщика о постановке на налоговый учет;

- копия выписки Заемщика из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей с указанными в ней кодами ОКВЭД; Важно: Если код ОКВЭД не прописан в выписке из ЕГРЮЛ для юридических

лиц или ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей, то необходимо предо­ставить в Фонд гарантийное письмо с указанием основного вида деятельности предприятия, соответствия его определенному коду ОКВЭД и обязательством предоставить выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП для индивидуальных предпринима­телей с указанием кода ОКВЭД в течение определенного срока.

- справка о среднесписочной численности сотрудников субъекта малого предпринимательства за предшествующий год;

- расчет плановой суммы процентов по кредитному договору и график по­гашения кредита;

- копии бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заемщика на последнюю отчетную дату и за предыдущий год или документы, их заме­няющие, в случае применения специальных режимов налогообложения;

- копия паспорта руководителя предприятия Заемщика (индивидуального предпринимателя);

- копия уставных документов организации.

Все копии документов должны быть удостоверены оттиском штампа (печати) Банка (или Заемщика) и подписью уполномоченного на то сотруд­ника Банка (или Заемщика) и сшиты в единый блок вместе с заполненной по установленной форме заявкой.

Если генеральный директор, организации, претендующей на поручительство Фонда, исполняет обязанности бухгалтера, то к общему списку документов при­кладывается Приказ о возложении обязанностей бухгалтера на генерального ди­ректора.

НЕЛЬЗЯ самовольно удалять или изменять какие-либо графы в типовой фор­ме заявки на предоставление поручительства.

Фонд оставляет за собой право запросить о предоставлении дополнительных документов (из числа имеющихся в Банке) для решения вопроса о предоставле­нии Поручительства Фонда.

Итак, договор поручительства подписан. Что дальше?

В период действия Поручительства Фонда Банк:

- при любых изменениях условий кредитного договора незамедлительно, но в любом случае не позднее 3 (трех) рабочих дней, письменно извещает об указанных изменениях Фонд;

- в срок не позднее 5 (Пяти) дней письменно уведомляет Фонд об исполне­нии Заемщиком своих обязательств по кредитному договору в полном объеме (в том числе и в случае досрочного исполнения обязательств);

- в срок не позднее 5 (Пяти) рабочих дней от даты возникновения просрочки по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы креди­та, займа) и (или) уплаты процентов на нее, в письменном виде уведомляет Фонд об этом с указанием вида и суммы неисполненных Заемщиком обяза­тельств и расчетом задолженности Заемщика перед Банком.

Программа микрофинансирования

1. С 1 февраля 2010 года «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» реализует Программу микрофинансирования, в рамках которой субъекты малого предпринимательства могут получить микрозайм.

2. Микрозайм - денежные средства, предоставляемые Заемщику Фондом в соответствии с договором займа.

3. Микрозаймы предоставляются в размере от 50 ООО рублей до 600 ООО ру­блей.

4. Срок договора займа - от 3 до 12 месяцев.

5. Процентная ставка по договору займа составляет 12 % годовых.

6. Погашение задолженности по договору займа производится аннуитетны­ми платежами с начислением процентов на фактический остаток задолженности.

7. Микрозайм Фонда предоставляется на условиях полной обеспеченности. Способы обеспечения займа:

a) при сумме займа до 100 тысяч рублей в качестве обеспечения принимает­ся поручительство юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и фи­зических лиц;

b) при сумме займа от 100 до 600 тысяч рублей включительно помимо пору­чительства юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц в качестве обязательного имущественного обеспечения принимаются:

- залог транспортных средств или оборудования;

- залог личного имущества индивидуального предпринимателя, учредителя или руководителя юридического лица;

- банковские гарантии.

Залоговая стоимость закладываемого имущества должна превышать сумму займа и процентов по нему.

Перечень банков, работающих по программе Фонда

В соответствии с решениями Попечительского совета Фонда содействия кре­дитованию малого бизнеса от 06.09.2010 нижеперечисленные банки являются участниками программы предоставления поручительств субъектам малого пред­принимательства Фондом содействия кредитованию малого бизнеса:

№	Банк	Контактный телефон
1	ОАО «Балтинвестбанк»	326-13-26
2	Северо-Западный банк Сбербанка России (ОАО)	329-29-29
3	Банк ВТБ 24 (ЗАО)	332-24-24
4	ОАО «Промсвязьбанк»	448-46-38
5	ОАО «Банк Санкт-Петербург»	332-78-93
6	ОАО «Альфа-Банк»	332-42-26
7	АКБ «Кредит-Москва» (ОАО)	635-75-75
8	«Номос-банк» (ОАО)	320-62-84
9	ООО «АМТ Банк»	333-82-82
10	АКБ «Банк Москвы» (ОАО)	712-10-33
11	ОАО «Петербургский социальный коммерческий банк»	332-26-26
12	ОАО Банк «Прайм-Финанс»	331 31 55 доб. 344
13	ОАО «Ханты-Мансийский банк»	334-42-57
14	ЗАО КБ «ТЕТРАПОЛИС»	325-40-06
15	АКБ «Росбанк» (ОАО)	571-38-71
16	ОАО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ТОРГОВЫЙ БАНК»	448-24-27
17	ООО «ПромСервисБанк»	332-72-89 доб. 1645
18	ОАО «Банк «АЛЕКСАНДРОВСКИЙ»	324-87-77
19	АКБ «Балтийский Банк развития» (ЗАО)	447-98-94
20	ЗАО КБ «Мираф-Банк»	635-99-39
21	АКБ «Ланта-Банк» (ЗАО)	332-30-66

«Фонд содействия кредитованию малого бизнеса» располагается по адресу: 191014, Санкт-Петербург, ул. Маяковского, д. 46/5, каб. 209, телефон: [phone], факс: [phone], официальный сайт: www. credit-fond.ru