2 Исходные данные

Исходные данные для выполнения лабораторной работы.

Таблица№1 – Исходные данные

Номер варианта	Сумма кредита, рублей	Срок займа, лет	Кредитная ставка, %	Количество платежей в год, раз
12	8 000	1	25	12

3 Расчетная часть

Используя исходные данные, рассчитаем план погашения кредита двумя способами.

3.1 Равномерное распределение выплат

1. Расчитаем наращенную сумму долга:

(1)

где – наращеная сумма долга;

– сумма задолженности (основной долг);

– срок погашения кредита в годах;

– ставка процентов, начисляемых на сумму кредита.

2. Рассчитаем сумму разового платежа:

(2)

где – сумма разового платежа;

– наращеная сумма долга;

– срок погашения кредита в годах;

– число платежей в году.

3. Погасительный платеж включает сумму погашения основного долга и процентный платеж.

(3)

где – сумма разового платежа;

– часть погашения основной суммы долга в момент времени t;

(4)

;

– процент, уплаченный в момент времени t.

(5)

.

Следовательно, сумма разового погасительного платежа при использовании метода суммы чисел будет равна:

.

Таблица №2 – Равномерное распределение выплат

Номер периода	Остаток долга на начало периода, рублей	Разовый погасительный взнос, рублей	Процентный платеж, рублей	Выплата основного долга, рублей
1	8 000	833,4	166,7	666,7
2	7 333,7	833,4	166,7	666,7
3	6 667	833,4	166,7	666,7
4	6 000,3	833,4	166,7	666,7
5	5 333,6	833,4	166,7	666,7
6	4 666,9	833,4	166,7	666,7
7	4 000,2	833,4	166,7	666,7
8	3 333,5	833,4	166,7	666,7
9	2 666,8	833,4	166,7	666,7
10	2 000,1	833,4	166,7	666,7
11	1 333,4	833,4	166,7	666,7
12	666,7	833,4	166,7	666,7
ИТОГО		10 000,8	2 000,4	8 000,4

На основе расчетов и таблицы №2 построим график.

Рисунок 1 – Выплата процентных платежей и основного долга во времени по схеме равномерного распределения выплат

При использовании данного метода распределения выплат устанавливаются фиксированные выплаты по погашению основного долга, уплате процентного платежа и ежемесячные выплаты. Данные метод прост в использовании, так как не предполагает трудоемких расчетных операций.