2. Практическая часть
2.1 Практическая ситуация №1
Иванов Василий Николаевич, проживающий по адресу: Кемеровская область, г. Новокузнецк, ул. Радищева, д.20, кв.83, обратился в ОАО АКБ «Росбанк» для получения кредита в сумме 1700000 руб. для покупки 3-х комнатной квартиры на вторичном рынке жилья в Центральном районе на срок 240 месяцев, что составляет 20 лет. Подтверждение дохода согласно справке 2-НДФЛ.
Клиент: Мужчина, 30 лет, женат, имеет 1-го несовершеннолетнего ребенка. Супруга, Иванова Ольга Петровна, работает в школе «МОУ СОШ №64» преподавателем. Клиент работает на шахте «Полосухинская» проходчиком. Стаж работы 10 лет.
В данном случае клиенту предложена стандартная ипотечная программа в рублевой валюте под залог приобретаемой недвижимости с фиксированной процентной ставкой на весь срок кредита. Действующая процентная ставка согласно данным условиям – 13% годовых. При такой процентной ставке ежемесячный платежи по кредиту составят:
(1700000 + (1700000*13%*20)) / 240 = 25 500 руб.
Согласно этому расчету, у клиента должен быть доход чистыми в месяц не ниже суммы 40686 руб. Согласно условиям кредитования, клиент обязан предоставить следующий перечень документов:
1. Заполненное заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит по форме Банка Заемщиком/Созаемщиком;
2. Копии паспорта (все страницы) Заемщика/Созаемщика;
3. Копии документов по семейному положению: свидетельство о браке;
4. Копии свидетельства о рождении детей Заемщика/Созаемщика;
5. Копии документов об образовании (аттестаты, дипломы, сертификаты и т.п.);
6. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем – все заполненные страницы (дата выдачи не более 30 дней).
7. Копия трудового договора;
8. Справка с текущего и предыдущего (при его наличии) места работы по форме 2-НДФЛ за период не менее 12 месяцев (дата выдачи не более 30 дней).
Документы, предоставляемые при наличии:
1. Копии страхового свидетельства государственного пенсионного страхования Заемщика/ Созаемщика;
2. Копии свидетельства о постановке на учет Заемщика/ Созаемщика в налоговом органе по месту жительства на территории РФ.
Заявка по ипотечному кредиту рассматривается в течение 5 рабочих дней. Рассмотрение заявки бесплатное. По истечению этого срока клиент получает предварительное положительное решение, которое действует в течение 3-х месяцев. После получения предварительного решения Банком клиенту предоставляется уведомление в письменной форме о возможности предоставления кредита. Вместе с подтверждением клиенту выдается перечень документов для проведения ипотечной сделки:
1. Технический паспорт (копия);
2. Кадастровый паспорт (при наличии, копия);
3. Справка об отсутствии задолженности по оплате коммунальных услуг (оригинал);
4.Справка о зарегистрированных в квартире лицах (Оригинал + Оригинал для УФРС);
5. Выписка из Единого государственного реестра прав (Оригинал);
6. Копии паспортов собственником квартиры и лиц, обладающих правами пользования квартирой (все страницы паспорта);
7. Копия свидетельства о рождении (в случае, если собственником является ребенок, не достигший 14 лет);
8. Копия свидетельства о заключении брака (копия);
9. Согласие супруга/супруги продавца (при необходимости, нотариальная копия);
10. Разрешение органов опеки (в случае, если в сделке участвует несовершеннолетний, копия);
11. Обязательство выписаться от третьего лица (в случае его регистрации на момент сделки в квартире, оригинал, заверенный нотариусом, только по форме Банка);
12. Правоустанавливающий документ на квартиру (Договор передачи + заявление на передачу квартиры в собственность, Договор на участие в строительстве на долевых началах, Договор купли-продажи + Акт передачи квартиры, и т.п., копия);
13. Свидетельство о государственной регистрации права (копия);
14. Отчет об оценке квартиры, подготовленный независимым оценщиком (оригинал).
Документы, подтверждающие дееспособность собственника:
1. Водительское удостоверение (копия), или
2. Справка по ПНД, НД (оригиналы).
При предоставлении полного пакета документов на квартиру, банковский сотрудник производит подготовку договорной базы: кредитный договор, договор купли-продажи, закладная, график ежемесячных платежей. Сотрудник Банка согласует с клиентом дату и время сделки.
После подписания всех вышеуказанных документов клиент сдает документы для регистрации в Федеральную регистрационную службу.
Регистрация по ипотечному кредитованию происходит в течение 5 рабочих дней. По истечении указанного времени клиент вместе с сотрудником Банка идет в юстицию, где получает зарегистрированный Договор купли-продажи, свидетельство о регистрации и закладную. На основании вышеуказанных документов сотрудник Банка производит выдачу кредита.
По условиям кредитования, страхование является обязательным. Клиент согласен на комплексное страхование. В него входят:
Страхование объекта недвижимости от риска утраты и повреждения на весь срок действия кредитного договора;
Страхование риска полного или частичного прекращения права собственности;
Страхование рисков утраты жизни и трудоспособности, а также утраты права собственности на квартиру производится по желанию Заемщика.
Размер страховых премий определяется по результатам страхового андеррайдинга, проводимого страховой компанией.