Часть 2 ст. 1711 ук рф предусматривает квалифицирующие

признаки, суть которых заключается в совершении преступле-

ния организованной группой; в особо крупном размере. Пер-

вый квалифицирующий признак применительно к данному со-

ставу не имеет особых отличительных признаков, которые уже

ранее рассматривались. Что же касается особо крупного разме-

ра, то в соответствии также с примечанием к ст. 169 УК РФ им

признается стоимость немаркированных товаров и продукции в

сумме, превышающей 1 млн руб.

Незаконная банковская деятельность. В целях упорядочения

банковской деятельности и установления государственного

контроля за законностью осуществления денежно-кредитной

политики федеральными законами от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ

≪О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)≫

и ≪О банках и банковской деятельности≫ (в ред. Федерального

закона от 3 февраля 1996 г. № 17-ФЗ) занятие банковской дея-

тельностью разрешается лишь при условии ее государственной

регистрации и лицензирования.

Объектом преступления, предусмотренного ст. 172 УК РФ,

являются общественные отношения, направленные на защиту

и обеспечение устойчивости национальной валюты по отноше-

нию к иностранным валютам, развитие и укрепление банков-

ской системы России, обеспечение эффективного и беспере-

бойного функционирования системы расчетов.

Объективная сторона преступления включает в себя ряд аль-

тернативных действий, каждое из которых представляет само-

стоятельную разновидность незаконной банковской деятельно-

сти (банковских операций): 1) без регистрации; 2) без специаль-

ного разрешения (лицензии) в случаях, когда такое разрешение

(лицензия) обязательно; 3) с нарушением лицензионных требо-

ваний и условий. Анализируя содержательную сущность каждо-

го из перечисленных деяний, следует прежде всего заметить, что

банковская система Российской Федерации включает в себя

Банк России, кредитные организации, а также филиалы и пред-

ставительства иностранных банков.

Понятие банковских ____________операций и других сделок кредитных уч-

реждений дается в ст. 5 Закона о банках и банковской деятель-

ности. Согласно этому Закону и Закону о государственной

регистрации кредитные организации подлежат государственной

регистрации. Решение о государственной регистрации кредит-

ной организации принимается Банком России. Внесение в

Единый государственный реестр юридических лиц сведений о

создании, реорганизации и ликвидации кредитных организа-

ций, а также иных предусмотренных федеральными законами

сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим

органом на основании решения Банка России о соответствую-

щей государственной регистрации. Взаимодействие Банка Рос-

сии с уполномоченным регистрирующим органом по вопросам

государственной регистрации кредитных организаций осущест-

вляется в порядке, согласованном Банком России с уполномо-

ченным регистрирующим органом. При этом Банк России в

целях осуществления им контрольных и надзорных функций

ведет Книгу государственной регистрации кредитных организа-

ций в порядке, установленном федеральными законами и при-

нимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Бан-

ка России. Банковская деятельность без государственной реги-

страции является незаконной.

Осуществление банковской деятельности производится кре-

дитными организациями только на основании лицензии, выда-

ваемой Банком России. Исключение при соблюдении ряда ус-

ловий имеют лишь коммерческие организации, не являющиеся

кредитными организациями (ст. 13' Закона о банках и банков-

ской деятельности). Лицензия на осуществление банковских

операций кредитной организации выдается после ее государст-

венной регистрации в порядке, установленном указанным За-

коном и принимаемыми в соответствии с ним нормативными

актами Банка России. Лицензии, выдаваемые Банком России,

учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление

банковских операций и выдаются без ограничения сроков ее

действия.

Осуществление банковской деятельности без специального

разрешения (лицензии) является незаконным. Действующими

нормативными правовыми актами о банковской деятельности

предусмотрены следующие виды лицензий: лицензия на осуще-

ствление банковских операций со средствами в рублях (без

права привлечения во вклады средств физических лиц); лицен-

зия на осуществление банковских операций со средствами в

рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вкла-

ды средств физических лиц); лицензия на привлечение во

вклады и размещение драгоценных металлов; лицензия на

привлечение во вклады средств физических лиц в рублях и

иностранной валюте; генеральная лицензия, которая может

быть выдана банку, имеющему лицензии на выполнение всех

банковских операций со средствами в рублях и иностранной

валюте.

Незаконной является и банковская деятельность, осуществ-

ляемая кредитным учреждением с нарушением лицензионных

требований и условий совершения банковских операций, содер-

жащихся в выданной ему лицензии. Согласно Закону о банках

и банковской деятельности в лицензии на совершение банков-

ских операций указываются банковские операции, на осущест-

вление которых данная конкретная организация имеет право, а

также валюта, в которой эти банковские операции могут осу-

ществляться. Нарушение лицензионных требований и условий

влечет признание осуществляемой кредитным учреждением

банковской деятельности незаконной. Причем незаконной она

признается и тогда, когда осуществляются банковские опера-

ции хотя бы и одного вида, но они не указаны в лицензии.

Граждане, незаконно осуществляющие банковские операции,

несут, в установленном законом порядке, гражданско-право-

вую, административную или уголовную ответственность.

Уголовная ответственность наступает в случае наступления

последствий в виде причинения крупного ущерба гражданам, ор-

ганизациям или государству либо если деяние сопряжено с из-

влечением дохода в крупном размере.

Состав преступления, предусмотренный ст. 172 УК РФ, мо-

жет быть в зависимости от особенностей объективной стороны

состава преступления как материальным, так и формальным.

Материальным состав преступления признается с момента на-

ступления последствий в виде причинения крупного ущерба

гражданину, организации или государству. Крупный ущерб со-

гласно примечанию к ст. 169 УК РФ —это ущерб в сумме, пре-

вышающей 250 тыс. руб. Между причинением крупного ущерба

и незаконной банковской деятельностью должна существовать

причинная связь. Формальный состав преступления признается

оконченным с момента совершения виновным любого из пере-

численных в диспозиции ч. 1 ст. 172 деяний, сопряженных с

извлечением доходов в крупном размере.

Под извлечением доходов в крупном размере следует в соот-

ветствии с примечанием к ст. 169 УК РФ понимать доход в

сумме, превышающей 250 тыс. руб.

Субъективная сторона преступления выражена умышленной

формой вины в виде прямого умысла, если состав преступления

формальный, и в виде как прямого, так и косвенного умысла, если

состав анализируемого преступления материальный. Лицо соз-

нает общественно опасный характер незаконной банковской

деятельности, предвидит причинение крупного ущерба гражда-

нам, организациям или государству и желает или сознательно

допускает его наступление либо безразлично относится к его

наступлению. Мотивы преступления могут быть различными.

Субъект преступления может быть как общим, так и специ-

альным. При незаконной банковской деятельности, осуществ-

ляемой без регистрации, это любое вменяемое лицо, достигшее

16-летнего возраста. При незаконной банковской деятельно-

сти, производимой без лицензии или с нарушением условий

лицензирования, субъектом может являться вменяемое лицо,

достигшее 16-летнего возраста, либо зарегистрированное в ка-

честве лица, осуществляющего предпринимательскую деятель-

ность без образования юридического лица, либо руководитель

банка, иной кредитной организации, или иное лицо, представ-

ляющее интересы юридического лица, занимающегося неза-

конной банковской деятельностью. Рядовые работники кре-

дитного учреждения не могут являться субъектами данного

преступления.