- •1. Представление о сущности банка с позиции его исторического развития.
- •2. Современные представления о сущности банка
- •3. Коммерческий банк, как элемент экономической системы.
- •4. Принципы построения организационной структуры коммерческого банка.
- •6. Организационная структура кб, особенности организационной структуры филиала.
- •7. Структура современного банковского законодательства и развитие банковского законодательства
- •8. Современное банковское законодательство в рф
- •9. Обеспечение безопасности коммерческих банков
- •10. Банковское законодательство и регулирование взаимоотношений «банк-клиент»
- •12. Понятие, структура и характеристика ресурсов коммерческого банка.
- •14. Оценка достаточности собственного капитала коммерческого банка
- •15. Привлеченные средства коммерческого банка
- •16.Понятие активов и их состав.
- •17. Классификация активов коммерческого банка.
- •19. Качество активов коммерческого банка
- •20. Понятие ликвидности: ликвидность актива, баланса, коммерческого банка, банковской системы.
- •21. Факторы, определяющие ликвидность коммерческого банка.
- •22. Оценка ликвидности коммерческого банка на основе методики Банка России: нормативы ликвидности (достоинства и недостатки)
- •23. Доходы коммерческого банка
- •24. Расходы коммерческого банка, их состав.
- •25. Структура и общая характеристика пассивных операций коммерческого банка.
- •26. Операции по формированию собственных ресурсов коммерческого банка.
- •27. Депозитные операции
- •28. Недепозитные операции коммерческого банка
- •29.Фундаментальные элементы и принципы системы кредитования
- •30. Субъекты кредитования и виды кредитов
- •31. Объекты кредитования
- •32. Условия кредитования и этапы кредитного процесса.
- •33. Понятие кредитоспособности
- •34. Оценка кредитоспособности физического лица
- •35. Основные методы оценки кредитоспособности юр лиц, используемые в российских банках
- •36. Западные методы оценки кредитоспособности юр лиц
- •37. Кредит по овердрафту и контокорренту.
- •38. Ипотечный кредит, и его особенности
- •39. Потребительский кредит
- •40. Межбанковские кредиты. Кредиты банка России.
- •41. Консорциальные кредиты
- •42. Виды банковской деятельности на рынке ценных бумаг
- •2. Гарантийные операции банков.
- •43. Выпуск банком собственных ценных бумаг
- •44. Операции банков с государственными ц. Б.
- •45. Расчетные операции коммерческого банка, их роль в экономике.
- •48.Расчеты платежными поручениями: документооборот, сфера применения, достоинства и недостатки для хозяйствующих субъектов.
- •49. Чек, его экономическая природа, сфера применения, организация оборота.
- •50. Аккредитивная, его сфера применения, формы, их сильные и слабые стороны
- •51. Организация документооборота при расчетах аккредитивами
- •52.Расчеты платежными требованиями с акцептом плательщика: документооборот, сильные и слабые стороны для хоз.Субъекта.
- •53.Расчеты платежными требованиями безакцептном порядке : условия использования, достоинства и недостатки
- •54. Расчёты по инкассо. Бесспорное списание средств со счёта плательщика.
- •55. Безналичные расчёты с использованием пластиковых карт: преимущества и проблемы в современной России.
- •56. Лизинговые операции кб, их сущность
- •58. Понятие формы обеспечения возвратности кредита
- •59. Залог и залоговый механизм
- •60. Гарантии и поручительства
- •61. Регулирование валютных операций коммерческих банков
- •62, Экономические основы валютных операций кб рф
9. Обеспечение безопасности коммерческих банков
Система безопасности ком. банка включает: 1)правила учреждения и закрытия банка; 2)регламентацию деятельности банка посредством установления определенных экономических нормативов; 3)порядок отчетности и ее публикации в печати; 4)процедуру контроля за деятельностью кредитных учреждений; 5)систему предупреждения кризиса банка и его оздоровления; 6)механизм, обеспечивающий защиту вкладов.
1)Начало и прекращение банк. дея-ти. Основанием для начала дея-ти банка является получение лицензии на осуществление банк. операций. Права и обязанности по выдаче лицензии на проведение банк. операций и их отзыву возложены на ЦБ РФ. Новый банк должен быть зарегистрирован в Книге государственной регистрации кредитных организаций, которую ведет ЦБРФ, и лишь затем вправе выполнять операции. В лицензии содержится информация и о том, какие банк. операции может выполнять данная кредитная организация. Такая лицензия выдается без ограничения срока
В интересах обеспечения безопасности банк. системы ЦБ РФможет отозвать ранее выданную лицензию как у российских банков, так и у филиалов иностранных банков. Это может произойти в случаях, фиксируемых в статье ФЗ "О банках и банковской дея-ти".
2)Регламентация деятельности банка посредством установления эконом. нормативов. По действующему в России законодат-ву в интересах обеспечения эконом. устойчивости ЦБ РФ может устанавливать для ком. банков следующие нормативы:1)мin размер уставного капитала для вновь создаваемых банков, мin размер собственных средств для действующих банковских учреждений;2) предельный размер неденежной части уставного капитала;3)мах размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;4)мах размер крупных кредитных рисков;5)мах размер риска на одного кредитора (вкладчика);6)нормативы ликвидности;7)нормативы достаточности капитала;8) мах. размер привлеченных денежных вкладов населения;9)размеры валютного, процентного и иных рисков;10)мin размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы.
3)Порядок отчетности и ее публикация в печати. ФЗ "О банках и банковской дея-ти" обязывает банки составлять и публиковать в открытой печати бух. баланс и отчет о прибылях и убытках. Если банк имеет в собственности более 50% голосующих акций другой кредитной организации, то он должен представить в ЦБ РФ консолидированную отчетность, включая консолидированные бух. баланс и отчет о прибылях и убытках.
4)Процедура контроля за дея-тью кредитных учреждений. Главная цель банковского регулирования и надзора состоит в обеспечении безопасности банк. системы, поддержании ее стабильности, защите интересов вкладчиков и кредиторов. Контрольные функции ЦБ РФ осуществляет либо непосредственно, либо через специально создаваемый при нем орган банковского надзора.
5)Система предупреждения кризиса банка и его оздоровления. Банковское законодательство устанавливает, что в интересах обеспечения финансовой надежности как фактора предотвращения кризиса банки должны:
1) осуществлять классификацию своих активов, особо выделяя сомнительные и безнадежные долги, создавать резервы на покрытие возможных убытков, в том числе под возможное обесценение ценных бумаг; 2) соблюдать обязательные экономические нормативы, установленные Банком России;
3) организовать у себя внутренний контроль, обеспечивающий надежность выполняемых операций.
6)Механизм, обеспечивающий защиту вкладов. В современных условиях механизм, обеспечивающий защиту вкладов посредством формирования Федерального фонда страхования банковских вкладов граждан и создания фондов добровольного страхования, в полной мере пока не установлен.