31. Функции кредита. Принципы кредитования. Роль и границы кредита.

Кредит представляет собой определенный вид общественных отношений, связанных с движением стоимости на условиях возвратности. Может выступать в товарной и денежной формах.

В товарной форме представляет собой передачу во временное пользование стоимости в виде конкретной вещи, определенной родовыми признаками.

Кредит как особая форма стаймостных отношений возникает, когда стоимость высвободившаяся у одного экономического субъекта какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл. Благодаря кредиту эта стоимость переходит другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах.

Принципы кредита.

К основным принципам кредитования относятся возвратность, срочность, платность.

Принцип возвратности кредита отражает возвращение ссуженной стоимости кредитору к своему исходному пункту. В процессе возврата от заемщика кредитору передается именно та ссуженная стоимость, которая ранее была передана во временное пользование. Выполнение заемщиком принятых обязательств обеспечивает возобновляемость кредитных ресурсов.

Важным принципом предоставления кредита является определение срока. Срок кредита – это время до полного погашения долга. Срок кредита всегда определен, что означает необходимость возврата не в любое удобное для заемщика время, а в точно зафиксированный в договоре срок. По сроку предоставления кредиты делятся на краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (1-5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет).

Принцип платности означает, что кредитные сделки являются возмездными, т.е. предполагают кроме возврата основной сумы долга добавочное вознаграждение кредитора в процентах. Если заемщик получил кредит в 10000 рублей со сроком погашения 1 год и при условии выплаты 1000 в виде процента, то величина процентной ставки составит 10% годовых. Она показывает, во что обошелся заемщику каждый полученный рубль. Процентная ставка – это цена кредита, определяемая, как отношение годового дохода в % к сумме предоставленного кредита.

Функции кредита.

В теории кредита нет единства взглядов на количество и содержание функций кредита. Однако постоянным проявлением сущности кредита во всех его формах является перераспределительная функция и функция создание кредитных … Перераспределение стоимости может происходить в отраслевом территориальном разрезе на уровнях предприятий, как субъектов кредитных отношений. Но в любом случае речь идет о перераспределении временно освободившейся стоимости, поэтому она перераспределяется на условиях возврата. Развитие второй функции кредита – создание кредитных орудий обращения было связано с возникновением банковской системы. А хранение денег на счетах в банках позволило осуществлять безналичные расчеты за товары и услуги по денежным обязательствам. взаимной задолженности значительно сократило налично-денежный оборот, а следовательно, и издержки обращения, связанные с изготовлением пересчета, перевозки и охраны наличных денег. Т. о. любая функция кредита – это развивающаяся категория, отражающая степень развития кредитных отношений в рыночной экономике и выражающая сущность кредита.