23. Современная кредитно-банковская система, ее структура.

Кредитная система - это совокупность различных кредитно- финансовых институтов действующих на финансовом рынке.

Кредитная система состоит из: Банковской системы и Небанковской системы

Кредитная организация- юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения(лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные федеральным законом№395-1 «О банках и банковской деятельности»

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация- кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции.

Банковская система РФ включает в себя: ЦБ РФ; кредитные организации, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Правовое регулирование банковской деятельности:

1. Конституция РФ

2. ФЗ «О банках и банковской деятельности»

3. ФЗ «О ЦБ РФ»

4. Другие ФЗ

5. Нормативными актами банка России

24 Вопрос. Центральный банк и его роль в экономике.

Центральный банк России.

Уставный капитал и иное его имущество является федеральной собственностью.

В соответствии с ФЗ «О ЦБРФ» центральный банк осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом ЦБ включая золото - валютные резервы.

Государство не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а БР по обязательствам государства.

Цели деятельности ЦБ РФ:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля

2. Развитие и укрепление банковской системы РФ

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платной системы

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ.

Функции ЦБ РФ:

1. Взаимодействие с правительством РФ, разработка и проведение единой государственной кредитно – денежной политики

2. Осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения

3. Утверждение графического обозначения рубля в виде знака

4. Является кредитором последней инстанции для кредитной организации. Организует систему их рефинансирования

5. Устанавливает правила осуществления расчётов в РФ

6. Устанавливает правила проведения банковских операций

7. Осуществление обслуживания счетов бюджетов всех уровней, бюджетной системы РФ

8. Принимает решение о гос. регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их.

9. И прочее

БР имеет уставн. капитал в размере 3 миллиарда рублей.

25 Вопрос. Коммерческие банки и их основные операции.

Коммерческий банк

К банковским операциям относятся:

1.Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок)

2.Размещение указанных в пункте 1 средств от своего имени и за свой счёт

3.Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц

4.Осуществление расчётов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков корреспондентов по их банковским счетам

5.Инкассация денежных средств, векселей, платёжных и расчётных документов, кассовое обслуживание физических и юридических лиц

6.Купля продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах

7.Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

8.Выдача банковских гарантий

9.Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов)

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам осуществляется на основании свидетельства о гос. регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельства о гос. регистрации юр. лиц, а так же свидетельств о постановке на учёт в налоговом органе.

Уставный капитал кредитной организации.

Минимальный размер УК вновь регист. банка устан. в сумме 180 миллионов рублей.

Не банковские кредитные организации (ходатайствующий о получении лицензии, предусмотр. право на осущ. расчётов по поручению юридических лиц, в том числе банков корреспондентов по их банковским счетам) устан. в сумме 90 миллионов рублей.

Минимальный размер УК не банковской кредитной организации (которая не претендует о получении такой лицензии) устан. в сумме 18 миллионов рублей.