3.Виды денег

1. Полноценные (действительные) деньги, их природа и св-ва.

Все деньги по критерию соответствия номинальной и реальной ст-ти делятся на:

1. Полноценные (действ.) деньги.

2. Неполноценные деньги (знаки ст-ти).

Полноценные деньги – деньги, чья номинальная ст-ть соответствует их реальной ст-ти (серебро, золотые слитки, аналогичные монеты).

Монета представляет собой определенной формы слитки металла, вес и проба которых удовлетворяет штемпелям гос-ва.

Монеты чеканились как кратные части весового масштаба.

Природа полноценных денег – товарная, т.к. они были выделены из товаров благодаря своим преимуществам и уникальным св-ам. Но в отличие от товаров полноценные деньги используются постоянно в денежном обращении и содержат информацию об определенной пропорции обмена, поэтому выделяют следующую природу денег – информационная.

Выпуск денег и их чеканку производит только гос-во, иные товары не могут быть признаны деньгами, поэтому выделяют третье природное качество – правовое.

Важным достоинством ПД заключается в гибком приспосабливании потребительского оборота без ущерба для владельца денег. При возникновении излишков ПД , они могут переходить в сокровища. При возникновении дополнительных потребностей они извлекаются из сокровищ и вводят в денежный оборот.

Замена ПД на неполные деньги обусловлены факторами:

1. Стирание золотых и серебряных монет при обращении, в результате номинальная стоимость монет не соответствует реальному содержанию металла.

2. Выпуск металлических монет, в которых вместо золота и серебра используются сплавы более дешевых металлов. В результате государство получает дополнительный доход в виде разности между номинальной ст-тью монет и ст-тью металла, используемого при производстве монет. Такое направление деятельности гос-ва получило название ПОРЧИ МОНЕТ.

3. Выпуск бумажных денег как заменитель полноценных денег был обусловлен стремлением гос-ва в получении дополнительного дохода и обеспечение сохранности золотого запаса. В последующем бумажные деньги стали выпускаться в целях финансового дефицита бюджета в виде предоставления кредита ЦБ гос-ву. Такие деньги получили название КАЗНАЧЕЙСКИХ БИЛЕТОВ.

В России бумажные деньги были выпущены Екатериной 2 и получили название – АССИГНАЦИИ.

2. Знаки стоимости (неполноценные деньги), их природа, вид и свойства

Знаки стоимости – деньги, чья номинальная ст-ть выше реальной ст-ти (ст-ти по изготовлении) данных знаков.

Группы ЗС:

1. Банкноты – это обязательства ЦБ обеспечивать полученные услуги, товарно-материальные ценности соответствующей ст-ти.

Банкноты в отличие от ПД и бумажных денег не могут выполнять функции меры ст-ти и сокровища. Главное назначение банкнот – выполнение функций посредника при расчетах. Т.о., главная функция банкнот – выполнение функции средства обращения.

Обеспеченными банкнотами могут выступать:

1.Высоколиквидные векселя.

2. Золотовылютные запасы государства и резервы ЦБ.

При выпуске банкнот ЦБ получает дополнительную прибыль в виде разницы между номинальной стоимостью и расходами на изготовление денег.

Эмиссия банкнот может происходить:

1.Постоянно – при выводе из оборота изношенных денег.

2.При кредитовании коммерческих банков под залог их коммерческих векселей.

2. Кредитные деньги. Кредитные деньги предполагают отсрочку платежа реальными деньгами при приобретении товар, работ и услуг.

К ним относят:

1.Вексель – долговое обязательство покупателей рассчитаться по приобретенным товарам, рабатам и услугам в срок и в сумме, обозначенной на векселе.

Свойства векселя:

1. Абстрактность – вне зависимости от качества услуги, количества единиц товаров, статистика участника векселя отражает только размер долга.

2. Срочность – предполагает ограничить срок осуществления обязательств.

3. Денежный характер – предусматривает использования векселя в качестве расчетного платежного средства.

Виды векселя:

1. Простой – долговое обязательство должника с его подписью об уплате в определенный срок суммы по долгу кредитору. Вексель с подписью одного должника – соло вексель.

2. Переводной – требование кредитора погасить сумму по векселю в определенный срок должнику. Он получает статус платежного инструмента только после акцепта векселя должником.

Чек – это приказ чекодателя своему банку перевести сумму по чеку на счет чекодержателя при предъявлении чека чекодержателем.

Виды чеков:

1. Расчетные – используется при осуществлении расчетов по сделкам купли-продажи.

2. Денежные - используются для обналичивания денег.

3. Именные – выписываются на конкретное лицо, которое является чекодержателем.

4. Ордерные – предполагают перевод права на обналичивание чека другому лицу по приказу чекодержателя.

Депозитный сертификат – свидетельство банка об оформлении вклада юридического лица и обязательство банка обеспечивать возврат вклада с начисленными процентами. Они используются в качестве инструмента залога, может выступать как средство платежа.

Банковский вклад – форма кредитных денег, т.к. представляет собой долговое обязательство банка рассчитаться по привлеченным денежным средствам через срок с уплатой процентов.

Особенности кредитных денег:

1. Ограничение срока обращения.

2. Окончательный расчет реальными деньгами производится по обязательству, а не за товары и услуги.

3. Электронные деньги – это деньги, в которых информация об их остатках находится на электронном носителе (магнитная лента, микрочип).

Современные электронные деньги выпускаются платежными системами.Коммерческие банки, сертифицированные в платежных системах получают право на эмиссию электронных денег.

Электронные деньги также выпускаются торговыми п/п, ресторанами для предоставления скидок своим клиентам.

Электронные деньги бывают:

1.Дебетные (расчетные пластиковые карты). Дебетная пластиковая карта дает возможность рассчитываться по товарам, работам, услугам только при наличии соответствующей суммы на счете владельца карты.

2.Кредитные. Кредитная пластиковая карта дает возможность его держателю приобретать товары, услуги в пределах установленного лимита без наличия соответствующей суммы на карточном счете .

Электронные деньги были выпущены с целью:

1. Экономии издержек по выпуску денег.2. Удобства расчета.3. Прозрачности налично – денежного обращения.

Система бумажно – кредитного обращения по сравнению с обращением полноценных денег не эластичен, т.к. при убытке денег в обращении они не могут уйти в сокровища по причине низкой реальной стоимости. Соответственно они провоцируют информацию (в результате повышения спроса)