24. Операції банків із залучення та розміщення валютних коштів

Банки залучають валюту під надані гарантії КМУ та без них.

Гарантії КМУ стосуються погашення кредитів: наданих іноз. держ., міжнар. фі­н. організаціями та іноз. банками відповідно до міжнар. договорів України; міжбанк. кредитних ліній, оформлених Українським експортно-імпортним банком чи іншими банками — агентами КМУ з іноземними банками і міжнар. фін. організаціями; кредитів в ін. валюті, які надаються юр. особам-резидентам міжнар. фін. організаціями, іно­з. банками та іншими фін.-кред. установами відповідно до міжнар. договорів України, за умови обслуго­ вування даних кредитів банками-агентами.

Перед отриманням кредитів під гарантії КМУ резиденти звертаються: до НАРР, Міне­кономіки та Мінфіну з питань викорис­тання іноз. кредитів, вимог до цінової експертизи, процедурних умов порядку надання гарантій КМУ; у Мін зовнішньоеконом. зв'язків і торгівлі з питань організації міжнар. торгів, цінової і юр. екс­пертизи імпортних та експортних контрактів; до банку-агента з питань фін. умов іноз. креди­тних ліній, порядку оформлення внутрішніх кредитних угод, до­говорів застави, схем погашення іноземних кредитів.

Перед наданням гарантій КМУ проводиться державна експер­тиза проектів, для яких залучаються іноземні кредити.

Для отримання гарантій КМУ резидент подає лист-клопотання до Національного агентства реконструкції і розвитку. У разі по­зитивного рішення заява виноситься на розгляд у Валютно-кре­дитну раду КМУ. Якщо приймається позитив­не рішення, резиденти укладають:

внутрішні кредитні угоди, договори застави з банками-агентами;

угоди-зобов'язання з центр. органами виконавчої влади згідно з галуззю діяльності, НАРР Мінекономіки і Мінфіном про надання необхідної інформації стосовно ефективності використання кре­дитних коштів.

Після отримання гарантій КМУ банк-агент скла­дає з іноз. кредитором індивідуальну кредитну угоду.

Перелік документів: анкету предмета застави; висновки незалежної аудиторської фірми про можливості реалізації предмета застави; бізнес-план; баланс річний та на ос­танню звітну дату; імпортні контракти, для фінанс. яких залучається кре­дит; договори на реалізацію продукції, за рахунок яких здійснюється погашення кредиту; цінова експертиза зазначених контрактів; розрахунок окупності проекту; висновки екологічної експертизи; виписки з розрахункового і валютного рахунків в обслуго­вуючому банку; зобов'язання про відкриття валютного і розрахункового раху­нків у банку-агенті і направлення на них усіх фінансових коштів; зобов'язання про щомісячне подання НАРР та Мінекономіки інформації про ефективність використання іноземного кредиту; нотаріально засвідчені копії статутних документів і свідоцт­ва про державну реєстрацію підприємства; довідка ДПА про стан розра­хунків з бюджетом.

Іноз. кредитори можуть розміщувати кредити в іноз. валюті і без гарантій КМУ, але для їх одержання резидентам України необхідно отримати спеціальне реєстраційне свідоцтво.

Резиденти можуть отримувати кредити в ін. валюті від нерезидентів у безготівковій формі для здійснення діяльності відповідно до їхніх статутних документів. Для погашення заборгованості за кредитами, а також нарахованих процентів резиденти можуть купувати ін. валюту на міжбанківському валютному ринку України.

Для отримання реєстраційного свідоцтва на одержання кре­диту в ін. валюті від іноз. кредитора резиденту необхідно подати в обласне управління НБУ лист-повідомлення встановленої фор­ми. ОУ НБУ саме видає реєстраційне свідоцт­во на одержання кредиту.

Уповноважені банки можуть залучати кредитні ре­сурси від іноз. банків-кореспондентів на строк до 1 року з урахуванням можливого подовження кредиту (однак зага­льний строк користування кредитом не може перевищувати 1 рік) без отримання реєстраційного свідоцтва. Для залучення кредитних ресурсів на строк більше одного року уповноважені бан­ки повинні отримати реєстраційне свідоцтво.

Якщо в кредитну угоду вносяться зміни, резидент повинен звернутися в ОУ НБУ з клопотанням про внесен­ня змін в реєстраційне свідоцтво.

Резиденти України можуть одержувати кредити в ін. валюті в уповноважених банках України, які мають генеральну ліцензію НБУ. Строки і суми кредитів ці банки установлюють самостійно.