Аналіз масштабів кредитної діяльності пат «Правекс-Банк» за 2006 – 2010 роки, (тис.Грн.)

Показник	Станом на					Відхилення 2010 р. до 2009р. (+;-)
	01.01.2006	01.01.2007	01.01.2008	01.01.2009	01.01.2010
Кредитні вкладення	1822984	4798774	8444586	11831522	11781515	-50007
Загальні активи	2904880	7120891	12507582	14443988	13578404	-865584
Питома вага кредитів у загальних активах, %	62,7	67,4	67,5	81,9	86,8	+4,9

За даними таблиці 2.7 частка кредитних операцій у загальному обсязі активів банку значно зросла з 01.01.2006 на 01.01.2010 збільшившись на 24,1% (86,8 – 62,7). Тенденція збільшення частки кредитів в загальних активах є негативною, бо показники питомої ваги мають дуже високе значення, тому можна зробити висновок що кредитний портфель занадто ризикований. Також банк є недостатньо ліквідним,бо ліквідні банки мають цей показник нижче 65%, бо більшу частину коштів мають у короткострокових коштах грошового ринку та в інвестиційних цінних паперах, які у свою чергу, можуть легко конвертуватися в грошові кошти для надання позики. Для більшої наочності представимо динаміку масштабів кредитних вкладень у вигляді графіку.

Рис.2.2. Динаміка кредитних вкладень у загальних активах банку

Рисунок 2.2. наочно демонструє динаміку зміни питомої ваги кредитних вкладень у загальних активах банку, на графіко чітко видне стрімке збільшення розміру кредитних вкладень у 2008 році це пояснюється стрімким збільшенням ринку банківського кредитування в цілому у цьому періоді.

Розглянемо також частку кредитів наданих фізичним особам у загальних активах банку, данні представимо в табл.2.8.

Як видно з таблиці 2.8 разом з питомою вагою усіх кредитів збільшувалась і питома вага кредитів наданих фізичним особам. З 01.01.2006 на 01.01.2010 питома вага збільшилася лише на 8,2% це свідчить про орієнтованість банку не на кредитування населення, а на кредитування юридичних осіб, бо масштаб кредитів фізичним особам дуже незначний і на 01.01.2010 майже в 3 рази менше ніж питома вага кредитів наданих юридичним особам.

Таблиця 2.8

Аналіз масштабів кредитів наданих фізичним особам банку за 2006 – 2010 роки, (тис.Грн.)

Показник	Станом на					Відхилення 2010 р. від 2009 р. (+;-)
	01.01. 2006	01.01. 2007	01.01. 2008	01.01. 2009	01.01. 2010
Кредити фіз.особам	475921	1311590	2754922	3718734	3346602	-372132
Загальні активи	2904880	7120891	12507582	14443988	13578404	-865584
Питома вага кредитів фіз.осіб у загальних активах, %	16,4	18,4	22,0	25,7	24,6	-1,1

Проілюструємо також динаміку кредитів фізичних осіб у загальних активах банку на рисунку 2.3.

Рис.2.3. Динаміка кредитних вкладень фізичних осіб у загальних активах банку

Проаналізувавши масштаби кредитних операцій в загальних активах банку можна зробити висновки, що кредитні операції посідають головне місце в загальному обсязі активних операцій банку, в основному за рахунок кредитних операцій з юридичними особами. Так, на 01.01.2010 року частка кредитних операцій складає 86,8% від загальних активів, що є дуже високим показником, але в той же час можна сказати що активи банку є не дуже ліквідними, бо частка інвестиційного портфелю дуже низька.

Кредитний портфель являє собою сукупність виданих позик, які класифікуються на основі різних критеріїв, пов’язаних з різними чинниками кредитного ризику або зі способами захисту від нього.

Управління кредитним портфелем дає змогу балансувати та стримувати ризик усього портфеля, контролювати ризик, притаманний тим чи іншим ринкам, клієнтам, позиковим інструментам, кредитам та умовам діяльності. Управління кредитними ризиками вимагає систематичного кількісного та якісного аналізу кредитного портфеля та роботи з проблемними кредитами.

Аналіз кредитного портфеля потребує дослідження його структури в розрізі груп ризику, ступеня забезпеченості, галузевої структури, форм власності позичальників і т. п., а також вивчення динаміки кожної групи, сегментації кредитного портфеля [15, с. 142 - 144]. Розглянемо динаміку зростання кредитного портфелю банку в період 2006-2010 років у тис.грн.

Рис.2.4. Динаміка кредитного портфеля банку

За даними діаграми 2.4 можна побачити зростання кредитного портфелю банку протягом 5-ти років. Значне зростання спостерігається у період з 2006 року по 2009 рік, а у 2010 році він зменшився на 50037 тис.грн., або на 0,42%. Зменшення кредитного портфелю пояснюється фінансовою кризою наприкінці 2008 року - початку 2009 року та припиненням надання кредитів, так наприклад на даний момент кредитні операції в банку здійснюються в невеликому обсязі, тому можна зробити прогноз що у 2011 році кредитний портфель зменшиться ще більше.

Проаналізувавши динаміку кредитного портфелю розглянемо структуру кредитного портфелю за видами позичальників. Дані представимо в табл.2.9.

Таблиця 2.9