2.3. Програми та практика кредитування населення банком

Кредитування населення займає вагоме місце в активних операціях банку. До кредитування населення відноситься споживче кредитування, яке в свою чергу можна класифікувати таким чином [73, с.48-51; 75, с. 81-87]:

• інвестиційні кредити - на будівництво, купівлю і ремонт житлових будинків, дач та інших будівель;

• споживчі кредити - на придбання споживчих товарів та послуг;

• кредити на розвиток особистого господарства - на придбання сільськогосподарської техніки, транспортних засобів, кормів, саджанців, мінеральних добрив тощо.

• кредити на нагальні потреби;

• цільові кредити для окремих соціальних груп - це кредити для окремої верстви населення (молоді сім’ї, студенти, ветерани, пенсіонери та інші).

Існує безліч класифікацій кредитів населенню, але проаналізуємо програми існуючі в банку.

До кредитів, які надаються фізичним особам у банку відносять: кредити на придбання автотранспорту; іпотечні кредити; споживче кредитування.

Розглянемо види кредитів, що надаються фізичним особам більш детальніше, а саме: умови і програми кредитування фізичних осіб на придбання автотранспорту в таблиці 2.10.

Таблиця 2.10

Аналіз програм і умов кредитування фізичних осіб на придбання автотранспорту

Тип договору	Вид кредитної операції	Сума кредиту	Строк	Процентна ставка	Забезпечення
Кредитування на придбання автотранспорту	кредит	до 500000 USD	до 7 років	UAH-23 USD-17 EUR-18	застава авто
Кредитування фіз.осіб на купівлю авто	траншова кредитна лінія	від 1000 USD	до 7 років	UAH-22 USD-16 EUR-16	застава авто
Кредитування фіз.осіб на купівлю авто за участю посередника	траншова кредитна лінія	від 1000 до 60000USD	до 7 років	UAH-22 USD-16 EUR-16	застава авто
Кредитування на купівлю автотранспорту що був у використанні фіз.осіб	траншова кредитна лінія	від 1000 до 60000USD	до 5 років	UAH-24 USD-18 EUR-18	застава авто

За даними табл.2.10 можна побачити відмінності в умовах автокредитування залежно від типу програми кредитування. Відсотки за кредитами в таблиці наведені середні, бо вони змінюються залежно від строку кредитування та суми кредиту.

Проаналізуємо також умови іпотечних кредитів фізичним особам (табл.2.7).

Окрім розглянутих в табл.2.7 іпотечних кредитів в банку існує 17 типів іпотечних кредитів за участю різних будівельних компаній та фондів які надаються фізичним особам (додаток Б).

Розглянемо також умови споживчого кредитування населення під заставу майна, дані представимо в табл.2.11.

Таблиця 2.11