Банковская система. Роль цб. Основные операции коммерческих банков. Финансовые институты. Виды, причины и последствия инфляции.

Финансы – совокупность экономических отношений в процессе использования денежных средств. Финансы в экономике выступают экономическим инструментом распределения и перераспределения совокупного общественного продукта и национального дохода.

Деньги в экономике выполняют тройную функцию:

- они являются средством обращения,

- с их помощью измеряется ценность различных товаров и услуг,

- -они играют роль средства обращения.

Основным посредником на рынке денег являются банки. Банковская система – совокупность действующих в стране банков и других кредитных учреждений и организаций. Банки принимают на хранение свободные денежные средства и дают их взаймы тем, кто в них нуждается. Разница между процентом, получаемым от заемщика, и процентом, который выплачивается вкладчику, составляет доход банка. Основные виды вкладов в банки это вклады до востребования (текущий счет), средства с которых можно снять в любой момент, выписав чек или с помощью специальной карточки (дебетной или кредитной) и срочные вклады, средства, которые помещаются на определенный срок ( процент заплатят, если деньги не будут сниматься с определенного счета).. Чтобы в любой момент быть готовыми выплатить деньги вкладчику, который этого потребует, определенную часть вкладов банки держат в виде резервов. Размер обязательных резервов устанавливается государством в лице Центрального банка с целью предотвращения банкротств банков в случае « набегов вкладчиков» и для регулирования общего объема кредитов в стране.

Современная банковская система имеет двухуровневую организацию:

- верхний уровень – ЦБ. Только ЦБ имеет право на выпуск (эмиссию) денежных знаков. Он располагает самыми крупными денежными ресурсами. В РФ он считается экономически независимым учреждением. Он может оказывать поддержку всем остальным банкам и контролировать их деятельность.

- нижний уровень – коммерческие банки: отраслевые, межотраслевые, региональные, Сберегательный банк и др.

Традиционными операциями коммерческого банка являются пассивные и активные операции. Пассивные операции банка – это операции по мобилизации денежных ресурсов (прием вкладов, выпуск ценных бумаг, получение кредитов) и активные операции банка – операции по размещению средств (предоставление кредитов).

Другие финансово-кредитные учреждения:

- Пенсионный фонд

- Инвестиционные компании

- Страховые компании

- Фондовые биржи

- Межгосударственные финансово-кредитные институты: Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции и развития, Международный банк экономического сотрудничества.

Количество денег, необходимых в экономике данной страны (денежная масса), зависит от количества предлагаемых товаров, их цен и скорости обращения денег. Выпуском денежных знаков (эмиссией) всегда занимается государственное казначейство. В основном во всех странах деньги за наличные покупки население осуществляет за наличные деньги: бумажные и монеты. В странах Запада используют преимущественно чеки и карточки, это так называемые безналичные расчеты. Денежная масса может состоять из платежных средств разной степени ликвидности. Наиболее часто денежная масса понимается как сумма наличных денег и средств, находящихся на текущих счетах в банках. Источником средств для банков являются вклады. Чем больше средств поступает в банк в виде вкладов, тем больше он может выдать займов. Но определенную часть средств, поступивших на вклады, - так называемые обязательные резервы – банки должны хранить в Центральном банке – Федеральной резервной системе, например 15%.

Инфляция по-латыни «разбухание, раздувание». Под инфляцией экономисты имеют в виду рост общего уровня цен в экономике и обесценивание денег.

Процесс, когда общий уровень цен падает, называют дефляцией.

Причины инфляции:

1) причиной инфляции спроса является непропорциональный рост денежной массы; большое количество денег «гоняется « за небольшим количеством товара

2) инфляция издержек (затрат) происходит, когда неожиданно возрастают цены на важные продовольственные ресурсы

3) причиной инфляции могут быть инфляционные ожидания, связанные с человеческой психикой (когда ожидая роста инфляции, люди спешат накупить товаров впрок).

По темпам инфляция делится на:

- ползучую 10 %

- галопирующую 100%

- гиперинфляцию 1000%

Экономисты различают инфляцию спроса (спрос превышает предложение, рост цен) и инфляцию издержек (рост цен на производственные ресурсы).