Экономика потребителя. Сбережения, страхование. Экономика производителя.

Каждый человек в обществе потребляет некоторые товары и услуги. Потребители – те, кто приобретают и используют товары, заказывают работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с извлечением прибыли. Потребности людей различаются по степени неотложности. По мере потребления какого-либо блага соответствующая потребность человека насыщается. При этом каждая следующая потребленная единица товара или услуги имеет меньшую полезность, чем предыдущая (напр., каждая следующая купленная пара обуви имеет меньшую ценность, чем первая). Это явление называется законом убывающей предельной полезности. Предельная полезность определяет ценность товара – его значение для потребителя. Роль массового потребителя в разных экономических системах разная. В традиционной экономике что, в каком количестве и как потребляется, определяют обычаи. В командной экономике потребителю предлагался очень ограниченный ассортимент продукции в неудовлетворительном количестве. В рыночной экономике именно потребитель в конечном счете решает, что будет произведено и в каком количестве. Эта ситуация называется суверенитетом потребителя. Для нее необходимы конкуренция между производителями и предоставление потребителям всей информации о товаре. Основная потребительская единица в экономике – семья (домохозяйство). Семья получает доходы

1) от наемного труда,

2) от предпринимательской деятельности,

3) от собственности,

4) в виде социальных трансфертов (пенсии, пособия, стипендии и т.п.)

и т.д. и тратит их на потребительские расходы.

Во многих домашних хозяйствах полученный доход распадается на 2 части: 1. покупка товаров и оплата услуг, 2. сбережения. Чем больше доход семьи, тем меньше доля расходов на питание и больше на товары длительного пользования, а также больше удельный вес сбережений. Уровень жизни человека зависит не только от размера его заработной платы или сбережений, но и от того, насколько разумно он тратит деньги.

Минимальный потребительский бюджет – это минимум обязательных расходов (на жизненно необходимые товары и услуги: на питание, кварплату, коммунальные услуги, одежду, транспорт). Если личный доход не превышает минимального потребительского бюджета, то суверенитет потребителя не может появиться. Рост реального дохода равен росту номинального (денежного) дохода, деленному на индекс потребительских цен (т.е. уровень и изменение цен на потребительские товары, «стоимость жизни»). Чем богаче страна, тем меньшая часть личных доходов ее граждан идет на обязательные расходы. Как правило, часть личного дохода откладывается в виде сбережений. Сбережения – добровольный отказ от удовлетворения сегодняшних потребностей в пользу будущих. Основные формы сбережений:

1. срочный вклад, т.е. вклад на определенный срок в банк

2. покупка ценных бумаг государства или частных фирм

Делая сбережения, их владелец фактически дает деньги в долг. И ему должны вернуть их с процентом. Процент – это плата за использование чужих денег. Выбирая форму сбережений, люди делают выбор между их доходностью и надежностью. В России наибольшей популярностью пользуются более надежные, хотя и наименее доходные формы сбережений – банковские депозиты и наличные деньги, прежде всего рубли. Сбережения важны не только для потребителей, но и для фирм и государства, т.к. они позволяют им брать деньги в долг для своих надобностей. Сбережения обеспечивают основу для экономического роста. Надежный способ размещения сбережений – это приобретение недвижимости. Формой размещения сбережений является также страхование жизни, здоровья, имущества. Потребительский кредит позволяет потребителям некоторое время делать покупки, превышающие денежные суммы, которыми они располагают, увеличивая тем самым спрос на потребительские товары и, следовательно, производство во всей экономике. Кредит под залог недвижимости – ипотечный. Страшный враг сбережений – инфляция, т.е. рост общего уровня цен, связанный с обесцениванием денег. Инфляция так же препятствует нормальному функционированию потребительского кредита. Произвольные расходы – на тур. путевку, покупку книг, картин, машин и т.п.

Производители – это люди, фирмы, предприятия, т.е. все те, кто изготавливает и продает товары и предоставляет услуги. Цель производителя – получить как можно большую прибыль. Для этого он стремится снизить затраты на производство (внедрение новой техники, экономия сырья др.) Производитель решает, какие из необходимых обществу благ в данный момент времени произвести и в каком количестве. Производство можно осуществить по-разному: экстенсивными или интенсивными методами. Производитель решает, на какие слои общества ориентироваться при производстве товаров и услуг. Т.е. рациональная организация экономической деятельности – это стремление добиться определенного результата при наименьших затратах.

Факторы роста производительности труда:

1. разделение труда, или специализация

2. использование новой техники и технологии

3. уровень образования и профессиональной подготовки работников.