- •Кредитная система. Сущность, виды и функции банков
- •Банковские объединения
- •Лицензирование: виды лицензий, порядок их предоставления и отзыва в рб
- •Органы управления и их компетенции в коммерческом банке
- •5. Порядок регистрации, реорганизации и ликвидации коммерческого банка в рб
- •6. Характеристика банковской системы рб
- •7. Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •8 Ресурсы коммерческого банка: структура и виды. Управление
- •9. Активы коммерческого банка: структура и виды. Анализ активов.
- •10. Методы управления активами
- •11. Управление пассивами в коммерческих банках
- •12. Собственный капитал коммерческого банка. Показатели достаточности капитала.
- •13. Управление собственным капиталом.
- •14. Депозитная политика коммерческого банка
- •16. Расчетные операции коммерческих банков
- •17. Риски расчетных операций.
- •15 Управление активами и пассивами в банке
- •1. Метод общего фонда средств:
- •2. Метод распределения активов
- •3. Метод научного управления:
- •18. Формы безналичных расчетов.
- •19. Организация расчетных и кассовых операций в Республике Беларусь
- •20. Межбанковские расчетные операции в рб.
- •21. Управление кредитным портфелем в кб.
- •22. Оценка кредитоспособности.
- •23. Причины и виды кредитных рисков
- •24. Управление кредитными рисками
- •25. Управление процентными рисками
- •26. Валютная и курсовая политика
- •27. Валютное регулирование и контроль в рб.
- •28. Классификация и порядок ведения валютных операций в кб.
- •29. Методы регулирования валютной позиции банка
- •30. Управление валютными рисками.
- •31. Операции банка с драгоценными металлами
- •32. Пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •33. Активные операции кб с цб.
- •34. Управление портфелем ценных бумаг
- •35. Управление рисками при проведении операций с ценными бумагами
- •36. Лизинговые операции коммерческого банка
- •37. Факторинговые операции банка
- •38. Трастовые операции банка
- •39. Межбанковские расчеты и управление рисками
- •40. Межбанковские кредитные операции и управление рисками
- •41. Цели, задачи и особенности банковского менеджмента.
- •42. Направления банковского менеджмента.
- •43. Оценка качества банковского менеджмента.
- •44. Задачи и принципы организации банковской деятельности.
- •45. Планирование деятельности банка.
- •46. Аналитическая работа в банке.
- •47. Организация внутреннего контроля в банке.
- •48. Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.
- •49. Сущность и специфика банковского маркетинга.
- •50. Элементы комплекса маркетинга. Маркетинговая среда банка.
- •51. Доходы коммерческого банка
- •52. Расходы коммерческого банка
- •53. Налоги коммерческого банка
- •54.Банковская прибыль: виды и методы расчета.
- •55. Этапы управления прибылью банка
- •56. Методы оценки прибыли банка
- •57. Распределение прибыли в коммерческом банке
- •58. Формы финансовой отчетности банка
- •59.Теории управления ликвидностью банка.
- •60.Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели.
- •61. Методы оценки ликвидности
- •62. Анализ ликвидности банка
- •63. Управление риском ликвидности
- •64. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков
Лицензирование: виды лицензий, порядок их предоставления и отзыва в рб
Лицензии на банк.деятельность выдает НБ РБ.
Виды лицензий:
-общая (на осущ. Банк.операций в нац валюте на тер.страны)
-внутренняя (в иностр.валюте на тер.страны)
-лицензия на привлечение во вклады средств физ.лиц (не раннее 2 лет от регистр.банка при наличии собств.средств не менее 10 млн.евро)
-генеральная (как на тер.страны так и за ее пределами)
-лицензия на осущ.операций с драг.металлами
-разовая лицензия (на осущ.конкр.банк.операции в иностр.валюте)
Порядок предоставления лицензий:
- заявление о гос.регистрации
- устав банка
- выписка из протокола общего собрания учредителей об утверждении устава банка и кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главбуха банка
- документы, подтверждающие формирование уставного фонда банка в полном объеме
- копии учредительных документов и свидетельств о гос.регистрации учредителей, сведения об учредителях
- справка налогового органа на суммы, подлежащие декларированию в соотв.с зак-вом РБ
- документ, подтверждающий право на размещение банка по его месту нахождения
- анкеты кандидатур на должности руководителей исполнительных органов и главбуха
- документы, подтверждающие внесение вкладов в уставной фонд банка по определенному НБ-ом перечню
- бизнес-план, содержащий прогноз деятельности на 3 года
- документы, подтверждающие наличие тех.возможностей для осущ.соотв.банковских операций
- платежный документ, подтверждающий внесение платы за гос.регистрацию банка
Органы управления и их компетенции в коммерческом банке
Общее собрание акционеров:
-внесение изменений и дополнений в устав
-реорганизация, ликвидация
-определение состава совета директоров
-увеличение или уменьшение уставного капитала путем увеличения или уменьшения номинальной стоимости акций
-выплата дивидендов
-утверждение внутр.документов, отчетов…
Совет банка:
-определение осн.направлений деятельности банка
-созыв собрания акционеров
-создание, реорганизация и ликвидация филиалов и представительств
-осуществление контроля за деятельностью Правления
-организация выполнения решений Собрания акционеров
Правление:
- утверждение структуры банка
-утверждение тарифов на банковские услуги
-утверждение внутренних документов, регулирующих порядок проведения банк.операций
-рассмотрение отчетов о работе структурных подразделений
-привлечение аудиторов для проверки деятельности банка
5. Порядок регистрации, реорганизации и ликвидации коммерческого банка в рб
Ликвидация коммерческого банка осуществляется в порядке, предусмотренном действующим на территории Республики Беларусь законодательством.
Объявление о прекращении деятельности банка, филиала на правах юридического лица и представительства иностранного банка публикуется в печати. При ликвидации банка, ликвидации филиала или представительства иностранного банка записи об их регистрации в Книге регистрации банков, расположенных на территории Республики Беларусь, аннулируются, о чем сообщается в средствах массовой информации.
Национальный банк вправе отозвать выданную коммерческому банку лицензию на совершение банковских операций. Решение Национального банка республики о принудительной ликвидации коммерческого банка может быть оспорено его учредителями в судебном порядке.
Отзыв разрешения на совершение банковских операций действует как решение о ликвидации банка.
Разрешение может быть отозвано в случаях:
- задержки начала деятельности банка более чем на шесть месяцев с момента регистрации;
- нарушения ими законов Республики Беларусь, своего Устава (Положения), предписаний Национального банка Республики Беларусь;
- выявления неточных данных, на основании которых выдана лицензия;
- неоднократного на протяжении отчетного периода представления неточной отчетности, которая утаивает настоящее положение дел.
Отзыв лицензии является крайней мерой. Национальный банк до ее применения должен, как правило, применять другие меры предупредительного характера - ставить вопрос перед акционерами, пайщиками или другими владельцами банка, либо соответствующим государственным органом:
- о проведении мероприятий по финансовому оздоровлению банка;
- о реорганизации банка;
- о замене руководства банка;
- о ликвидации банка.
При прекращении деятельности коммерческого банка на основании отзыва лицензии на совершение банковских операций ликвидация банка осуществляется ликвидационной комиссией, назначаемой головным офисом Национального банка Республики Беларусь. Ликвидационная комиссия помещает в официальной печати по месту нахождения банка публикацию о его ликвидации, о порядке и сроке подачи кредиторами заявления о претензиях. Срок для подачи заявления о претензиях не может быть меньше двух месяцев с момента объявления о ликвидации.
Ликвидационная комиссия:
- оценивает наличное имущество банка;
- извещает его дебиторов и кредиторов о ликвидации, принимает меры по расчетам с ними;
- составляет отчет и ликвидационный баланс и представляет его Национальному банку.
Имущество ликвидируемого банка после расчетов по оплате труда работникам банка и выполнения обязательств перед физическими лицами - вкладчиками, бюджетом, банками и другими кредиторами распределяется между акционерами (пайщиками) пропорционально их доле на день ликвидации.
Деятельность коммерческого банка может быть прекращена на основании решения суда о банкротстве коммерческого банка.
Деятельность коммерческого банка может быть прекращена по решению акционеров, пайщиков или других владельцев банка с письменного согласия головного офиса Национального банка Республики Беларусь и его кредиторов путем его реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации.
Решение о реорганизации банка принимается общим собранием владельцев банка и доводится до сведения всех участников и лиц, состоящих в договорных отношениях с банком, в случае частного банка с одним владельцем - решение владельца. Реорганизация банка влечет переход прав и обязанностей, принадлежащих банку, к его правопреемникам. При слиянии банка с другим банком все имущественные права и обязанности переходят к банку, возникшему в результате слияния. При присоединении банка к другому банку к последнему переходят все имущественные права и обязанности присоединенного общества. При разделении банка к созданному в результате этого банку переходят по разделительному балансу в соответствующих частях имущественные права и обязанности реорганизуемого банка. При выделении из банка одного или нескольких новых банков к каждому из них переходят по разделительному балансу имущественные права и обязанности реорганизуемого банка. При преобразовании, осуществляющемся путем реорганизации банка в банк иного вида, к вновь возникшему банку переходят все имущественные права и обязанности прежнего банка.