48. Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.

Внешний контроль включает:

• Лицензирование банковской деятельности;

• Ограничение сфер деятельности;

• Достаточность капитала;

• Поддержание стабильности и ликвидности;

• Образование нормы обязательных резервов.

Экономические нормативы:

- минимальный размер уставного капитала;

- предельный размер неденежной части уставного капитала;

- нормативы ликвидности;

- достаточность капитала;

- максимальный размер риска на одного клиента.

Оценка деятельности банка – совокупность оценочных показателей, характеризующих различные стороны банковской деятельности.

Направления оценки: сравнительный анализ и рейтинговая оценка.

Показатели оценки:

• Соотношение между капиталом I (собственный капитал, резервы, формируемые за счет прибыли, нераспределенная прибыль прошлых лет) и II (резервы для переоценки ценных бумаг в активах, активы в иностр.валюте, для покрытия возможных убытков в будущем) уровней.

• Норматив достаточности капитала;

• Минимальный размер уставного капитала – 5 млн.евро.

Международные стандартные оценки:

• Риск-менеджмент;

• Ликвидность;

• Эффективность деятельности.

КЛ = (ДС+МК+ВЦБ) /А

КЛ-коэффициент ликвидности;

ДС-денежные средства;

МК-межбанковские кредиты;

ВЦБ-высоколиквидные ценные бумаги;

А-активы.

49. Сущность и специфика банковского маркетинга.

В зарубежной банковской практике довольно четко закрепилось определение банковского маркетинга как инструмента проведения в жизнь глобальной стратегии ориентации на потребителя. Банковский маркетинг включает решение следующих задач:

1. Установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг.

2. Выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика.

3. Установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг.

4. Внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

Основной особенностью банковского маркетинга заключается в специфике самого продукта - услуге или операции, совершенной банком: переводные счета, спец. чековые счета, депозиты, займы, кредиты и т.д.

Банковская услуга – разнообразные банковские операции по обслуживанию клинтов (их совокупность).

Банковская услуга первична, а продукт – вторичен.

Маркетинговая деятельность имеет и другие особенности:

1. осуществляется на рынке денежных ресурсов и обеспечивает получение прибыли на основе ускорения денежного оборота.

2. направлена на удовлетворение потребностей и запросов клиентов в услугах по осуществлению ими ден. вкладов и получению необходимых кредитов.

3. связана с получением доходов в виде процентных ставок за предоставленные услуги.

50. Элементы комплекса маркетинга. Маркетинговая среда банка.

Элементы комплекса маркетинга:

1. Банковский продукт или услуга (продукт должен быть интересен клиенту и должен приносить банку прибыль);

2. Доставка продукта (создание филиалов, охват рынка, методы-технологии, комп.системы, размещение, типы систем);

3. Цена ( должна удовлетворять обе стороны: реальна для клиента = прибыль);

4. Коммуникация (реклама, личные сбыты);

5. Способ предложения услуги (через оператора, интернет, телефон);

6. Материальное свидетельство (влияют на положительные ощущения клиента – скорость операции);

7. Персонал.

Структура среды:

• Макросреда;

• Микросреда ( субъекты: поставщики продукта, компании; конкуренты: банки и небанковские финансовые институты).