- •Кредитная система. Сущность, виды и функции банков
- •Банковские объединения
- •Лицензирование: виды лицензий, порядок их предоставления и отзыва в рб
- •Органы управления и их компетенции в коммерческом банке
- •5. Порядок регистрации, реорганизации и ликвидации коммерческого банка в рб
- •6. Характеристика банковской системы рб
- •7. Организационная структура Национального банка Республики Беларусь
- •8 Ресурсы коммерческого банка: структура и виды. Управление
- •9. Активы коммерческого банка: структура и виды. Анализ активов.
- •10. Методы управления активами
- •11. Управление пассивами в коммерческих банках
- •12. Собственный капитал коммерческого банка. Показатели достаточности капитала.
- •13. Управление собственным капиталом.
- •14. Депозитная политика коммерческого банка
- •16. Расчетные операции коммерческих банков
- •17. Риски расчетных операций.
- •15 Управление активами и пассивами в банке
- •1. Метод общего фонда средств:
- •2. Метод распределения активов
- •3. Метод научного управления:
- •18. Формы безналичных расчетов.
- •19. Организация расчетных и кассовых операций в Республике Беларусь
- •20. Межбанковские расчетные операции в рб.
- •21. Управление кредитным портфелем в кб.
- •22. Оценка кредитоспособности.
- •23. Причины и виды кредитных рисков
- •24. Управление кредитными рисками
- •25. Управление процентными рисками
- •26. Валютная и курсовая политика
- •27. Валютное регулирование и контроль в рб.
- •28. Классификация и порядок ведения валютных операций в кб.
- •29. Методы регулирования валютной позиции банка
- •30. Управление валютными рисками.
- •31. Операции банка с драгоценными металлами
- •32. Пассивные операции коммерческого банка с ценными бумагами.
- •33. Активные операции кб с цб.
- •34. Управление портфелем ценных бумаг
- •35. Управление рисками при проведении операций с ценными бумагами
- •36. Лизинговые операции коммерческого банка
- •37. Факторинговые операции банка
- •38. Трастовые операции банка
- •39. Межбанковские расчеты и управление рисками
- •40. Межбанковские кредитные операции и управление рисками
- •41. Цели, задачи и особенности банковского менеджмента.
- •42. Направления банковского менеджмента.
- •43. Оценка качества банковского менеджмента.
- •44. Задачи и принципы организации банковской деятельности.
- •45. Планирование деятельности банка.
- •46. Аналитическая работа в банке.
- •47. Организация внутреннего контроля в банке.
- •48. Внешний контроль в банке. Оценка деятельности банка.
- •49. Сущность и специфика банковского маркетинга.
- •50. Элементы комплекса маркетинга. Маркетинговая среда банка.
- •51. Доходы коммерческого банка
- •52. Расходы коммерческого банка
- •53. Налоги коммерческого банка
- •54.Банковская прибыль: виды и методы расчета.
- •55. Этапы управления прибылью банка
- •56. Методы оценки прибыли банка
- •57. Распределение прибыли в коммерческом банке
- •58. Формы финансовой отчетности банка
- •59.Теории управления ликвидностью банка.
- •60.Ликвидность банка: понятие, факторы, показатели.
- •61. Методы оценки ликвидности
- •62. Анализ ликвидности банка
- •63. Управление риском ликвидности
- •64. Экономические нормативы, устанавливаемые для коммерческих банков
40. Межбанковские кредитные операции и управление рисками
МЕЖБАНКОВСКИЙ КРЕДИТ –это оперативный по способу получения средств источник с присущим краткосрочным характером. Он предоставляется в рамках корреспондентских отношений, но является дорогостоящим источником формирования банковских ресурсов. Дополнительные ресурсы банки могут приобретать у других банков или у НБУ. НБУ является кредитором последней инстанции для коммерческих банков.
Межбанковские кредиты классифицируются:
1.по наличию и характеру обеспечения: обеспеченные (ломбардные); необеспеченные (бланковые).
Формами обеспечения обязательств по возврату кредита могут быть: залог имущества заемщика; гарантия или поручительство; переуступка в пользу банка контрактов, требований и счетов заемщиков к третьему лицу; договор страхования ответственности заемщика за непогашение задолженности по кредиту; ценные бумаги; другие денежные требования заемщика к третьему лицу.
Необеспеченные (бланковые) кредиты предоставляются только под обязательство заемщика погасить кредит. Эти кредиты сопряжены с большим риском для банка, поэтому требуют более тщательной проверки кредитоспособности заемщика и, как правило, выдаются под более высокий процент.
2.по срокам использования (срочности): срочные; бессрочные (до востребования); просроченные; отсроченные.
Срочные - это кредиты, которые предоставлены банком на срок, зафиксированный по соглашению с заемщиком.
К бессрочным кредитам, выдаваемым банком на неопределенный срок,- так называемые кредиты до востребования
Просроченными считаются кредиты, по которым истекли сроки возврата, установленные в кредитном договоре между кредитором и заемщиком, а кредит не возвращен последним.
Отсроченные - это кредиты, по которым по просьбе заемщика банком-кредитором принято решение о переносе на более позднее время срока возврата кредита.
3.по методам предоставления: в разовом порядке; в соответствии с открытой кредитной линией (лимитом кредитования, кредиты по необходимости); гарантированные кредиты.
Разовые - это кредиты, решение о выдаче которых принимается банком кредитором отдельно по каждому кредиту на основании заявления и других документов банка- заемщика.
Кредиты по необходимости выдаются в рамках предварительно установленного лимита кредитования, т.е. кредитование заемщика осуществляется в соответствии с так называемой кредитной линией.
Гарантированные кредиты, которые еще называются резервными, бывают двух видов:
с заранее обусловленной датой выдачи;
с выдачей кредита по мере возникновения в нем потребности.
4.по способам погашения: постепенно; единовременным платежом по истечении срока; в соответствии с особыми условиями, предусмотренными в кредитном договоре.
5.по характеру и способу уплаты процента: с фиксированной ставкой; плавающей ставкой; уплатой процентов по мере использования заемных средств; уплатой процентов одновременно с получением заемных средств(дисконтный кредит).
Межбанковский кредит предоставляется, как правило, в рамках корреспондентских отношений. Механизм межбанковских корреспондентских отношений предусматривает открытие корреспондентских счетов одними банками в других для осуществления платежных и расчетных операций по поручению друг друга. Привлечение межбанковского кредита осуществляется путем прямых переговоров или через посредников. В договоре на межбанковское кредитование оговаривается срок, сумма, порядок погашения кредита и уровень процентной ставки (см. курс "МЕЖБАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ", П.6). Банк-заемщик должен предоставить информацию о значении своих экономических нормативов.
Межбанковский кредит может предоставляться в национальной и иностранной валюте (10.1.100.50/Банковские продукты/Казначейство банка/перечень банковских продуктовказначейства банка/Услуги межбанковского кредитования в национальной и иностранной валюте).