23. Сущность, функции и роль кредитов.

. Как объект исследования кредит сост-т из элементов, нах-ся в тесном взаимодействии друг с другом. Такими элементами яв-ся прежде всего субъекты его отношений. Пространственно они могут быть удалены друг от друга на разные расстояния, однако характер их 1ных обяз-в от этого не меняется. В кредитной сделке субъектами отнош-й всегда выступают как кредитор и заемщик. Кредитор - сторона кредитных отнош-й, предоставляющая ссуду. Заемщик – сторона кредитных отнош-й, получаемая кредит и обязанная возвратить полученную сумму.

Сущность кредита можно охарак-ть как передачу кредитором ссуженной стоимости заемщику для исп-ния на началах возвратности в интересах общественных потребностей Сущность любой экон-кой категории прояв-ся в выполняемых ф-циях: 1.Перераспределительная 2.Функция создания кредитных средств обращения и экономии издержек обращения 3.Функция ускорения концентрации и централизации капитала 4.Контрольная функция. 1.Содержание сост-т в том, что с помощью кредита происходит аккумулирование свободных денеж-х ресурсов юрид-х и физ-х лиц, превращение их в ссудный капитал и при помощи кредитного механизма передача во временное распоряжение на платной основе различным субъектам хоз-ния и населению. 2.В процессе кредитования создаются различные платежные ср-ва для обслуживания налично-денежной и безналичной сфер обращения. Происходит замещение действительных денег кредитными. В обращении появл-ся различные формы кредитных денег, начиная от самых простейших долговых обяз-в, векселей до современных электронных денег. Кредит способствует сокращению денежной массы в обращении через систему взаимных зачетов, замещение полноценных денег кредитными, увеличение скорости оборота денег, в рез-те чего снижаются издержки обращения. А вместе с ними непроизв-ные расходы. 3.Для увеличения масштабов произв-ва обычно недостаточными яв-ся ср-ва отдельных хоз-щих субъектов, поэтому разрозненные части их прибавочной стоимости стекаются и накапливаются в кредитных учреждениях и, достигнув значительных размеров, активно содействуют расширенному воспроизв-ву. Кроме того, концентрации подвергаются свободные денеж-е ср-ва населению. 4.ее содержание сводится к контролированию финн-вого сост-я заемщика с целью предотвращения несвоевременного выполнения взятых обяз-в. Потому, на протяжении всего кредитного процесса осущ-ся контроль за соблюдением всех принципов кредитования, позволяющими кредитору принимать решения о выдаче ссуды, об ужесточении режима кредитования, либо о досрочном возврате ссуды. Существуют след-е законы кредита: 1)Закон возвратности кредита 2)Закон равновесия м/д высвобождаемыми и перераспределяемыми на началах возвратности ресурсами 3)Закон сохранения ссуженной стоимости 4)Временный характер функционирования кредита. 1)Нарушение возвратности кредита дестабилизирует денежные отнош-я, приводит к банкротству банков, обостряет социальные противоречия, вызывая недовольство вкладчиков тех банков, кот-е выявили о своей несостоятельности. 2)Этот закон регулирует зависимость кредита от источников его образования. Возникновение дисбаланса м/д ресурсами, вовлекаемые в процесс кредитования, увеличивает денежную массу, приводит к снижению покупательной способности денеж-й единицы. 3)Ср-ва, предоставляемые во временное пользование, возвратившись к кредитору, не теряют не только своих потребностных средств, но и своей стоимости. Ссуженная стоимость, возвратившись из хозяйства заемщика, предстает в своем первозданном равноценном виде, готовая вступить в новый оборот. 4)предполагает удовлетворение только временных потребностей субъектов воспр-ва в исп-нии позаимствованной стоимости.