Отношения с банками – факторы успеха кредитной заявки

Бизнес-план – не гарантия получения кредита или инвестиций. Бизнес-план – это документ, в процессе подготовки которого вы досконально продумываете все детали будущего или настоящего бизнеса. Таким образом, банк или инвестор, принимая бизнес-план, понимает, что вы представляете себе, как будет освоено и возвращено то, что вы собираетесь занять, как будет управляться проект. Ваш бизнес для них становится понятен. Но это не снимает риски кредитора. А значит, бизнес-план – это необходимое, но недостаточное условие успешного рассмотрения кредитной заявки.

Что же тогда гарантирует успех в диалоге с потенциальным кредитором?

Первое – это ваша репутация и платежная дисциплина. Об их проверке позаботится служба безопасности банка или инвестора. Если вы не имеете истории в бизнесе, то шансы получить кредит близки к нулю. В этом случае лучше обращаться к бизнес-ангелам, инвесторам, специализирующимся на start-up-проектах с высоким риском – венчурным капиталистам.

Второе – материальное обеспечение займа. Обычно его стоимость должна в 1,7-3 раза превосходить запрашиваемую сумму. Все зависит от бесспорности права собственности, состояния и ликвидности этого имущества. И вы должны понимать, что процедура оценки имущества потребует времени и затрат без каких-то гарантий получения кредита.

Ваше участие в инвестициях наряду с банком или инвестором – это следующий важный критерий. Если вы вкладываете в проект до 30% от инвестиционной потребности деньгами или имуществом, то это повышает уверенность кредитора в том, что вы будете прилагать все возможные усилия для успешной реализации проекта. А это косвенно, но верно повышает и гарантии возврата заемных средств.

Следующий пункт – соответствие вашего проекта политике банк или инвестора. Например, многие банки отказываются кредитовать строительные организации, компании индустрии развлечений, компании, занимающиеся добычей драгоценных металлов старательским способом. Иногда позиция основана на этических соображениях, а иногда – на нежелании вкладывать в сферы с высоким уровнем риска и низкой рентабельностью.

Ну и, наконец, пятый пункт – соответствие сроков окупаемости и уровня риска проекта кредитной политике банка. Например, если предельный срок кредитования в банке – 5 лет, а ваш проект обеспечивает по расчетам полный возврат кредита на 58-й месяц, то вероятность отказа близка к 100%, т.к. риск превышения срока в 60 месяцев очень высок.

Даже такое краткое перечисление основных факторов успеха в рассмотрении кредитной заявки помогает понять, что для вас кредитная ставка будет не единственным критерием выбора банка или инвестора, и что такой выбор должен быть взвешенным.

Безусловно, в ходе переговоров будут играть роль и такие факторы, как отраслевая специфика, рекомендации, социальная значимость проекта, поддержка органов власти, уровень демонстрируемых вами профессиональных компетенций. Однако вашей визитной карточкой, позволяющей «войти в банк» и начать диалог, будет качественный бизнес-план.

Механизмы государственной финансовой поддержки

1. Гранты в форме субсидий на создание открытие бизнеса предоставляется на безвозвратной основе, в размере до 50 % произведенных расходов, но не более 300 (трехсот) тысяч рублей. Предоставляется начинающим предпринимателям, которые осуществляют свою деятельность на территории Тюменской области (без автономных округов), а также зарегистрированы и действуют менее 1 года с момента регистрации до даты подачи в Департамент инвестиционной политики и государственной поддержки предпринимательства Тюменской области.

База: Постановление Правительства Тюменской области №150-п от 8 июня 2009 года (с изменениями и дополнениями). Компенсации подлежат следующие расходы:

• выплата по передаче прав на франшизу (паушальный взнос);

• получение лицензий в период начала деятельности;

• разработка и согласование проектно-сметной документации, связанной с реализацией бизнес-плана;

• арендная плата за пользование нежилыми производственными, складскими и офисными помещениями;

• реклама субъекта малого предпринимательства, его собственных товаров, работ, услуг на телевидении или в печатных средствах массовой информации;

• создание, внедрение, доработка интернет-сайта, оплата хостинга и доменного имени. Приобретение, разработка, внедрение и обслуживание ПО;

• покупка офисного, производственного и непроизводственного оборудования и запчастей, офисной мебели;

• приобретение земельных участков и объектов недвижимости в целях создания собственного бизнеса;

• сертификация продукции (работ, услуг);

• закупка производственного и непроизводственного инвентаря;

• приобретение специализированной техники и автотранспорта (за исключением легковых автотранспортных средств, мотоциклов, снегоходов);

• приобретение и установка средств противопожарной безопасности, пожарной и охранной сигнализации.

Грант в форме субсидии может быть предоставлен только один раз. Субсидия предоставляется при соблюдении следующих условий:

• прохождение краткосрочного обучения в сфере предпринимательства;

• наличие бизнес-плана по созданию и развитию собственного бизнеса;

• предоставление полного пакета документов, в соответствии с Постановлением.

Существует ряд требований для получения гранта, к примеру, грант не может быть предоставлен предпринимателям основным видом деятельности, которых является розничная и оптовая торговля, либо осуществляющих производство и реализацию подакцизных товаров.

2. Субсидирование по лизингу оборудования. Осуществляется в формах:

• возмещение затрат по уплате первого взноса при заключении договора лизинга оборудования, в размере затрат по уплате первого взноса, но не более 3 млн. рублей для малого бизнеса и 10 млн. – для среднего бизнеса в год;

• возмещение части затрат по лизинговым платежам в размере, не превышающем 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ от остаточной стоимости предмета лизинга без учета НДС на первое число каждого месяца в течение срока действия договора лизинга, но не более 2/3 затрат по уплате лизинговых платежей.

Субсидия предоставляется субъектам, осуществляющим приоритетные виды экономической деятельности. Существует так же ряд требований для получения субсидии, к примеру, субсидия не может быть предоставлена кредитным или лизинговым компаниям, либо предпринимателям, осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров. Полный перечень требований представлен в постановлении Правительства Тюменской области от 01.04.2008г. №99-п (с изменениями и дополнениями).

3. Субсидирование по кредитным договорам. Осуществляется в размере, не превышающем 2/3 ставки рефинансирования ЦБ РФ – возмещение части затрат на оплату процентов по договорам кредита, полученным с целью:

• приобретения оборудования, производственных помещений, земельных участков, на которых расположены производственные базы промышленных предприятий;

• технического перевооружения, модернизации, реконструкции, строительства новых производственных площадей;

• приобретения и освоения новых технологий, выпуска новой продукции;

• проведения мероприятий по переносу производств на новые производственные площадки (включая их инженерное обустройство) для предприятий, подлежащих переносу за пределы жилой застройки населенных пунктов, в соответствии с утвержденными документами территориального планирования;

• приобретения, модернизации, реконструкции, строительства нежилых помещений, зданий и сооружений, за исключением объектов торгового назначения.

Годовой размер субсидии одному субъекту не может превышать 10 млн. рублей. Субсидия предоставляется субъектам, осуществляющим приоритетные виды экономической деятельности. Полный перечень требований представлен в постановлении Правительства Тюменской области от 01.04.2008г. №99-п (с изменениями и дополнениями).

4. Субсидирование отдельных видов приоритетных расходов. Направление поддержки включает в себя:

А) Субсидирование затрат, связанных с реализацией программ по энергосбережению. Поддержка предоставляется единовременно из расчета до 50 процентов произведенных затрат, но не более 500 (пятисот) тысяч рублей в год в отношении затрат, связанных с:

• проведением на предприятиях энергетических обследований;

• реализацией работ в области энергосбережения и повышения энергетической эффективности в рамках энергосервисных договоров;

• приобретением и внедрением инновационных технологий, оборудования и материалов (отопительного оборудования; узлов учета пользования газом, теплом, электроэнергией; электрооборудования).

Б) Субсидирование до 50 процентов произведенных затрат на оплату образовательных услуг, связанных с подготовкой, переподготовкой и повышением квалификации индивидуальных предпринимателей и руководителей субъектов малого предпринимательства по вопросам предпринимательской грамотности, но не более 50 (пятидесяти) тысяч рублей в год.

5. Предоставление целевых займов и поддержки Гарантийного фонда по программам Фонда развития и поддержки предпринимательства.

6. Другие формы:

А) финансовая поддержка инновационной деятельности;

Б) предоставление услуг ГБУ ТО «Областной бизнес-инкубатор»;

В) предоставление услуг ГБУ ТО «Западно-Сибирский инновационный центр»;

Г) оказание бесплатных консультационных услуг.