12.Кредит, принципы кредитования. Роль кредита в экономике. Необх. Условия.

Кредит – эк. Отн-я, связ-е с передачей денег или ценностей на условиях срочности, возвратности, платности. Эк основой возн-я кредита явл разнообразие в круговороте средств предприятия. У одних накапл своб д/с в виде невыпл з/п,накопл Ам отч, прибыли, у других-возникает врем потребности в них .кредитные отнош обяз-но должны быть выгодны обеим сторонам.

Все многообразие кред-х отн-й можно сгруп-ть по субъектам кред. Отн-й:

1)банковские кредиты п/п (деловые, коммерческие)2) потребительский кредит- кредиты банка населению 3) государсвенный кредит- Гос-во участвует в кредитных отношениях как кредитор или заемщик. 4) межбанковский кредит- Банки при необходимости ресурсов могут получать ссуды друг у друга 5)международный кредит- кредиты м/д странами. В свою очередь, внутри каждой формы выд-ся различн. Виды кредитов: от срока кредита, от метода обеспе-я, от способа выдачи.

Степень развития кредит-х отношений в эк-ке зависит от стаб эк ситуации, от доверия в положит-й перспективе развития. Ф-ии: 1) перераспределение свобод-х рес-в общ-ва по принципу эффект-ти их исп-я (Д концентрир-ся в том месте, где они б/давать наиб-ую отдачу).в итоге развива эк-ка и растет ВВП 2) можно исп рес-сы для внедрения новых технологий , повышается экспорт3) способст экономии издержек произ-ва, след-но наращиванию прибылиП/п вынуждено использ рес-сы эф-но,тк они платные4)расширяется спрос на продукцию при выдаче потреб кредитов,=>рост про-ва5)про соотв поддерже гос-ва кредит решает соц проблемы

Для того чтобы кредит был эффективным нужно соблюдать следующие принципы: 1) кредит д/носить целевой хар-р. Отсутствие денег не м/б целью получения денег. Эк-ки обоснованная цель: расширение проз-ва, модернизация, выгодные закупки. 2) срок и сумма кредита д/вытекать из кредитуемого проекта. 3) кредитор и заемщик д/обеспечить возвратность. 4) при кредитовании нужно оценивать эффективность кредита для п/п. Сопоставление уровня % за кредит с уровнем рентабельности. Пределы кредита для каждого п/п различны.

Роль кредита в Эк-ке: 1) увеличение роста V произв-ва, 2) внедрение новейших технологий, 3) возможность выхода на международный рынок, 4) решение социальных вопросов (обеспечение жильем, Пр: ипотека)

Для развития кред-х отн-й и повышения эффек-ти кредит-я необ-мо обеспечить след. Условия: 1)наличие своб рес-в в банках с разл сроками, что связано с налич сбережений2) Стабильность и предсказуемость политической и экономической ситуации. Это условие играет важную роль при долгосрочном кредитовании, т.к. кредит характеризуется возвратностью. Стабильность обеспечивает достаточность ресурсов банка. 3) защищенность кредитора и наличие совершенной правовой базы (ГК РФ, З «о кркд. Историях», з «о залоге») 4) создать инфраструктуру кред. Процесса, а именно, создание институтов: бюро кред историй, оценочные компании, дающие реальную оценку залогов и т.д. 5) работа самого банка, ее соверш-е? для этого банк разрабатывает ежегодно свою кред. Политику. Элементы: цели и задачи кред-я, выбор направления кред-я, установление лимитов, полномочия подразделений банка, организация кред процесса, способы min-и рисков и т.д.